Получение кредита в российской банковской системе всегда связано с обработкой большого количества информации. Это касается не только банка и его предложения, но и законодательной базы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поскольку необходимо знать общие аспекты ФЗ-353 О потребительском кредите (займе) в 2019 году, чтобы не попасть на мошенников и скрытые платежи от банков.

Важная информация

Оформление кредита всегда находится в поле законодательства страны, в которой работает кредитор.

Играют роль как кодексы, так и другие законы. Документальная сторона дела даже в случае с мошенническими схемами выглядит вполне профессионально.

Поэтому нужно знать все аспекты по получению кредитов, чтобы не подписать невыгодный договор кредитования. Именно на этот правовой документ и нужно обратить внимание.

Поскольку в нем расположены основные данные о получаемом кредите:

  • процентные ставки, сумма долга и срок возврата;
  • графики платежа и штрафы за их несоблюдение;
  • полная стоимость кредитного соглашения — это основная особенность, которая отмечена в законе.

Все эти моменты обязательно должны присутствовать в документе договора. И это полное право заемщика требовать включения положений в документ.

Об этом говорит и сам Федеральный закон, и его новая редакция. Он же устанавливает все основные аспекты, что облегчает гражданину оформление кредита и его возврат в дальнейшем.

Необходимые термины

При обработке информации всегда нужно опираться на определенный список терминов:

Потребительский кредит Вид кредита, в соответствии с которым получить деньги может физическое лицо для совершения оплаты потребительских нужд, которые не связаны с созданием или развитием предприятия или бизнеса
Заемщик Лицо, которое обратилось в банковскую организацию за оформлением кредита, получило его или только занимается процедурой оформления
Кредитор Организация, которая занимается выдачей кредитов разной направленности физическим и юридическим лицам
Лимит Это ограничение в какой-либо сфере, услуге, предмете
Кредитная история Документ, который свидетельствует о том, каким образом заемщик получал кредитные средства и как их возвращал. Сюда вписывают как положительные кредитные отношения, так и отрицательные моменты
МФО Микрофинансовая организация выступает в качестве кредитора, который выдает небольшие по объемам средства на короткий период времени. В банковских организациях получить такой займ невозможно, поскольку суммы обычно не превышают 30 тысяч рублей и срок возврата составляет до одного месяца

Что дает закон заемщику банка и МФО

Данный федеральный закон стоит на основах защиты прав как заемщика, так и кредитора.

Так, среди основных моментов, которые можно выяснить в соответствии с этим документом, являются:

Права заемщика На что может претендовать лицо, которое получило заемные средства
Обязанности заемщика Тот перечень обязательств, которые могут быть не прописаны в договоре кредитования
Какой набор прав и обязанностей у кредитора Им может выступать как банк, так и МФО

В условиях кредитования нужно знать все свои возможности по управлению кредитом. И если гражданин владеет всеми знаниями, он может рассчитывать на заключение выгодного соглашения.

Хотя в основном все положения касаются того, чтобы заемщик до подписания договора провел все проверки условий. Поскольку после этого будет сложно что-либо доказать.

Есть и возможность регулирования положениями настоящего закона изменений, которые касаются процентных ставок по кредиту. Это обязательно согласовывается с заемщиком и все операции будут подчиняться договору.

Учитывать нужно и такой термин как уступка прав по договору. Поскольку в соответствии с законом, вполне правомерным будет передача долга третьим лицам. Но для заемщика главным законодательным правом будет требование заранее указать список лиц в договоре. Это делают как банки, так МФО.

Основные положения ФЗ-353 О потребительском кредите (займе) от 01.07.2014 года

Для заемщика достаточно важными будут такие моменты из этого закона, вступившего в силу 1 июля 2014 года:

Условия по договору В ст. 5 рассматривают моменты того, какие пункты обязательно должны быть прописаны в документе договора между заемщиком и кредитором
Стоимость соглашения В статье 6 указан особенный пункт договора. Поскольку именно от него зависит возможность появления в кредите скрытых платежей
Проценты по кредиту Особенности указания всех вариантов процентов рассматривает статья 9
Права на отказ от кредита Существует и такая возможность. Но у нее есть ряд особенностей, поскольку отказаться можно как полностью, так и от части средств. Также есть ряд условий, которые должен выполнить заемщик — в соответствии со статьей 11
Спорные ситуации В данном случае закон оговаривает, что большинство споров остается на рассмотрение в соответствии с теми положениями, которые включены в документ договора кредитования. Поэтому следует ознакомиться с таким разделом соглашения, чтобы быть в курсе возможных разрешений споров

В соответствии с данными положениями все кредитные организации должны разрабатывать свои договора. Но заемщику обязательно нужно проверять наличие соблюдения всех норм законодательства.

Какие вопросы регулирует

Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” становится регулятором нескольких вопросов в области кредитования.

Прежде всего следует понимать, что установленные в документе нормы распространяются на все виды договоров. Это не только сделки с банковскими организациями, но и с кредитными учреждениями и займами между физическими лицами.

В первую очередь, этим документом государство устанавливает свою компетенцию за наблюдением по соблюдению норм законодательства кредитными учреждениями. Об этом говорится в статье 16.

А вот пункт 2 этой же статьи говорит о необходимости надзора и за заемщиками, которые взяли на себя обязательства по возврату средств.

Также закон устанавливает статьей 13 возможности разрешения споров по кредитным соглашениям. И основным здесь будет судебное разбирательство между заемщиком и тем, кто предоставил средства.

При этом возможно и третейское соглашение между сторонами для разрешения разного рода споров. Но обязательным моментом будет фиксация оснований для судебного иска.

Обязанности банка

К основным обязанностям среди всех требований к банковской организации (и любой другой стороны, которая выступает в качестве кредитора) этот закон относит:

  1. Правильное составление документа договора.
  2. Соблюдение норм по размерам процентных ставок в соответствии с постановлениями Центрального Банка России.
  3. Предоставление полной информации клиенту о кредите. Сюда включается информирование о всех возможных рисках, которые связаны с данной процедурой.
  4. Проинформировать заемщика по заключению договора о том, какая задолженность у него перед банком сейчас и когда следует совершать первый платеж, как проводится данная операция.

В целом, кредитное учреждение должно полностью сообщить заемщику сведения о кредите. И информация должна быть достоверной. Также при возникновении задолженности перед банком, организация бесплатно предоставляет уведомление об этом в течение семи дней.

Правила заключения договора

В этом законодательном акте прописаны и правила заключения соглашения между сторонами — в статье 7. Их можно уместить в такие пункты:

  1. Все условия, которые прописаны в законодательстве РФ должны быть применены к структуре и содержанию документа.
  2. Кредитор не может включать в стоимость кредита страховку. Она оформляется добровольно, и оплата за нее совершается отдельно и только по заявлению заемщика. Хотя законно будет требовать застраховать за свой счет залоговое имущество.
  3. Все процедуры по заключению договора, консультации и обработка документов клиента должны быть бесплатными.
  4. Отказ в предоставлении кредита принимается банком в установленный им срок и кредитор не обязан отчитываться, на основании чего было принято такое решение.
  5. Заключенным договор будет считаться, начиная с момента передачи средств заемщику.
  6. Минимальный срок для рассмотрения условий договора составляет 5 рабочих дней с момента получения образца договора для клиента.

Право на досрочное погашение

Существует несколько моментов, которые регулируют досрочное погашение суммы по кредиту:

В течение 14 дней Можно погасить кредит без уведомления банка и с уплатой процентов за данный период использования денег
В течение 30 дней Возможно вернуть деньги или их часть без уведомления банка и с уплатой процентов только по сроку пользования
За 30 дней до осуществления возврата Можно вернуть всю сумму или часть в соответствии с установленными правилами уведомления кредитора

В случае такой операции заключать новый или дополнительный документ договора не нужно. Обычно достаточно написать заявление на возврат долга. Но первые два варианта развития дела не предусматривают и этого.

Можно ли передать третьим лицам

Согласно 12 статье этого Федерального закона, кредитор может передать данные о заемщике и его долг третьим лицам. Происходить это будет на основаниях договора и его условия не изменятся.

Но закон в полной мере устанавливает равные права для всех сторон соглашения. Поскольку тот, кому передали данные о заемщике, должен будет хранить банковскую тайну и не использовать в других целях личную информацию заемщика.

Перед заключением договора кредитования следует обратиться к этому федеральному законодательству. Поскольку в нем есть несколько моментов, которые будут полезны заемщикам и не позволят заключить невыгодную сделку.

Видео: ФЗ-353 О кредитовании от 1 июля 2014 г Федеральная служба поддержки заемщиков

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.