Материнский капитал, как способ поддержки для многих семей стает надеждой на улучшение уровня жизни либо условий проживания. При этом можно взять целевой заем под материнский капитал.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Материнский капитал является очень важной социальной помощью для простого населения России.

Использование материального капитала возможно в нескольких направлениях. Можно получить целевой заем под материнский капитал.

Главные аспекты

Материнский капитал семьи могут потратить на образование детей, улучить условия проживания, или же сумму перевести на пенсию.

Государственная помощь выдается семьям, у которых появился второй или последующий ребенок. Данная социальная помощь не выдается наличными средствами, а в виде законного сертификата.

Что это такое

Целевой займ под материнский капитал Вид банковского кредита, который банк выдает под использование средств материнского капитала
Материнский капитал Государственная поддержка молодым семьям, у которых родился второй ребенок, или последующий

В 2019 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Данную материальную помощь семьям разрешено использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки, или строительстве дома, о чем дальше и будет идти речь.

Перевод денег осуществляется ПФ, потому как именно ПФ и занимается выдачей сертификатов, а так же ведет контроль об использовании материальной помощи.

Цель использования средств

Изначально необходимо получить разрешение от ПФ об использовании МК. Цель заявки ПФ рассматривает для улучшения жилищных условий, то есть, если это будет обычный косметический ремонт в доме, то заявку не согласуют.

Цели использования средств такие:

Целевой займ под материальный капитал на покупку дома Означает материальный капитал, будет выступать как первоначальный взнос в банк, при оформлении ипотеки. Но, при условии, что сумма это будет не больше 10% от стоимости дома
Целевой займ под материнский капитал на строительство Такая выплата может быть выдана для реконструкции дома, для увеличения жилой площади

Правовое регулирование

Назначение материнского капитала регулируется Федеральным Законом № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

В нем сказано, что данное право распространяется для матерей, которые родили второго или более ребенка, или на отца, взявшего под опеку второго и более ребенка.

Как взять целевой займ под материнский капитал

Чтобы оформить целевой заем, зачастую кредит выдается для приобретения жилья, необходимо подходить под требования банка, а так же иметь государственный сертификат на материнский капитал. Заявление для использования средств материнского капитала для целевого займа можно скачать здесь.

Схема по предоставлению целевого займа под материнский капитал

Фото: схема по предоставлению целевого займа под материнский капитал

Оформление разрешено только в банке, потому что на рынке услуг сейчас появляются финансовые организации, которые обещают жилье под материнский капитал, но со стороны закона данные действия являются незаконными, и рассматриваются как мошенничество.

Требования к заемщику

Существуют общепринятые требования к заемщикам, при получении целевого займа под материнский капитал. Так как данным видом кредитования занимаются банки, то и требования выставляет банк.

Целевой кредит под материальный капитал выдается гражданам, которые являются платежеспособными, а так же официально трудоустроены.

На последнем месте работы стаж клиента должен быть не меньше полугода, а общий трудовой стаж должен составлять больше года.

Помимо первого правила, целевой заем под материнский капитал возможно к оформлению только гражданам России.

Что касается возраста клиента, на момент оформления клиенту должно быть не менее 21 года, и не больше 35 лет. Важный момент, мужчины, в возрасте до 27 лет, обязательно должны предоставлять военный билет.

Условия кредитных организаций

Условия использования материнского капитала (МК) часто меняются, но главная цель все же остается — это улучшение условий жизни молодых семей, у которых появился ребенок.

Материнский капитал дает возможность многим семьям использовать его средства в качестве первого взноса или оплатить им часть займа, рассчитанного на цель по приобретению жилья.

Ее размер около 450 000 рублей, и это как раз та сумму, которая сможет дать возможность оформить заем, так как при оформлении большой суммы на длительный срок банки требуют от заемщика имения первоначальный взнос капитала от 10 % и выше от общей суммы желаемого объекта.

Согласно государственным условиям использования, оплатить заем обладателям такого сертификата можно не в любом желаемом банке или МФО, а лишь в тех, которые поддерживают данную возможность использования, и выступают партнерами государства.

Среди целей, которые позволяют воспользоваться МК:

  1. Ипотечное кредитование.
  2. Участие в долевом строительстве домов.
  3. Выдача займа под строительство жилища.

Поэтому если семья решила пустить капитал на жилищный заем, она может остановить свой выбор на одном из предложенных банков, так как с недавних пор МФО и микрозаймы были исключены по инициативе государства, в связи с возможными рисками мошеннических операций.

Поэтому граждане теперь могут выбирать только банки. Основные надежные представители это ВТБ банк, Сбербанк и Россельхоз банк. Предлагаю теперь ознакомиться с их условиями более подробно.

Сбербанк

Сбербанк является лидером среди других банков, и для такого случая у него есть специальный кредитный продукт под названием «ипотека плюс материнский капитал», которая дает возможность использовать МК по одному из возможных целевых назначений.

В условиях займ можно оформить на уже готовое или строящееся жилье СПб, здесь нет никаких ограничений.

Заемщик может оплатить сертификатом первый взнос, но для этого банку необходимо будет предоставить сертификат, и спраку с ПФ о сумме остатка средств.

Обладатель сертификата может осуществить погашение частью суммы по ипотеке, используя сертификат, если уже имеется действующий займ на недвижимость.

Сбербанк имеет возможность распорядиться сертификатом, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, что очень важный фактор для многих заемщиков.

Под какой процент оформляется ипотека? Банк предлагает по жилищному займу от 11- 13% в рублях, но также есть предупреждение о том, что каждая ставка будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Зарплатным клиентам банка будет больше преимуществ по сбору документов и размерам процента, но они не так существенны. Имея зарплатную карту банка, ипотека оформляется без справки о доходах.

Если брать в сравнение процентов и вид кредита, то выгоднее всего брать объекты, которые строятся, так как застройщики также используют банковские деньги.

Сумма выданных средств составляет 15 млн., но следует знать о минимальном взносе, который должен быть не менее 20%.

Ипотека дается до 30 лет, при условии, что заемщику на момент погашения последнего платежа будет не более 75 лет.

Нужно вспомнить об обязательном страховании и залоге. Залогом будет выступать приобретаемый жилой объект.

Россельхозбанк

Не менее привлекательным вариантом для взятия жилищного займа является Россельхоз банк. В этом году его условия еще более лояльны по отношению к новым клиентам.

Ставка начинается от 7,5 – до 13%, в зависимости от вида приобретаемого жилья, ипотечной программы и суммы, которую семья желает отдать в качестве первого взноса.

Процент тесно связан со страхованием жизни. Если заемщик откажется, это не будет трагедией, но ставка станет около 13%.

Максимальный срок займа допускается на лет, но если семья хочет наименьший процент, им будет предложено место приобретаемого жилья, и срок не более 15 лет.

Что касается минимального первого взноса, он также как и в сбербанке равен 20%. Также, есть и другие условия, где банк может предложить ниже процент, но тогда срок и взнос по займу будут значительно выше.

Другие

ВТБ банк имеет также хорошие условия, и отличительную возможность использования сертификата.

Помимо оплаты взноса или части обязательства, МК может быть использован в качестве увеличения общей суммы займа, на приобретение более дорогой объект для жилья.

Проценты организации очень отличаются, и имеют размер от 10,5- 14,95% на только построенное жилье, и вторичное.

Есть и ограничение, которым банк может отпугнуть многих клиентов, это максимально возможный кредит на 1,9 млн. рублей, если семья желает использовать МК.

Что касается сроков, он может быть аж до 50 лет, а минимальный первый взнос 10- 20%. Что касается страховки, банк не настаивает на оформлении, но обещает снизить процент, если заемщик согласиться ее оформить.

Капитал банк один из малоизвестных кредиторов, но заслуживает внимания, и поддерживает государственные программы приобретения жилья.

Порядок оформления

Оформление целевого займа под материнский капитал занимает не малое время, и для его получения заемщику необходимо пройти стандартную процедуру оформления.

Порядок оформления включает в себя такие действия:

  • получение разрешения от ПФ об использовании материального капитала под целевое кредитование. Происходит то путем подачи заявления в Пенсионный Фонд о разрешении;
  • клиент определяется, в каком банке лучше всего совершить сделку, и подает запрос в выбранный банк;
  • после того как банк одобрил заявку на целевой кредит, необходимо определиться с объектом недвижимостью;
  • предоставление банку всех нужных документов по выбранному жилью;
  • подписать договор о передачи прав на объект, обязательно с заверениями нотариуса;
  • оплата первоначального взноса;
  • подписание с банком ипотечного договора.

Необходимые документы

Все банки работают по давно сложенной схеме требований. Они требуют такие документы:

  • паспорт заемщика и кредитоспособность;
  • справка о состоянии счета МК с ПФ;
  • документ МК.

Особенности подписания беспроцентного договора (до 3 лет ребенку)

Для того чтобы ПФ позволил воспользоваться МК досрочно, в договоре должно четко указываться цель « на покупку квартиры, дома» или постройку.

Для того чтобы подписать беспроцентный договор по ипотеке, необходимо знать, какой банк поддерживает такую программу поддержки молодых семей и является партнером государства.

Из приведенных нами вариантов семье подойдет Сбербанк, так как он предоставляет соответствующие условия. Тогда семья выплачивает только основную сумму долга, без переплат.

Сократить свои затраты молодая семья может, если воспользуется госпрограммой кредитования молодых семей. Она предусматривает материальную помощь для покупки жилья супругам.

По данным программам к применению средств материнского капитала можно получить деньги из государственного бюджета для первого взноса, частичной выплаты долга для уменьшения процентов по ипотеке.

Видео: какие нужны документы для займа под материнский капитал

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.