Звонок бесплатный
Меню

Особенности займа

У каждого бывают ситуации, когда без заемных средств покрыть свои расходы не получается. Именно для таких случае существуют займодавцы и кредиторы. Но в любом случае нужно знать все особенности займа, чтобы оформить документы правильно.

Общие сведения

Займ и кредит — это два понятия, которые очень схожи. Однако в случае с кредитом, его выдает банковская организация. Займодавцем же может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Плюс, в ходе займа могут быть предоставлены в долг не только денежные средства, но и другие объекты. Возникают вопросы и в плане — займ и ссуда в чем разница между этими двумя понятиями.

Но в правовом поле утвержден именно заем. И в официальных документах прописывают только такое название для сделки. Получение займа предполагает поиск частной организации или лица, которое выдаст заемные средства по договору займа.

Именно так будет официально называться регулирующий документ. Хотя в законодательном плане документ для заключения сделки по займу и кредиту не будут иметь сильных расхождений в формулировках.

Для получения займа иногда требуется меньше подтверждений и усилий, чем плане оформления кредита — без звонков и посещений офисов. Именно поэтому такой способ получения заемных средств чаще используется физическими и юридическими лицами.

Основные понятия

Физическое лицо Это частное лицо, гражданин или иностранец, которое выступает от своего имени и в своих интересах
Юридическим лицом Будет называться организация, компания, предприятие — любое объединение, которое является частью бизнеса
Рефинансирование Это получение нового кредита с более низкими процентными ставками, чтобы погасить предыдущую ссуду без потери кредитного рейтинга
Кредитная история Это данные, которые формируются о человеке или организации при совершении кредитной деятельности с точки зрения его поведения как заемщика. Здесь учитываются как положительные, так и негативные моменты погашения задолженности

Какие есть виды

Законодательством выделено несколько видов займа. Их стоит учитывать, чтобы правильно оформить все документы и применить соответствующие нормы к составлению условий сделки.

Всего можно обозначить три вида подобной сделки:

Целевой В таком случае в договоре между сторонами указывают конкретную цель, на которую заемщик одалживает денежные средства. В указанный срок гражданин должен будет подтвердить целевое расходование средств, выданных по займу
Нецелевой Этот вид ссуды предполагает выдачу денег на любые расходы гражданина. Но за счет отсутствия гарантий как в первом варианте, суммы по займу могут быть снижены, а процентные ставки повышены
Государственный Такой вариант предусматривает получение государственного финансирования от государства по определенным программам. Это может быть поддержка бизнеса, молодых специалистов или ипотечного сектора страны

Действующая нормативная база

Основным нормативно-правовым актом в данной сфере будет выступать Федеральный закон под номером 353 ФЗ О потребительском кредите. Но этот же документ рассматривает положения и о займе.

При этом в нормативном акте не разрываются два этих понятия, поскольку правовые рамки для них одинаковы. Так, в статье 5 говорится о том, какие условия могут быть выдвинуты в договоре кредита или займа. А статья 7 рассказывает об особенностях проведения сделки по заключению договора займа.

В этом же правовом документе установлены правила по размеру процентных ставок при совершении займа. Статья 9 говорит о том, каким образом происходит начисление ставок и как совершается их выплата.

Займы в Российской Федерации (РФ)

Получение заемных средств в России четко регламентируется государством. В РФ возможно получить займ на безвозмездной основе.

Также возможны варианты получения в долг не только денежных средств, но и продукции, ценных вещей. Возвращать такой займ нужно будет аналогичными предметами.

Существуют отдельные компании и частные лица, которые занимаются выдачей займов. И у них могут быть разные условия в данной сфере.

Всего следует опираться на таких заимодавцев:

  • частные лица;
  • компании, работающие с кредитами;
  • микрофинансовые организации — с доставкой средств и договора на дом.

Условия предоставления без отказа

Для того, чтобы получить займ без отказов, следует подыскать соответствующих кредиторов. Чтобы увеличить шансы на получение займа, необходимо учитывать такие условия:

Наличие постоянного места работы и дохода Эти показатели доказывают заимодавцу надежность заемщика
Размер процентной ставки Чем меньше требований выдвигает к кандидату заимодавец, чем проще получить займ, тем выше будет показатель ставки
Объем заемных средств Важно выбирать тот размер займа, который будет самым оптимальным и соотносить его со своими силами. И здесь же прибавляют к нему размер переплаты от процентов

Получить займ можно после прохождения регистрации на сайте компании. В ломбарде также могут быть варианты онлайн-оформления, но с обязательным залогом.

Для пенсионеров

Основной проблемой для пенсионеров в плане получения займа становится подтверждение своего дохода и возможности выплатить долг в полном объеме. Но в МФО и ломбардах для такой категории граждан предоставляют возможность оформления займа по сниженным процентным ставкам.

В плане частного займа можно предоставить залоговое имущество — недвижимость или транспортное средство. Все зависит от договоренности между сторонами сделки.

Бизнеса (ИП)

Бизнес-структуры могут получать займы такими путями:

  • микрофинансирование;
  • частные ссуды;
  • от учредителей.
В последнем случае оформление должно четко соответствовать нормам законодательства. Поскольку при получении займа от учредителя налоговые последствия могут быть в виде штрафов.

Суть состоит в том, что учредитель будет уплачивать НДФЛ с полученных по договору процентов. Если он находится по месту работы в этой же организации, то данный вид расходов можно внести в заработную плату.

Студентам

Для студентов также действуют отдельные условия во многих МФО Москвы и кредитных организациях.

Но здесь важно понимать, что слишком высокими будут:

Размеры ставок От 2% в сутки
Штрафов От 0,5%

При получении такого кредита нужно понимать, что удобным будет ежемесячный платеж, не превышающий по размеру 30% дохода.

Составление договора займа (образец)

Этот документ может содержать как несколько страниц, так и быть размещенным на одном листе. По структуре и содержанию договора также есть особые требования. Образец договора займа можно скачать здесь.

Обязательными считаются такие положения:

Данные о сторонах договоренности Это ФИО, паспортные данные и контакты
Информация о предмете сделки Здесь указывают сумму займа или предмет долга. Описывают процедуру получения и другие важные моменты по предмету займа
Условия сделки В них прописывают процентные ставки и алгоритм выплаты долга — с наличием или без предоплаты. Важно вписать в договор полную сумму займа — месте с процентами, чтобы избежать мошенничества и дополнительных платежей
Спорные ситуации Важно прописать эту часть как можно более подробно и включить все возможные моменты. Это позволит без судебных разбирательств решить любой спор между сторонами

Лучше всего пользоваться образцами договоров. Поскольку в них есть четко сформулированные положения.

Кредитование от частных лиц под расписку по паспорту (без данного документа)

Существует и возможность заключения сделки без составления договора. В таком случае применяется документ расписки о получении средств.

Расписка

Фото: образец расписки

Для этого достаточно в свободной форме указать основные положения сделки. Но подобный алгоритм возможен только на уровне гражданских займов — то есть между физическими лицами.

Как осуществляется рефинансирование

Переоформление подобных займов проводится только на основании общих договоренностей. Пойти в банк с таким договором для рефинансирования не получится.

В МФО предлагают процедуры рефинансирования их же кредитов. Для частных лиц единственным выходом будет личная индивидуальная договоренность и составление нового договора.

Часто задаваемые вопросы

В ходе оформления договора займа может возникнуть ряд проблем. Поскольку в большинстве случае как заимодавец, так и заемщик лишены полного представления о данном виде сделки.

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Иногда такой показатель становится большим препятствием. Так, частные кредиторы не хотят иметь дел с людьми, у которых плохая история кредитования. Но в то же время МФО, ломбарды могут предоставить мини-займы даже с открытыми просрочками.

Нюансы оформления через нотариуса

Нотариально заверенные документы и подготовленные при помощи нотариуса будут иметь большую юридическую силу, в отличие от тех бумаг, которые составлены самим гражданином.

При оформлении расписки пользоваться услугами нотариуса не обязательно, хотя этот шаг поможет увеличить надежность сделки.

Возможно ли оставить заявку по телефону

Такими методами пользуются многие ломбарды и МФО. По телефону о проведении сделки договариваются и частные кредиторы. Обычно интерфейс сайта кредитной организации предлагает оставить свои контакты для уточнения данных.

Займы.РФ

Фото: образец оформления заявки по номеру телефона на сайте Займы.РФ

Займы в России можно получить как на выгодных условиях, так и с множеством скрытых нюансов. Поэтому следует внимательно изучать документ договора или расписки.

Видео: где взять денег