Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2020 году

Получение кредитных средств всегда связано с предоставлением банку множества разных подтверждений. И у женщины, которая находится в декрете, могут возникнуть трудности в данной области оформления.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2020 году? Здесь нет однозначного ответа, поскольку необходимо знать несколько аспектов работы банков в данном случае.

Что нужно знать

При оформлении кредита всегда стоит обращать внимание на несколько показателей:

Необходимость сбора документов для банка	Через них он получает все подтверждения и сведения о клиенте
Заключение сделки фиксируется договором займа	Его обязательно нужно читать и обращать внимание на все цифры
При выборе банка и программы следует опираться	Не только на процентную ставку, но и на сумму, срок и дополнительные показатели тарифа

Соблюдение этих правил позволит заключить наиболее выгодную сделку быстро и без каких-либо проволочек.

Необходимые понятия

Кредит	Это сумма денежных средств, которые берутся у банковского учреждения на определенных условиях. Главным критерием кредита является возмездность — это получение банком за использование его средств вознаграждения или же процентов
Банковская организация	Выступает в качестве учреждения, которое специализируется на выдаче кредитов. Именно исходя из того, что банк — частная организация, ссуда не может быть беспроцентной и всегда выплачивается в соответствии с нормами Налогового кодекса РФ
При заключении сделки всегда составляется кредитный договор	Документ в бумажном виде, который свидетельствует о проведении операции по кредитованию и содержит в себе все необходимые положения о сделке
Декретный отпуск	Это период дней, в которые женщина или мужчина находится дома по причине необходимости ухода за новорожденным ребенком
Штрафы	Это наказание за нарушение договора выплат по кредиту — отсутствие или же просрочки по платежам. При этом штраф может быть как денежным, так и в виде повышения процентной ставки по ссуде

Каков риск для финансово-кредитной организации

Выдача кредитов людям в декрете — достаточно рискованное предприятие. Суть в том, что банковская организация всегда проверяет платежеспособность клиента. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Банку необходимо понимать, каковы риски того, что заемщик:

• перестанет уплачивать долг;
• потеряет работу;
• его здоровье не позволит ему в полной мере перечислять сумму платежа — в связи с необходимостью лечения.

Именно поэтому банковские организации требуют от своих клиентов предоставлять подтверждения наличия стабильного дохода и приобретать страховой полис.

Поскольку при отсутствии дохода взыскать задолженность с заемщика невозможно даже через судебное разбирательство.

К неплатежеспособности относятся:

Отсутствие заработной платы и иных статей дохода	К примеру, от сдачи недвижимости в аренду
Невозможность взыскать имущество заемщика	В виду его отсутствия или же нерентабельности

При наличии данных условий банк не решится выдать заемщику ссуду. А поскольку у человека в декретном отпуске нет высокого дохода и положение достаточно шаткое, с финансовой стороны, то не много банковских организаций рискую выдавать им кредиты.

Правовые аспекты

С точки зрения законодательства основная информация о сделках по кредитам содержится в Федеральном законе №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем говорится не только о кредитовании, но и о всех сферах работы банков. Статья 29 регулирует алгоритмы по начислению процентных ставок в данном правовом поле. Поэтому банки не могут устанавливать показатели, которые превышают норму.

В статье 30 данного ФЗ находится информация о том, каким образом взаимодействуют банковские учреждения и Бюро кредитных историй.

Поскольку заемщику важно знать — все передаваемые сведения являются конфиденциальными и банк не имеет права их разглашать.

Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” можно воспользоваться в том случае, когда необходимо прояснить правомерность установленных в программе кредита условий.

Поскольку в статье 5 данный закон устанавливает, на каких условиях должны формироваться условия предоставления.

Что касается оформления кредитного договора, то положения об этом документе содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В статье 819 расположены все условия, которые стоит соблюдать при составлении кредитного соглашения.

Особенности получения

Для того, чтобы получить кредит, находясь при этом в декрете, стоит понимать, какие особенности выдачи ссуды будут в этом случае.

Поскольку банковская организация не имеет уверенности в выплате долга, то действуют такие нюансы:

Повышенная ставка	За счет нее банк компенсирует хотя бы часть потерянных средств
Обязательность страхового полиса	Она распространяется на жизнь и здоровье — чтобы снизить риски. Такие могут быть связаны с опасностью передвижения на собственном транспорте
Залоговое имущество	Банк предлагает предоставить залог — авто, жилье или другие рентабельные вещи заемщика. И таким образом, в случае невозврата долга банк будет иметь возможность компенсировать потери путем продажи этого имущества

Посредством данных рычагов банк имеет возможность предоставлять займы людям, у которых нет бюджета или же с низкими показателями по заработной плате.

Какой банк дает кредит в декретном отпуске

В данном случае банковские организации не формируют отдельных условий и программ.

Достаточно понимать, что наибольшими шансами получить займ обладают те, кто подают заявки на ссуды с возможностью не подтверждать уровень своего дохода:

Банк	Программа	Объем ссуды и сроки	Ставка по процентам, % в год
Почта Банк	Первый почтовый	до 1 миллиона на 60 месяцев	12,9
Московский Кредитный Банк	На любые цели	до 2 миллионов на 15 лет	12,5
Восточный Банк	Сезонный	до 500 тысяч на 36 месяцев	15
Ренессанс Кредит	На срочные цели	до 100 тысяч на 60 месяц	19,9
Совкомбанк	Под залог авто	до 1 миллиона на 60 месяцев	17
Русфинанс Банк	Ультра	до 100 тысяч на 12 месяцев	31,65
Хоум Кредит Банк	Наличные	до 500 тысяч на 60 месяцев	14,9
Тинькофф Банк	Наличными	до 1 миллиона на 36 месяцев	14,9

Требования к заемщику

Стоит отметить, что к заемщикам, которые находятся в декрете будет больше требований, чем к другим клиентам:

Достижение 18 лет	Для больших сумм требуется возраст старше 23 лет
Наличие гражданства	Российской Федерации
Постоянная регистрация	На территории страны или же в регионе присутствия банка
Постоянный и стабильный доход	Может быть как в виде заработной платы, пособия, так и дополнительный заработок
Стаж работы	Он должен быть от трех месяцев на последнем месте работы, в случае отсутствия стажа ссуду не выдадут
Наличие ликвидного залогового имущества или поручителя по кредиту	—

Помочь в оформлении ссуды может и сертификат, который подтверждает наличие семейного капитала. Его участие в кредитовании поможет не только получить саму ссуду, но и увеличить ее размер и сделать меньше процентную ставку.

Список документов

Для оформления договора о кредитовании банковской организации потребуется ряд документов от заемщика.

Основной пакет бумаг содержит такие пункты:

Заявление на получение кредита	Его заполняют в соответствии с формой бланка конкретной банковской организации
Паспорт	Он должен быть гражданина Российской Федерации

Отдельным документом выступает заявление на разрешение запроса по клиенту в Бюро кредитных историй.

При помощи этого документа банк рассматривает кандидата с точки зрения добросовестного плательщика по кредитам.

Далее следует взять документы, которые являются вспомогательными и могут способствовать выдаче ссуды:

• справка о высоком доходе;
• документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода;
• трудовая книжка.

Также в случае предоставления залогового имущества — жилья, потребуется собрать документы на право собственности и технические бумаги.

Если же заемщик хочет повысить свои шансы при помощи поручителя, то нужно получить от него такие документы:

• заявление поручителя — также заполняется по форме банковской организации;
• его паспортный документ;
• справка о размере хорошего заработка — лучше всего предоставлять документ по основному месту работы;
• документы о наличии имущества в собственности.

При помощи таких документов удастся доказать свою платежеспособность банку и предоставить ему максимальные гарантии.

Механизм оформления ссуды

Получение кредита связано с совершением действий по такому алгоритму:

Подбор банковской организации	В которой оформляют подобные кредиты
Выбор тарифного плана по кредиту	Определение самой выгодной программы сделки. Стоит заранее рассчитать выгодность сделки и возможность выплатить ссуду в полном объеме
Подача документов и заявления на ссуду	Здесь можно использовать как посещение офиса банка, так и отправку заявки через официальный сайт организации или интернет-банк
После подтверждения заявки и обработки информации банк предложит свои условия сделки	Далее следует посетить отделение банковской организации и подписать соглашение с банком
Сотрудник банка откроет кредитный счет	И на него поступят необходимые средства

Как подать заявку

Одним из важных этапов в оформлении кредита является подача заявления. Эта операция может проводиться как в отделении банковского учреждения, так и в режиме онлайн.

При этом алгоритм подачи будет практически одинаковым. Для оффлайн-подачи следует посетить отделение банка — самое удобное для клиента.

Там на месте сотрудник банковской организации поможет определиться с выбором кредитной программы, предоставит список документов и сам бланк заявки. Последнюю бумагу следует заполнить в отделении сразу и передать на оформление.

В случае с подачей онлайн-заявления, нужно использовать один из доступных сервисов:

• заявку на сайте;
• интернет-банк;
• мобильное приложение.

У каждого банка будет свой набор таких утилит. При этом подача будет полностью через интернет:

• выбирается программа кредита;
• вносятся данные о сумме и сроках ссуды;
• сведения о клиенте — паспортные данные, личная информация.

В самом конце указывают контактные данные для банка — это может быть электронный адрес, номер телефона или адрес проживания.

Условия предоставления в Сбербанке

Для оформления кредита в Сбербанке по любой из программ потребуется предоставление справки о доходах. Такая не требуется только в случае подключения к программе зарплатных карт банка.

Стандартные условия кредитования в потребительском сегменте будут такими:

Название программы	Сумма и период	Процентный показатель, % в год
Под поручительство	до 3 миллионов на 2 года	12,9
Под залог недвижимости	10 миллионов на 20 лет	12,5
Без обеспечения	3 миллиона на 2 года	13,9
Рефинансирование	3 миллиона на 2 года	12,9

Способы погашения задолженности

Для того, чтобы выплатить долг по кредиту, следует использовать доступные в конкретном банке способы внесения оплаты. Поскольку у каждого банковского учреждения может быть свой набор сервисов.

Стандартные способы внесения средств будут такими:

1. Пополнение счета через кассу банковской организации.
2. Перевод с банковской карты.
3. Платежные терминалы банка.
4. Почта России.

Преимущества и недостатки

Получение кредита в декрете имеет свои отличия от обычной процедуры. Но вместе с тем, здесь есть положительные и отрицательные стороны.

В качестве плюсов выделяют	возможность использования сертификатов на семейный капитал; подача электронных заявок; есть много программ с подходящими показателями по кредиту
К минусам относятся	жесткие условия по выплатам; возможные отказы и сложность оформления; необходимость подтверждения доходов

Оформление ссуды всегда оказывается тяжелым процессом. А находясь в декретном отпуске получить кредит почти невозможно, если не знать о нюансах сделок на финансовом рынке.