На второго ребенка можно получить субсидию на ипотеку. Однако данная сделка имеет определенные особенности.

С каждым годом правительство РФ разрабатывает и вводит в действие новые законопроекты, которые позволяют молодым семьям с маленькими детьми использовать привилегии ипотечного кредитования.

При рождении ребенка, государство выделяет определенную сумму средств — материнский капитал. На основании этого свидетельства, родители могут оформить ипотеку на жилье в любом банке страны.

Главные аспекты

Федеральные власти пообещали субсидировать процентную ставку по ипотеке для многодетных семей.

Обнадеживающее заявление сделал президент России на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей, сообщается на сайте Кремля.

По словам главы государства, на такую помощь смогут рассчитывать семьи, у которых после 1 января 2020 года родится второй либо третий ребенок.

Что это такое

Ипотека – одна из форм залога, при которой закладываемая недвижимость остается во владении и пользовании должника, а заимодавец в ситуации невыполнения последним его обязательства, получает право получить желанное за счет продажи данного имущества.

Субсидия – выплаты потребителям, которые предоставляются за счет государственного либо местного бюджета, а также выплаты специальных фондов для юридических и физических лиц, местных органов власти, других стран.

Большое значение имеет то, по какому кредитному продукту родители ранее кредитовались в банке. Если вы предвидите появление детей в семье в скором и ближайшем времени, то заранее нужно поинтересоваться, о возможности перехода с вашей программы на иные, с государственной поддержкой. Такими программами являются «Молодая семья» и «Доступное жилье».

Куда обратиться за информацией

Для получения более лояльных условий кредитования сначала, стоит обратиться в ваш банк-кредитор, где вы оформляли кредитный договор по ипотеке жилья.

Там с менеджером стоит обсудить вопрос о возможности перехода в льготную программу, предназначенные специально для таких молодых семей.

Если к вашему договору подвязывается данный продукт, то все пройдет быстро и с легкостью. Бывает такое, что банк не поддерживает государственную программу для молодых семей, однако это не повод опускать руки.

К тому же, на сегодняшний день практически все банки страны работают с этими льготами. При отсутствии таковой возможности работы с банком, стоит обращаться в территориальное агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Данное агентство дает возможность переоформить действующий кредит на более выгодные условия, принимая во внимание нынешнее положение семьи.

Можно лишить себя походов по кабинетам и воспользоваться удобным сервисом, которые предлагают МФЦ (многофункциональные центры). Эти центры расположены по всей территории страны.

В случае отсутствия возможности переоформления ипотечного кредита на иную программу, без государственной поддержки, клиенту будут доступны следующие продукты банка:

  • отсрочка по платежам, на некоторый промежуток времени;
  • реструктуризация остатка кредита;
  • возможность погасить часть или всю сумму задолженности с помощью сертификата материнского капитала.

Законодательная база

В ФЗ от 16.07.1998 году «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописано, что по соглашению недвижимости (об ипотеке) кредитор имеет право получить удовлетворение своих денежных запросов к должнику по данному обязательству из цены заложенной недвижимости другой стороны – залогодателя перед другими кредиторами залогодателя, за исключениями установленными ФЗ.

На данный момент, еще не разработан такой закон, согласно которому регламентируется постановление Президента РФ Путина В.В. о субсидии ипотеки.

Тем самым, он поручил Правительству разработать и принять нормативные и правовые акты для чинного законопроекта. Крайняя дата сдачи 31.12.2017 год

Как оформить субсидию по ипотеке при рождении второго ребенка

Сертификат материнского капитала выдается, согласно действующему законодательству РФ, при рождении второго и последующего детей в семье.

Тем самым, государство старается поддержать демографическое состояние страны. Однако ведущая роль у сертификата заключается в улучшении жилищных условий всей семьи, его расширения.

Средства с материнского капитала могут использоваться как на пенсию матери, так на обучение детей. Список банков, которые работают по государственной программе:

  • Райффайзен банк;
  • Сберегательный банк;
  • Возрождение банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24.

Бланк ипотечного договора можно скачать здесь.

Процедура регистрации

Перед тем, как подавать заявление на субсидию, нужно убедиться в том, что вы попадаете в категорию участников по программе «Молодой семьи».

Достаточно исполнить основные критерии для участия:

  • возраст родителей до 35 лет;
  • зарегистрированный брак;
  • в действительности являться нуждающимися.

Размер субсидии для семьи зависит от того, какой ребенок по очереди родился. Каждый раз при рождении детей (первого, второго, третьего) субсидия позволяет перекрыть 18 кв. метров жилплощади.

К тому же, при рождении второго ребенка, на него государство выделяет сертификат материнского капитала.

Согласно этой программе, ее средствами можно воспользоваться при погашении части процентов или тела кредита ипотеки.

При рождении третьего ребенка материнский капитал вместе с субсидией поможет полностью закрыть долг ипотеки.Бланк заявления на предоставления субсидии можно скачать здесь.

Неработающим родителям

К сожалению, неработающие рождении имеют мало шансов на оформление ипотечного жилья. Как вариант, это оформить сертификат материнского капитала при втором ребенке и за его средства уменьшить свой долг.

Однако если ипотека была оформлена до ухудшения материального состояния семьи, они имеют право подать заявление в кредитуемый их банк на реструктуризацию или отсрочку.

При отсрочке банк замораживает временно кредит, при этом проценты все равно уплачиваются, но в минимальном размере.

Желательно, чтобы в кредитном договоре с банком было прописано условие пересмотра платежеспособности кредита, связанные с пополнение в семье.

При предоставлении всех нужных документов, банк не должен отказать. В противном случае, его решение можно оспорить в судебном порядке.

Главное, чтобы условие о рождении в договоре было оговорено. Суд будет опираться на сам кредитный договор.

Работающей маме

Матери-одиночки вправе оформить ипотеку на себя, но при этом ей нужно будет доказать банку, что она в состоянии выплачивать кредит. В данном случае она должна быть трудоустроена на государственной работе.

При наличии ребенка на руках это правило должно прописываться в кредитном договоре. Мать автоматически становится участником программы субсидии по жилищным вопросам.

До исполнения 1,5 лет

Оформить пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет могут как работающие родители, так и безработные. Подается заявление в отдел социальной защиты.

Данный вид пособия отображается в ежемесячных выплатах, для каждого типа заявителей в своем проценте.

Для работающих родителей выплата будет в размере 40% от дохода семьи, а для неработающих – по минимальной ставке. На 2020 году пособие на ребенка до 1,5 лет составляет:

На первого 3 066 рублей
На второго и последующих 6 132 рублей

На данный момент, порог этот прежний и пока находится в стадии временной заморозки. Это означает, что на ближайшие годы увеличение пособия не предвидится.

Необходимые документы

Документы, которые вполне могут пригодиться при оформлении пособия:

  • паспортные данные родителей, а также детей, если те несовершеннолетние;
  • свидетельство о браке и о рождении детей;
  • пакет кредитного ипотечного договора;
  • заявление, в котором отображается нуждаемость семьи в расширении или улучшении жилплощади;
  • справка о составе семьи, обычно достается из домовой книги;
  • справки о доходах родителей.

Сразу после получения подтверждающего сертификата, родители могут подавать заявление на субсидию. Она не выдается на руки в денежных купюрах, а лишь в безналичном расчете переводится на реквизиты банка.

Преимущества данной сделки

Российские СМИ уже давно сообщают о выдвинутом приказе Президента о программе помощи молодым семьям по субсидированию ипотеки семьям, у которых был рожден второй и последующий ребенок, набирает свой старт с января 2020 года.

Что представляет собой программа? Согласно данной программе с января 2020 года, в семьях, где будет рожден второй и третий ребенок, государство берет на себя ответственность по погашению части ипотеки жилья.

Субсидирование накладывается на процентную ставку ипотечного кредита. В среднем, в банке этот процент составляет до 10,5% (данные ЦБ). Программа Путина направлена на снижение такой ставки до 6%.

В данном случае, получается, что государство берет на себя 4,5% кредита, а остальное выплачивают родители. Действие программы носит срочный характер.

Ее срок действия ограничен – 01.01.2018-31.12.2022 гг. Возникает вопрос, а как работает программа, если рождение третьего ребенка происходит в последние дни программы?

Тогда она автоматически продлевается. Аналогично она продлевается, если третий ребенок родился после окончания срока программы, но второй ребенок был рожден до декабря 2022 года.

За счет программы, молодые семьи смогут рефинансировать уже действующий кредит на жилье, таким же образом, снизить процентную ставку до 6%.

Российские семьи, в которых после 1 января 2020 года появится второй либо третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях – под 6 % в год.

При этом ипотечный заем должен оформляться на приобретение жилья на первичном рынке.

Чтобы оформить ипотеку по государственной программе под 6 % либо рефинансировать действующий заем, необходимо будет обращаться в банк, в котором он был оформлен либо в котором планируется оформлять ипотеку.

Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка