Современное жилье стоит дорого. Ипотека способна упростить его приобретение. Однако в кредит приводит к большой переплате.

Государство готово помочь гражданам и предоставить ссуду. Денежные средства удастся направить на закрытие обязательств перед банком.

Однако льгота предоставляется не всем. Эксперты советуют заранее изучить правила получения субсидии на погашение ипотеки в 2020 году.

Первоначальная информация

В 2020 году в банках будет действовать 5 ипотечных программ, позволяющих воспользоваться субсидированием. В их список входят:

  • предоставление денег в долг под материнский капитал;
  • программа жилье;
  • субсидия молодой семье;
  • жилье для российской семьи;
  • военная ипотека.

В зависимости от выбранной программы меняются требования для участия в ней.

Основные понятия

Ипотечный кредит — денежные средства, которые банк предоставляет заемщику на покупку жилья. Капитал необходимо вернуть в течение определенного срока.

За пользование средствами взимается плата, которая начисляется в виде процентов от суммы задолженности.

Чтобы упростить закрытие обязательств, гражданин имеет право воспользоваться субсидированием — государственной безвозмездной помощью, позволяющей частично закрыть обязательства по ипотеке.

Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты основной задолженности. Субсидирование осуществляется на 2 уровнях — региональном и федеральном.

Куда обратиться за помощью

Изначально гражданин должен определиться, в какую категорию льготников он входит. Учреждение, через которое будет производиться процедура оформления, зависит от выбранной программы.

Если лицо использует:

  • военную ипотеку, предстоит обратиться в отдел Росвоенипотеки при Минобороны РФ;
  • материнский капитал — в Пенсионный фонд РФ;
  • субсидии для молодых семей — в отдел молодежной политики при городской администрации;
  • субсидии для многодетных семей — в отдел управления соцзащиты.

Государство заранее планирует часть бюджета, выделяемого на субсидирование. Это значит, что лимит ограничен. Не все могут принять участие в госпрограмме и получить ипотеку на льготных условиях.

Обычно удовлетворяются заявки граждан, которые наиболее нуждаются в помощи. Правило не касается материнского капитала.

Льгота предоставляется всем родителям, имеющим двух и более детей. Однако действие программы ограничено по времени.

Правовая база

В зависимости от программы меняются и нормативно-правовые акты, которые ее регулируют. Стоит ознакомиться с:

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
ФЗ №117 по 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Постановление Правительство РФ №1050 от 17 декабря 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы»

Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования, гражданину предстоит выполнить ряд действий:

  1. Подготовить пакет документов и подать их на рассмотрение. Обращаться необходимо в уполномоченный орган в зависимости от выбранной программы.
  2. Дождаться принятия решения. Вердикт будет известен в течение 180 дней. Если заявка одобрена, гражданину будет предоставлен сертификат социальной поддержки. Он действует в течение 90 суток.
  3. Выбрать банк, в котором можно получить ипотеку на льготных условиях, а затем обратиться в организацию, вложив сертификат в перечень документации. Если ипотека уже получена, бумагу потребуется предоставить в организацию, в которой был оформлен займ.

Дождаться, пока денежные средства будут перечислены в счет погашения ипотеки.

Требования для получения

Воспользоваться государственной субсидией могут только лица, которые:

  • используют субсидию впервые;
  • имеют собственные денежные средства на стартовый взнос в размере минимум 20%;
  • покупатель способен самостоятельно покрыть разницу между субсидией и итоговой стоимости жилья;
  • застраховали покупаемую недвижимость от рисков.

Требования предъявляются и к квартире, фигурирующей в сделке. Недвижимость, купленная в ипотеку, должна быть единственным жильем получателя льготы.

Как, где и кому начисляется субсидия

Цена помещения не должна превышать среднерыночную стоимость квартиры по региону не больше, чем на 60%. Площадь помещения не должна быть больше следующих значений:

Для однокомнатных помещений 46 кв. м
Для двухкомнатных помещений 65 кв. м
Для трехкомнатных помещений 85 кв. м

Продажа ипотечной квартиры до закрытия обязательств перед банком невозможна.

Многодетным

Если семья признана многодетной, в 2020 году она сможет получить субсидию, позволяющую снизить размер процентной ставки до 6%.

Программой удастся воспользоваться, если недвижимость приобретена на первичном рынке. Если займ уже получен, родители, в семье которых появился второй или третий ребенок, могут рефинансировать остаток кредита под 6%.

Действие программы не рассчитано на весь срок закрытия обязательств перед финансовой организацией. Если в семье родился второй ребёнок, с 2020 года субсидирование предоставляется на 3 года.

Срок составит 5 лет, если в семье появился третий ребёнок. Если семья ранее получала субсидию за второго ребенка, однако во время действия льготы родился новый малыш, период будет продлена еще на 5 лет.

Молодой семье

В программе Молодая семья могут принять граждане, которым исполнилось 18-35 лет. Государство готово предоставить сертификат на выплату ипотеки.

Чтобы воспользоваться привилегией, семья должна встать в очередь на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется обратиться в районную администрацию и выполнить ряд действий.

Размер субсидии фиксирован. Государство готово предоставить не более 35% от общей стоимости недвижимости. Семья имеет право самостоятельно выбрать, как воспользоваться денежными средствами.

За их помощью можно оплатить первоначальный взнос для получения ипотечного займа или сократить расходы на приобретение недвижимости.

Потенциальные участники программы должны подтвердить свою покупательскую способность. Для этого потребуется предоставить в банк справку о заработной плате.

При рождении первого ребенка

Появление в семье ребенка позволяет претендовать на получение субсидии. Она предоставляется в рамках программы Молодая семья.

Однако размер доступного лимита меняется. Государство готово оплатить за свой счет до 40% от стоимости жилья.

Значение указателя актуально вне зависимости от того, какое количество детей воспитывают граждане. Если семья имеет двух и более детей, она может воспользоваться государственным субсидированием и получить ипотеку по ставке 6%.

Закон позволяет использовать жилищные субсидии единожды. Потому гражданину придётся принимать решение о том, в какой программе участвовать.

Стоит делать окончательный выбор, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Требования к претендентам на получение денежных средств по программе Молодая Семья остаются прежними. Принять участие могут молодые граждане.

Их возраст должен составлять 18-35 лет. Семейство должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Для этого потребуется встать в очередь. Действие осуществляется в приемной администрации.

Необходимые документы

Чтобы государство согласились предоставить субсидию, потребуется подготовить пакет документов. В его состав можно включить:

  • заявление (бумага должна быть заполнена по установленной форме);
  • справка о доходах;
  • договор займа на недвижимость, приобретенную в собственность по ипотеке;
  • удостоверение личности заявителя, супруга и детей, если они имеются;
  • справка о сроках закрытия займа и размере оставшейся задолженности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • оценка стоимости;
  • графики выплат;
  • договор долевого участия, если приобретение недвижимости осуществляется в новостройке.

В процессе оформления могут потребоваться и другие документы. Гражданин должен быть готов предоставить соответствующие бумаги.

Все справки из ЕГРП предоставляются на платной основе. Если по заявке на субсидию вынесут отрицательное решение, денежные средства не возвращаются.

По этой причине стоит заранее ознакомиться с действующим законодательством и оценить шанс на получение одобрения. Все бумаги проверяются на подлинность.

Если у комиссии возникнут подозрения, человека могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Когда решение будет известно, заявителю направят соответствующее уведомление.

В каких случаях могут отказать

Не всегда заявка на получение субсидии от государства одобряется. Отклонить требование могут, если:

  • лицо предоставило неполный пакет документов;
  • гражданин не соответствует требованиям выбранной программы;
  • лицо не нуждается в улучшении жилищных условий.

Желающих воспользоваться субсидией довольно много. Потому гражданин должен подготовиться к возможному ожиданию. Период зависит от ситуации, сложившейся в конкретном субъекте РФ.

Получение субсидии для погашения ипотеки упрощает расчёт по взятым обязательствам. Государство готово самостоятельно внести часть денежных средств за гражданина при использовании ипотечного займа.

Процедура оформления отличается в зависимости от программы, в которой хочет принять участие гражданин. Бюджет, выделяемый на предоставление субсидий, ограничен.

Потому заявки одобряют не всем. Лицо должно подготовиться к возможному ожиданию. Его продолжительность может доходить до нескольких лет.

Видео: возможности получения субсидии при покупке жилья с помощью ипотечного кредита