Довольно часто ипотечное кредитование для многих россиян является единственным способом приобретения квартиры. Однако такой заем, как правило дается на 10–15 лет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

За данный промежуток времени с заемщиком может случиться все что угодно. Соответственно кроме полиса на недвижимость, банк будет требовать произвести страхование жизни при покупке квартиры по ипотеке.

Основные аспекты

Покупая квартиру или дом на ипотечные денежные средства необходимо быть готовым к тому, что финансовая организация обязательно потребует выполнить страхование залогового имущества и собственной жизни.

Желание банка обезопасить себя предельно понятно. Ведь за период времени, на который выдан заем, с недвижимостью может произойти практически все что угодно.

Виды страхования,используемые при ипотечной сделке

Фото: виды страхования,используемые при ипотечной сделке

С другой стороны, оформление полиса является своего рода спасательным кругом для самого заемщика. Например, если вы потеряете работоспособность, произойдет девальвация национальной валюты и т. д.

В таком случае страховая компания покроет банку недостающую сумму кредита, а вы не останетесь без крыши над головой.

Первоначальные понятия

Оформление кредита на приобретение квартиры или дома начинается с изучения предложений финансовых организаций. Повышенное внимание уделяется таким параметрам, как:

  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячных платежей;
  • возможность преждевременного погашения.

Дополнительно рассматриваются требования к заемщику. И только в последнюю очередь заемщик интересуется перечнем документации, которую необходимо предоставить.

Вдобавок в зависимости от количества необходимой документации будет зависеть длительность оформления кредита.

Одним банкам необходим минимальный набор бумаг. Другие наоборот запрашивают расширенный перечень документации.

Обязательно ли оформлять

Довольно часто многие финансовые организации пользуясь юридической безграмотностью клиента, навязывают страхование титула жизни и здоровья.

Объясняется данный факт тем, что банк стремится минимизировать риск невозврата денежных средств.

Однако с другой стороны согласно законодательству Российской Федерации, обязательному подлежит только залоговое имущество. Все остальные виды являются исключительно добровольными.

Соответственно заемщик имеет полное право отказаться от страхования здоровья, жизни и титула. Но с другой стороны, банк может поднять процент по ипотеке или вовсе не выдать кредит.

Законодательные аспекты

Вопросы относительно страхования титула, жизни, здоровья и залогового имущества регулируются действующим законодательством РФ.

Так, в федеральном законе №102 обозначен ответ на вопрос обязан ли клиент финансовой организации страховать кредит на недвижимое имущество.

В ФЗ № 4015 регламентируется вопрос относительно страхования на территории государства. В данном законе предусмотрен:

  • порядок регистрации страхового полиса;
  • механизм оформления договора страхования;
  • правила, в соответствии с которыми выдается денежная компенсация;
  • способы выплаты компенсации.

Смысл страхования сводится к тому, что кредит на недвижимость будет погашен в любом случае. Соответственно – это отличный финансовый инструмент для устранения рисков, который используется ведущими банками РФ.

Главные условия для сделки

Жилищный заем в ведущих банках РФ характеризуется тем, что финансовая организация, как правило, располагает собственной СК, что позволяет снизить вспомогательные расходы.

Дополнительно у страховщика предусмотрен широкий перечень выгодных программ для физических лиц. Ознакомиться с ними, как правило, предлагают при оформлении кредита.

Однако никто не принуждает сразу отдавать предпочтение тому или иному страховому пакету, клиент может более углубленно его изучить и при желании посоветоваться со специалистами, которые предоставляют юридические услуги.

Дополнительно, когда клиент подает заявление на ипотечное кредитование, ему нет нужды торопиться с приобретением полиса.

Работники банка предлагают его только тогда, когда заявка на заем денежных средств будет рассмотрена и одобрена. Заявление на ипотечное страхование можно скачать здесь.

Необходимо обязательно уточнить длительность действия полиса страхования жизни и здоровья. Обычно его выдают на один год с возможностью продления. Заявление на страхование жизни и здоровья можно скачать здесь.

С 2019 года если заемщик не захочет пролонгировать страховой продукт, то финансовая организация может увеличить ставку на 1% и выше.

Цель подписания договора

Суть заключения соглашения со страховой компанией, заключается в том, чтобы минимизировать риск финансовой организации и заемщика.

Полис будет применен, если наступит один из следующих страховых случаев:

  • случайное возгорание или намеренный поджог;
  • взрыв бытового газа;
  • попадание в дом или квартиру молнии;
  • нанесение серьезных повреждений конструкции залогового имущества в результате стихийных бедствий;
  • падение на недвижимость фрагментов от летающих аппаратов или других предметов;
  • повреждение конструкции жилья, вследствие наезда транспортного средства, например, грузовое авто, автобус и т. д.;
  • взрыв газовых и паровых котлов;
  • повреждение инженерных систем: газоснабжения, водопроводов, отопления или канализации;
  • получение ущерба в результате падения на жилье конструкций или деревьев;
  • преступные действия третьих лиц, с нанесением ущерба имуществу.

В том случае если был оформлен полис на страхование жизни и здоровья заемщика, ипотечный кредит будет полностью погашен если:

  • заемщик частично или полностью потерял дееспособность;
  • наступила смерть.

В последнем случае СК полностью погашает кредитные обязательства перед банком, а недвижимое имущество переходит в собственность наследников (дети, супруг, братья и т. д.).

Направление ипотечного страхования

Дополнительно при оформлении полиса страхования собственной жизни и здоровья, банк снижает процентную ставку по ипотеке.

Клиент платить меньше не станет, однако, получает защиту в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Какие документы будут нужны для страхования квартиры по ипотеке

Чтобы получить полис СК требует всего несколько бумаг. Обычно перечень документов для страхования квартиры по ипотеке состоит из:

  • заявления физического лица на получение договора ипотечного займа на приобретение квартиры или дома;
  • паспорт резидента РФ;
  • копии всех страничек паспорта;
  • дубликаты справок о результатах медицинского обследования физического лица.

Дополнительно если недвижимость приобретается на вторичном рынке, потребуются:

  • дубликаты всех документов совершеннолетних собственников и копии свидетельства о рождении несовершеннолетних лиц (если таковы имеются);
  • копия документа о браке продавцов;
  • дубликат согласия всех собственников на продажу дома или квартиры;
  • справка из наркологической и психоневрологической клиники (если продавец преклонного возраста).

На основании вышеперечисленных бумаг, СК выдает физическому лицу ипотечный полис.

Порядок расчета

Сумма страховки зависит от двух основных параметров. А именно:

  • суммы задолженности перед финансовой организацией в момент оформления полиса;
  • процентной ставки, прописанной в соглашении. Обычно данный коэффициент близок или равен по значению ипотечной ставке.

Учитывая данные параметры, порядок расчета будет следующим:

∑ страх=ост. задолженность + (ост.долга*% ставка: на 100)

Стоимость комплексного полиса (Сбербанк, ВТБ24)

Комплексный продукт, подразумевает включение в себя сразу три разновидности страхования. То есть:

  • жизни и здоровья;
  • титула;
  • залогового имущества.

Сегодня самые выгодные комплексные ипотечные полисы предлагает ВТБ банк и Сбербанк.

К сожалению, несмотря на наличие множества форумов и онлайн-калькуляторов, приблизительную стоимость рассчитать не получится, поскольку она определяется для каждого заемщика индивидуально.

Однако, тариф будет определяться исходя из учета таких параметров, как:

  • сколько стоит жилье;
  • уровень дохода;
  • пол;
  • возраст;
  • физиологические данные.

Соответственно точную стоимость может озвучить только сотрудник СК.

Действия при наступлении случая

Наступление страхового случая неприятен для каждого собственника. Однако если он все же произошел необходимо действовать следующим образом:

  • принять меры по предотвращению ущерба;
  • вызвать полицию, пожарных, аварийную службу (в зависимости от ситуации).;
  • получить от сотрудников документы, подтверждающие наступление страхового случая;
  • вызвать агента СК.

Затем передать в страховую необходимы пакет документации. После этого из СК будет произведена выплата на восстановление жилья.

В случае гибели заемщика, родственники должны передать страховой компании перечень необходимой документации, прикрепив к ней оригинал свидетельства о смерти.

СК обязана погасить ипотечное кредитование перед кредитором, и родственники становятся полноправными собственники квартиры или дома.

Безусловно, страхование недвижимости и жизни увеличивает переплату за кредит что является недостатком.

Однако если учесть, что с 2019 года при отсутствии комплексных полисов банки повышают ставку минимум на 1%, то появляется актуальность страхования.

Это не позволит как-либо сэкономить, однако, заемщик может быть уверенным, что не останутся наедине в трудную минуту.

Видео: расходы при покупке квартиры по военной ипотеке в 2019 году

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.