Многим гражданам приходится сталкиваться с такой формой залога как ипотека, однако не все знают о некоторых тонкостях её получения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При покупке недвижимости появляется вопрос об ипотечном кредитовании при рассмотрении возможных вариантов.

Это вполне неплохой план получения возможности жить в собственной квартире или доме, имея при этом на руках небольшую сумму денег.

Главные аспекты

Необходимость страхования ипотечного жилья предусмотрена российским законодательством. Это необходимо, чтобы кредитор не потерял свои деньги.

Ведь далеко не редки ситуации, при которых человек, взявший ипотеку, не может выплачивать ее до конца. Потому и предусмотрена система страхования квартиры по ипотеке.

Виды страхования, используемые при ипотечной сделке

Фото: виды страхования, используемые при ипотечной сделке

Между понятиями ипотека и ипотечное кредитование существует некоторое отличие. Первый термин являет собой то, что залоговым объектом будет уже имеющаяся недвижимость, а деньги берутся для выполнения любых целей.

А ипотечное кредитование — это когда предметом залога становится то жильё, которое будет приобретаться. И в случае непогашения задолженности эта же недвижимость будет изъята в качестве погашения долга.

Важные понятия

Одним из способов снижения рисков для кредиторов является ипотечное страхование. Это такой вид защиты интересов заимодавца, когда существует риск возникновения проблем с получателем залога.

То есть, таким образом, банк «оберегает» свои средства от незапланированных случаев. Ипотечное страхование — это обязательное условие при получении денежных средств на покупку жилья.

Но стоит отметить, что человек, который решается на его оформление, получает выгодные условия и для себя:

  • в первую очередь это получение страховки на жильё;
  • можно оформить страхование на собственную жизнь;
  • титульное страхование.

Это избавляет заёмщика от денежных преследований в случае, если он не сможет выплачивать деньги по ипотеке.

Стоит забыть о таких страховых полисах как ОСАГО и КАСКО, поскольку они не относятся к данной теме, хотя находятся на слуху.

Цель сделки

Основной задачей при оформлении ипотечного страхования является обеспечение материальной безопасности, как для банковской организации, так и для гражданина, который хочет воспользоваться его услугами.

Направления ипотечного страхования

Фото: направления ипотечного страхования

В случае, если заёмщик по каким-либо причинам не может или отказывается выплачивать долг, то недвижимость выставляется на продажу.

Но, зачастую, реализации жилья недостаточно для того, чтобы покрыть все убытки по предоставлению ипотечного кредитования. В таком случае на помощь приходит страхование.

В рамках ипотечного страхования защите подлежит недвижимость от полного или частичного разрушения. Помимо этого заёмщик может обезопасить себя от таких ситуаций:

  • невозможность выплачивать деньги по состоянию здоровья;
  • потеря рабочего места, а соответственно, определённых доходов;
  • утрата права собственности на жильё.

Законодательное регулирование

На законодательном уровне вопрос ипотечного страхования регулируется Федеральным закономот 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке». В статье 31 идёт речь о таких понятиях:

  • страхование осуществляется по пунктам составленного договора;
  • заёмщик имеет право застраховать собственные интересы, в случае риска ненадлежащего исполнения его обязанностей;
  • страховая сумма не может быть меньше 10% от основной суммы долга. Это касается обеих сторон сделки.

Страховая сумма по договору с заёмщиком может составлять не более 50% от основной суммы долга. Закон РФ от 27.11.1992 N4015-1«Об организации страхового дела в РФ» рассматривает такие вопросы:

  • условия оформления страхового полиса;
  • процедура заключения договора между сторонами;
  • требования в связи, с которыми производятся выплаты;
  • методы, которые используются при оплате страховки.

Как оформить страхование по ипотеке

Страхование недвижимости оформляется добровольно. Для этого нужно заполнить заявление о желании оформить страховой полис. Здесь нужно написать перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

Страховая компания может запросить любую дополнительную информацию и документы, которые не были вписаны в заявление. Заявление на ипотечное страхование можно скачать здесь.

Она может проверить правдивость информации, которую сообщает страхователь. Последний должен сообщить все важные обстоятельства, которые влияют на степень определения рисков.

Если вы решили обратиться к неакредитованной компании, то стоит проверить её на соответствие требованиям, однако это отнимет лишнее время у вас и не факт, что фирма вообще покажет какие-либо документы.

Необходимые условия для банковских организаций

Чтобы начать процедуру оформления заёмщик должен предоставить банку или страховой организации набор документов:

  • паспорт;
  • бумаги на недвижимость;
  • медицинская справка (предоставляется в том случае, если оформляется страхование жизни).

После следует обращение в соответствующую организацию и написание заявления. После проверки всех заявления принимаются документы и, в случае, наличия всех бумаг, подписывается договор о страховании.

При оформлении договора будут защищены основные элементы жилого помещения (двери, окна, стены и т.д.).

Куда обратиться

Для того чтобы оформить ипотечное страхование заемщику нужно обратиться в банк и предоставить вышеуказанный перечень бумаг.

Если заявку заемщику одобрят, ему выдадут сумму под определенный процент. Чтобы оформить страхование, заемщику нужно обратиться в страховую организацию.

Выбрать подходящего страховщика часто клиент может самостоятельно, но без одобрения ее банком заключить трехстороннее соглашение не получится.

Чтобы не тратить время и не встретиться с мошенниками, банк несётответственность за проведение законных сделок, поэтому аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми организациями.

Лидерами среди страховых организаций в России являются:

  • СОГАЗ;
  • АльфаСтрахование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Сбербанк страхование жизни;
  • Росгосстрах;
  • и другие.

Где дешевле зарегистрировать недвижимость (сравнение тарифов Сбербанка и ВТБ 24)

Условия оформления ипотеки и страхования по ипотеке зависят от банка, который вы выберете. При этом следует учитывать тарифы нескольких банков.

Сравнение тарифов по ипотеке Сбербанка и ВТБ 24:

Сбербанк ВТБ 24
  • проценты зависят от периода выдачи и суммы начального взноса, составляют от 13 до 14 % в год;
  • оформляется до 30 лет;
  • ограничений по сумме нет;
  • первый взнос – от 15 %;
  • можно привлечь трех созаемщиков;
  • можно привлечь маткапитал.
  • проценты зависят от периода выдачи и суммы начального взноса, составляют от 12,95 до 13,95 %;
  • период оформления – до 50 лет;
  • размер ипотеки – до 75 млн. руб.;
  • начальный взнос – от 10 %;
  • можно привлечь созаемщиков;
  • можно привлечь маткапитал.

Является ли обязательным (для квартиры, имущества)

Страхование квартиры является обязательным видом страхования при ипотеке. Этот вид применяется для защиты кредитора от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть у заёмщика.

Существуют дополнительные виды страхования. Стоит такое страхование – от 0,09 до 0,16 %, если заемщик покупает обычную квартиру.

Дороже оно обойдется (от 1 до 2%), если покупается нестандартная недвижимость – дом либо таунхаус. Повлиять на сумму страховки может присутствие деревянных перекрытий, возраст постройки, процент износа.

Согласно законодательству РФ страхование имущества, заложенного по соглашению об ипотеке, совершается соответственно с условиями указанного соглашения, при этом страхование конструктива не является обязательным.

Если в соглашении будет прямо написано о том, что в ситуации отказа от страхования дополнительных рисков может быть повышена процентная ставка, то это требование не будет противоречить нормам законодательства РФ.

Некоторые страховые компании могут предлагать сниженную стоимость на один вид страхования, если оформлять его вместе с другим.

Пользоваться услугами ипотечного страхования обязательно только при защите имущества. А применять ли все остальные его виды зависит только от вас, поскольку процедура возврата долга довольно длительная, а ситуации могут быть самыми непредвиденными.

Действия при наступлении страхового случая

Если страховой случай наступил, то нужно придерживаться такого порядка действий:

  1. С информацией о произошедшем необходимо обратиться в страховую компанию.
  2. Пригласите профессионала, чтобы он смог оценить степень ущерба.
  3. После экспертизы в страховую компанию нужно подать такие бумаги:
  • заключение эксперта о нанесённом ущербе;
  • документ, который был оформлен государственными службами и подтверждает факт возникновения страхового случая;
  • если заёмщику был нанесён физический вред, то необходимо предоставить справку из больницы.

Все собранные документы нужно предоставить уполномоченному сотруднику страховой организации и написать заявление. В нём нужно сообщить об отказе погашения кредитного долга по причине наступления страхового случая.

В договоре об обязательном страховании чётко прописаны все детали, поэтому проблем с выплатами возникнуть не должно. После рассмотрения вашего заявления в указанные сроки начнётся возмещение убытков.

Ипотечное страхование — это обязательный аспект получения денежных средств от банка. Вам стоит обязательно изучить все нюансы этого вопроса и в случае необходимости, отказаться от лишних услуг, которые навязаны уполномоченной организацией.

Для более подробной консультации можно обратиться к профессионалам, но помните, что страховые организации действуют в своих интересах, поэтому полученную информацию придётся тщательно проверять.

Видео: страхование ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.