Правила страхования ипотеки в Сбербанке в 2019 году претерпели некоторые изменения. Обо всех деталях и возможностях совершения этой процедуры мы поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-21 (Москва)

+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-91-02 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рассмотрев ключевые моменты оформления страховки на ипотечное кредитование, а также ответив на популярный вопрос клиентов – можно ли отказаться от такой услуги при взятии ссуды на покупку недвижимого имущества?

Главные аспекты

В настоящее время банковские кредитные продукты имеют широкое разнообразие. Не исключением здесь стала и ипотечное кредитование, которое предоставляет гражданам РФ приобрести недвижимое имущество в долг под невысокий годовой процент.

При заключении такого договора клиенту в обязательном порядке рекомендуют приобрести страховку, которая в случае непредвиденных обстоятельств покроет сумму долга перед банком.

С одной стороны страхование ипотечного кредитования крайне удобная вещь. Обратной стороной медали для клиента является ее стоимость, которая нередко составляет порядка 1% от общей суммы ипотечной ссуды.

Выплата страховки может быть, как единоразовой, так и разбитой на частичную оплату раз в год. Этот момент клиент определяет для себя сам.

Однако возникает вопрос, а обязательно ли оформлять страховку, или это очередной банковский ход по извлечению прибыли?

В данном случае мы рассмотрим правила оформления страхового продукта, его положительные стороны и недостатки для клиента.

Первоначальные понятия

Страховка при ипотечном кредитовании – продукт, который позволит вам урегулировать вопрос с банком в случае непредвиденных обстоятельств и затруднений с выплатой полной суммы взятой ранее ипотечной ссуды.

При досрочном погашении кредита, клиент вправе затребовать денежную сумму, затраченную на страховку к возврату.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, таких как увольнение с работы, задержка заработной платы или иное непредвиденное обстоятельство – страховая компания оплачивает ежемесячные платежи за вас до тех пор пока ваши финансовые возможности не позволят вновь приступить к погашению взятой на приобретение недвижимости ссуды

В случае смерти заемщика, либо получение травмы несовместимой с дальнейшей дееспособностью, ссуда полностью закрывается страховой компанией, при этом банк не вправе претендовать на купленное в кредит имущество.

Далеко не всегда на практике происходит так, как было описано выше, как правило, в случае просрочки платежей, банк не обращается в страховую компанию, а требует от заемщика внести денежные средства любым возможным способом, не прибегая к помощи страховой компании.

Обязательно ли подписывать договор

В соответствии с ныне действующим законодательством клиент банка, который обратился за ипотечным кредитованием, не обязан приобретать такой дополнительный продукт, как страхование.

Однако отказ от этого предложения банка, как правило, повлечет за собой пересмотр вашей заявки, в процессе которого финансовое учреждение Сбербанк откажет вам в предоставлении ссуды, либо предложит вам взять ссуду под залог недвижимости или иного имущества.

Виды страхования, используемые при ипотечной сделке

Фото: виды страхования, используемые при ипотечной сделке

Банки и страховые компании участвуют в некоем сговоре, принуждая своих клиентов при взятии кредита дополнительно оформлять страховку.

Она не является обязательной услугой при предоставлении займа, так как кроме страховщика и финансовой организации 3 лицо – клиент не несет какой-либо существенной выгоды из такой сделки.

Правовая база

Все вопросы, связанные со страхованием залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика регулируются на законодательном уровне следующими нормативными актами:

Федеральный закон номер 102 от 26.08.2008 года «Об обеспечении единства измерений»
Федеральный закон № 4015 от 27.11.1992 года «О страховании»

В этих нормативных актах прописаны действия и ставки клиентов, банков, а также страховых компаний, однако в них не указаны сведения, что обязывают клиента пользоваться услугами страхования залогового имущества или жизни и здоровья.

В законе №4015 имеются следующие положения:

  • основные условия для оформления страхового полиса;
  • информация о процессе страхования залогового имущества;
  • методы, которыми можно оплатить страховку;
  • требования клиента страховой компании, по которым осуществляется выплата.

В тексте законов присутствует информация о сути страхования при взятии ипотечной ссуды. При подписании договора о страховании кредитного займа, клиент обязуется выплатить ипотеку полностью при любом стечении обстоятельств.

Как выгодно совершить сделку

Многим клиентам Сбербанка крайне выгодно прибегать к ипотечному кредитованию и страховке. Заявление на страхование ипотеки можно скачать здесь.

Финансовое учреждение по причине выгодных условий от страховых компаний партнеров, а также в силу того, что именно этот банк предлагает продукты не связанные с высокими процентами и дорогостоящими страховыми полисами.

На практике этот вопрос остается открытым постоянно. В данном случае выход из ситуации предполагает ряд следующих действий:

  • оформить ипотечное кредитование в Сбербанке;
  • застраховать имущество, жизнь и здоровье в соответствии с предложением банка;
  • досрочно погасить ипотечную ссуду;
  • запросить выплату затраченных на страховку средств;
  • получить денежные средства от страховой компании.

При досрочном погашении ипотеки, рекомендуется заранее уведомить страховую компанию о своих действиях. В противном случае процесс возврата денежных средств может растянуться на длительный срок.

Условия к заемщику

В настоящее время Сбербанк не выдвигает к заемщику жестких требований для предоставления ипотечного кредитования.

В этом случае важно, чтобы клиент выполнил ряд подтверждающих действий, которые позволят ему рассчитывать на более выгодные условия:

  • имел постоянный стабильный высокий доход, со стажем работы более года;
  • мог подтвердить свое материальное положение справкой о доходах;
  • являлся клиентом финансового учреждения продолжительное время;
  • имел гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где предполагается взятие ссуды;
  • не имел просроченных задолженностей по кредитам в других банках.

В этом случае заемщик получит наиболее выгодные предложения от банка и также может рассчитывать на то, что его процентная ставка по кредиту будет минимальной.

Условия ипотечного договора в Сбербанке

Фото: условия ипотечного договора в Сбербанке

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита в финансовом учреждении требуется получения полиса от страховой компании партнера.

Эта мера предназначена для той цели, чтобы уберечь свои инвестиции в случае непредвиденных рисков:

  • потеря имущества по ряду обстоятельств;
  • повреждение недвижимости по ряду факторов, не зависящих от заемщика и банка;
  • получение заемщиком травм или увечий, делающих его неспособным к выплате ссуды;
  • смерть заемщика.

Для получения страхового полиса недвижимости, клиент обращается либо напрямую в страховую компанию, либо через ее представителей в банковском учреждении.

Для этого потребуется предоставить:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Копии документов на недвижимость, что покупается в кредит.
  3. Заявление о предоставлении страхового полиса.
  4. Далее после проверки страховая компания или ее представитель в банке предоставляют вам договор о страховании и полис.

В случае возникновения одного из перечисленных факторов риска, страховая компания берет на себя все расходы, связанные с погашением заемщиком ипотечного кредита.

Жизни и здоровья клиента

Страхование здоровья и жизни не обязательная процедура, однако, эта мера позволит избежать серьезных неприятностей при смерти заемщика или получения им статуса недееспособного лица.

В случае непредвиденных обстоятельств, страховая компания берет на себя все траты связанные с погашением кредита.

При вашем отказе в страховании банк скорее всего откажет вам в предоставлении ссуды. Если клиент получил увечья или умер, его родственникам предстоит доказать это в отдельности для страховой компании и банка.

Для этого необходимо предоставить все заключения и справки от врачей. Лишь этот случай гарантирует возврат денежных средств банку страховой компанией.

Как оплатить онлайн

В настоящее время любая организация позволяет совершить оплату своих услуг в онлайн-режиме. Для этого при оформлении страховки ипотечного кредитования, банковские сотрудники выдадут вам все необходимые для перечисления денежных средств онлайн.

В этом случае все, что от вас потребуется это проделать следующие действия:

  • зайти на сайт страховой компании партнера Сбербанка;
  • ввести номер страхового полиса;
  • перейти во вкладку «Оплата услуги»;
  • выбрать метод оплаты;
  • ввести все реквизиты и личные данные;
  • совершить транзакцию оплаты;
  • получить квитанцию по почте или в электронном виде.

При выполнении оплаты в онлайн-режиме, обратите внимание, чтобы сумма, реквизиты и личные данные были введены корректно.

Это позволит избежать вам дальнейших трудностей при получении компенсации или выплаты страховки в случае досрочного погашения ипотеки.

Порядок оформления при кредитовании жилья

Порядок оформления страхового полиса при приобретении недвижимости предполагает выполнение следующего ряда действий:

  1. Заемщик собирает всю необходимую документацию для предоставления ссуды;
  2. Клиент обращается напрямую в страховую компанию, либо делает это непосредственно через Сбербанк.
  3. Пишется соответствующее заявление.
  4. Все документы, включая заявление, передаются на рассмотрение.
  5. Заключается договор о страховании недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

При обращении напрямую в банк, эта процедура займет значительно меньше времени на оформление кредита и страхового полиса.

Продление договора страхования ипотеки в Сбербанке

Фото: продление договора страхования ипотеки в Сбербанке

Однако обратившись напрямую в страховую компанию, вы имеете возможность сэкономить некоторую сумму, так как в сделке будет отсутствовать третье лицо.

Как рассчитать полис при займе на квартиру

При покупке недвижимости в ипотеку, заемщику предстоит заключить договор о страховании. Однако в некоторых случаях заемщик не готов к оплате выставленной суммы за услуги сразу.

В этом случае рекомендуется подготовиться к решению этого вопроса заблаговременно. Страховые компании при оформлении полиса берут за свои услуги определенный процент от стоимости жилого имущества.

В случае с получением ипотеки в Сбербанке, этот процент начинается от 0,2 до 0,7% от общей стоимости приобретаемого имущества.

Подробно рассчитать стоимость будущего полиса вы можете на официальных ресурсах партнеров Сбербанка, что оказывают услуги страхования.

Здесь имеется специальный онлайн-калькулятор, который позволит высчитать точную сумму стоимости полиса.

Либо обратившись напрямую в банк, где будут указаны все точные суммы стоимости страховки при оформлении кредитного продукта.

В случае с покупкой недвижимости в ипотеку, покупать полис не обязательно на законных основаниях, однако без этой ценной бумаги вы вряд ли получите одобрение банка на ссуду.

Плюсом страхового продукта является то, что ипотека берется не на один год, а на целые десятилетия, и никто не может с уверенностью сказать, что не произойдут какие-либо трудности с вами или приобретенным имуществом.

Приобретя полис, вы гарантируете безопасность не только себе, но и своему будущему имуществу.

Видео: ипотечное страхование

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.