Горячая линия юридической помощи
Меню

Сущность страхования

Проведение страхования всех сфер жизни в развитых странах мира является очень популярной услугой. В России же к данной опции относятся настороженно и не всегда хотят оформлять полис даже в случае острой необходимости.

Хотя государство пытается объяснить людям сущность страхования и какие риски с ним связаны. Достаточно разобраться с данными моментами и из этой процедуры удастся получить максимум выгоды.

Что это такое

Оформление страхования по закону выступает как добровольное действие, которое защищает от непредвиденных ситуаций. Обязательность момента состоит в том, что посредством покупки полиса можно получить тот или иной дополнительный продукт или облегчить условия его приобретения и эксплуатации — например, посредством покупки онлайн.

Эти моменты прежде всего связаны с ипотеками. При их оформлении страховой полис играет большую роль и влияет на возможность выдачи кредита и размер процентной ставки, суммы к выдаче и срока погашения.

Государственное страхование проводится в медицинской части жизнедеятельности человека. Здесь страховой полис влияет на количество сумм, которые нужно уплатить за услуги врачей и какой перечень продуктов лечения покрывает полис.

Данная практика позволяет с богатых брать больше, и помогать лечить бедных. В ходе использования такой системы происходит перераспределение средств. Но главным показателем страховки будет ее сгорание.

Если человек не воспользуется ей в течение указанного срока, то ему нужно будет покупать новый продукт. При этом средства не вернутся, но и специально создавать страховой случай не стоит, поскольку это наказывается законом и является мошенничеством.

Определение понятия

Для понимания сути данной темы следует разобраться с теми понятиями, которые будут важны в ходе проведения операции:

Термин Значение
Страховой полис Это документ, который свидетельствует о заключении страхового договора и определяет возможность получения компенсаций по страховым случаям
Премия Выплата за неиспользование страхового полиса — т.е. отсутствия попаданий в страховые ситуации. В данном варианте человек теряет часть суммы и за сохранение затрат страховой компании, та выплачивает ему премиальную часть
Фонд Денежный запас, который состоит на балансе страховой компании для выплаты по страховым случаям полиса
Тариф По сути, это стоимость полиса, на которую можно рассчитывать при приобретении страхового документа по тому или иному направлению

На какие виды делится страхование (классификация)

На законодательном уровне выделяют несколько основных видов страховки, которые можно получить в Российской Федерации:

Личная Для этих случаев страховым объектом будет здоровье человека. Можно выбрать как комплексную защиту от несчастных ситуаций, так и на определенные сферы
Имущественная Позволяет защитить от разных влияний недвижимость, автомобиль или иные транспортные средства. К примеру, необязательная страховка по программам КАСКО
Полис по ответственности В таком варианте страхование распространяется на те виды ответственности, которые клиент имеет перед третьими лицами
Полис для предпринимателей Риск банкротства и долговых неурядиц есть всегда. Поэтому представителям бизнеса следует заранее позаботиться о возможности покрытия части долга, отсрочки и так далее

Разные виды страховых документов могут покрывать как несколько, так и все риски, которые связаны с деятельностью человека или юридического лица.

Но закон устанавливает и те риски на имущество, которые нельзя включить в страховку:

  • противоправные действия;
  • азартные игры;
  • расходы по освобождению заложников.

В дальнейшем же страховая компания предлагает продукты по собственному усмотрению. И гражданину нужно понимать, каким образом выбирать страховку, чтобы покрыть максимум затрат с небольшими вложениями. Плюс, существует разграничение по сфере действия страхового полиса, что немаловажно знать до его оформления.

Выделяются такие варианты покрытия:

  • полное;
  • неполное;
  • дополнительное.

Исходя из того, какой способ будет выбран, формируется стоимость страхового документа на автострахование или другие варианты полиса.

Правовая база

Деятельность страховых организаций в стране регулирует Закон Российской Федерации №4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.

Этот документ устанавливает:

В статье 5 Личности страхователей
В статьей 6 Сторону страховщика
В статье 4 Какие объекты могут подлежать страхованию
В статье 12 этого закона Существуют также варианты соцстрахования
В статье 11 Говорится о премиях, которые может получить застрахованное лицо

Одним из видов обязательного страхования в России в 2017 году становится медицинское обеспечение. Его регулирует Федеральный закон №326-ФЗ “Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации”.

Здесь указаны в статьях 10-12 данные о застрахованных, страховщиках и страхователях. Хотя первые два понятия могут быть идентичными, есть варианты оформления страховки, например, работодателем.

О полисе медицинского страхования говорится в статье 45. Поскольку нужно учитывать то, какие данные в нем содержатся, чтобы не приобрести у мошенников подделку вместо оригинального документа.

В Гражданском кодексе РФ можно найти сведения о том, каким образом распределяются виды страховок. Об этом говорится в статье 48 ГК РФ.

Интересующие вопросы

В ходе приобретения страхового полиса могут возникать те или иные вопросы по поводу этого продукта. Поскольку существует некая неоднозначность в плане применения полисов. Для многих граждан остается непонятным, от каких рисков они могут застраховать и как не потерять большое количество денежных средств.

Ведь оформление полиса предполагает, что расходы по нему будут меньше, чем возможные потери от каких-либо форс-мажоров. К примеру, оформление страховки при получении ипотеки очень выгодно.

В данном случае возможно при изменении финансового положения получить определенное количество времени для поиска новых источников дохода. И таким образом человек не получает больших штрафов, не накапливает долг и может выплатить ипотеку на приемлемых условиях или переоформить ее.

Но есть и риски, проблемные стороны страховок. И к ним нужно быть готовым, чтобы вовремя предотвратить и не попасть на мошенников.

Что за формы отношений могут быть (социальные, коммерческие, взаимные)

Страховой рынок совмещает в себе несколько видов отношений. Определяется, что страховые отношения могут быть в таких формах:

Социальные Предназначаются для защиты населения в социальном плане, например, в медицине
Коммерческие Предполагают оформление полисов по договору для всех граждан и организаций региона
Взаимные Определяют возможность создания объединений, в рамках которых лица имеют возможность осуществлять защиту имущества, без получения прибыли

Стоит определить, что в социальном плане чаще всего получить прибыль удается небольшую, хотя такие страховые полисы имеют обязательное оформление — например, в условиях, когда страховщиком выступает государство.

В то же время коммерческие организационные формы предполагают крупную выгоду от разных сделок. Но для их проведения необходимо получение отдельной лицензии.

Экономическая категория

В экономическом плане страхование имеет свое определение. Поскольку выражается как взаимоотношение между страховщиком и страхователем, в ходе которого проводится защита конкретного лица за счет материальных вложений. В соответствии с данным понятием, существует алгоритм, при котором если отсутствует страховое отношение, то нет и факта страхования.

Как экономическая категория, страхование имеет ряд признаков:

  1. Замкнутость проведения страховых отношений обменного характера.
  2. Обусловленность наступления страхового случая и возмещения вреда.
  3. Есть материальное воплощение в виде страхового фонда.
  4. Осуществляется раскладка ущерба одного лица на всех, кто застрахован в обществе.

Основные проблемы в данной сфере

На российском рынке страхования указывают на следующие проблемы:

  • низкий уровень платежеспособности и спроса на страховые услуги;
  • неразвитость системы обязательного страхования — к примеру, такие полисы действуют для авто в виде ОСАГО;
  • не хватает развития в законодательном плане, профессиональных кадрах и т.д.;
    отсутствуют инвестиции;
  • отсутствуют разработки по инструментам размещения резервов страхового фонда на долгий срок.

Это основные показатели, из-за которых развитие страховых программ невозможно.

Чем грозит мошенничество

Этим моментом занимается Уголовный кодекс РФ. В этом нормативно-законодательном акте размещены следующие варианты наказания за мошенничества в страховой области:

Штрафы В размерах до 500 тысяч рублей
Принудительные работы Часы будут установлены в зависимости от тяжести преступления и потерянных средств
Ограничение или лишение свободы Сроки достигают двух лет и могут быть сокращены до полугода

Тяжесть наказания зависит от того, какие правонарушения в данной области были совершены. Есть и вариант уменьшения тюремного срока за счет выплаты штрафа. Тогда совмещается ограничение свободы и компенсация потерь.

Страхование в Российской Федерации имеет неразвитый характер. Это связано с несколькими моментами. Прежде всего, неактуальностью законодательства России времени.

Новые сферы страхования не могут появиться из-за нестабильности экономического состояния и отсутствия законодательства, которое регулировало бы эти процессы. Поэтому оформление страховки и выполнение условий по ней иногда становится рискованным.

Видео: как организована система страхования в России