<!–

–>

В Российской Федерации кроме государственных пенсионных фондов существуют и негосударственные структуры.

<!–

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

–>

Такие структуры являются альтернативами для стандартных предложений от государства. Данное явление — достаточно новое для постсоветского пространства.

Поэтому многие интересуются, каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) РФ.

Общая информация

Данные пенсионные структуры позволяют гражданину самостоятельно накопить на старость. И сумма его пенсии не будет зависеть от того, по какой формуле данный платеж будет рассчитывать государство.

Поскольку данные показатели постоянно меняются и нет уверенности, что при достойном уровне заработка можно получить высокий размер пенсии.

Исходя из этого и были созданы альтернативные негосударственные пенсионные фонды. Сами по себе НПФ представляют собой юридические компании, которые занимаются сбором и приумножением платежей для пенсий.

В итоге, по наступлению пенсионного возраста клиент может получить те выплаты, которые сам отчислял.

Важные понятия

Пенсия Это социальная выплата, которую получают граждане страны по достижению старости, выслуги лет или же недееспособности или инвалидности
Пенсионный фонд Стоит понимать,что — это государственная структура, которая ежемесячно получает выплаты от работающих граждан в обязательном порядке. И отказаться от уплаты пенсионных взносов нельзя. Из этих сборов после и формируют выплаты пенсий
НПФ Это негосударственные компании, которые за счет тех же взносов и проведением операций по ним могут не только сохранить средства, но и приумножить их

Классификация видов

Тому, кто решается разместить свои средства в негосударственных пенсионных фондах, стоит знать, что их существует несколько видов.

И для каждого пенсионера могут быть привилегии. Поэтому стоит заранее разобраться со всеми типами данных структур.

Всего государством предусмотрено три вида НПФ:

Вид Описание
Открытый ПФ В нем могут размещать свои средства любые граждане Российской Федерации. Здесь не учитываются категории граждан или их специальность
Корпоративный ПФ Данный вид НПФ предназначается для групп людей, которые работают в одной компании. Такие НПФ создаются одной или несколькими предприятиями для своих сотрудников. Поэтому открыть свой счет в таком пенсионном фонде посторонние клиенты не могут
Профессиональный ПФ В данной области могут размещать свой пенсионный капитал только те граждане, которые работают по одной и той же специальности. Основателями обычно становятся профильные предприятия.Исходя из того, к какой профессии относится гражданин, он может выбрать себе пенсионный фонд.Исходя из того, к какой профессии относится гражданин, он может выбрать себе пенсионный фонд

Основные принципы осуществления деятельности

Для того, чтобы существовать, данные пенсионные фонды опираются на некоторые основополагающие алгоритмы.

Здесь стоит понимать, что все действия будут четко согласованы с государством и подтверждены законодательно. Без этого НПФ просто не сможет вести никакую деятельность.

Основные принципы работы будут такими:

Для начала вкладчику необходимо выбрать определенный негосударственный пенсионный фонд И убедиться, что он подходит под требования данного структурного образования
Клиент заключает с НПФ договор В нем следует указать, каким образом будут проводиться переводы денежных средств в НПФ — с учетом всех деталей. Обычно фонды предлагают несколько схем, по которым можно осуществлять подобные проводки. Поэтому можно выбрать наиболее выгодный и удобный
Фонд занимается сбором денежных средств и их передачей управляющей компании Данная организация проводит различные операции по инвестированию этих денег в проекты. За счет получения прибыли компания и выплачивает работникам фондов зарплаты и приумножает выплаты по пенсиям для своих участников
Распределение прибыли происходит в соответствии с тем, какую долю вложил каждый из участников НПФ При этом начисление подобных “процентов” осуществляется каждый месяц
За порядком начислений и выплат следят администраторы пенсионного фонда У них и можно получить все сведения о правильности начислений по пенсии.Стоит отметить, что выплаты такой пенсионный фонд начинает в соответствии с тем сроком, который стороны указали в договоре. Это может быть как возраст выхода на пенсию, так и любой другой период

Действующие нормативы

Главным нормативно-правовым актом в данном случае будет выступать непосредственно Федеральный закон №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”. Он был принят еще в 1998 году.

В соответствии со статьей 5 данного закона, все НПФ проходят обязательную государственную регистрацию. А вот статья 34 говорит о том, как государство проводит контроль за пенсионным обеспечением.

К такому, например, относится обязательное страхование всех сборов. Федеральный закон №167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” в статье 33.3 говорит о том, что каждый гражданин имеет право самостоятельно выбрать, в какую пенсионную структуру он может отдавать свои сборы. 

Те же, кто до этого использовал обычный Пенсионный Фонд Российской Федерации также имеет право перейти на обслуживание в негосударственном пенсионном фонде

Это оговорено в статье 34.1. Федерального закона №111-ФЗ “Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации”.

Сам порядок передачи денежных средств пенсионера производится в соответствии со статьей 36.6-1 Федерального закона №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”.Вся работа негосударственных пенсионных фондов подведомственна данным законодательным актам.

Из чего складываются преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) 

Стоит понимать, что при размещении своих пенсионных взносов в подобных организациях можно столкнуться как с положительными моментами, так и с отрицательными.

Дело в том, что данная система стала применяться в постсоветских странах не так давно. И еще не сформировалась устойчивая группа подобных структурных организаций и у населения нет доверия к подобным организациям. 

Сильная сторона организации 

Для тех, кто хочет попробовать разместить свои сборы для пенсии в НПФ, стоит учитывать такие положительные показатели:

Возможность получить большие выплаты по пенсии Дело в том, что НПФ позволяет работнику самостоятельно решать, какие размеры взносов он будет оставлять в организации. За счет этого можно получить конкретную сумму пенсии к старости
Получение пенсии может осуществляться из нескольких организаций Стоит понимать, что размещая средства в НПФ, можно сразу получать как выплату из ПФР, так и пенсию от НПФ. Законодательство также разрешает открывать счета сразу в нескольких негосударственных ПФ. За счет этого можно получать доход из нескольких источников. И их число не ограничено
Страховка от уменьшения размера пенсии В следствие постоянных изменений системы начисления пенсионных выплат в государстве, нельзя быть уверенным в том, какой размер пенсии будет в старости. А вот НПФ позволяет вычислить для себя стандартный размер выплаты и она точно не будет меньше
Льготы по налогам Согласно российскому законодательству, как сами работники, так и работодатели могут получить льготы по налоговым сборам за счет открытия и участия в НПФ
Постоянный контроль средств Вкладчики НПФ имеют постоянный доступ к просмотру состояния своего счета по пенсии. Каждый год предоставляются отчеты по взносам и инвестиционным прибылям
Инвестирование средств За счет размещения пенсионных взносов в высоконадежные активы, выгоду получает не только управляющая компания, но и сам вкладчик. Ведь за счет этого растет размер его пенсии
Передача средств по наследству Передача средств по наследству НПФ предусматривают передачу пенсии по наследству, в случае смерти вкладчика
Возможность перевода денег Вкладчик имеет право перенаправить средства из одного НПФ в другой или же вернуть государству

Перечень минусов

Но существуют и минусы, которые значительно влияют на выгодность заключения такой сделки:

Нестабильность экономической ситуации Опасность потерять свои вложения в данную структуру достаточно велики. Поскольку в условиях постоянных колебаний в финансовом плане и изменения законодательства могут привести к полной потере всех накопленных средств
Небольшой размер инвестиционной прибыли За счет инвестирования в разные проекты, вкладчик получает прибавки к пенсионным выплатам. Но в случае колебания курса такое размещение может быть убыточным и не покрыть все потери
Невозможность снять средства Договоры с НПФ не предусматривают изъятий сумм вкладов до установленного срока. Поэтому не всегда могут быть эффективным инструментом для управления своими средствами
Только одна валюта накопления Размещать средства можно только в российских рублях. Это делает накопления нестабильными к инфляциям
Штрафы Они предусмотрены за то, что вкладчик вовремя не внес оговоренный платеж на счет НПФ
Комиссии За управление средствами, компания будет взимать с клиента платежи. Они небольшие, но все же существуют
Нельзя управлять тем, куда вкладываются средства Вкладчик отдает свои средства в полное управление компании и никак не может повлиять на выгодность сделки
Налоги на доход Несмотря на налоговые льготы для размещения средств, по доходам с инвестиций в НПФ предусмотрено налогообложение

Какие отличия с государственной системой

Стоит отметить несколько существенных факторов, которые являются отличиями двух систем пенсионных накоплений:

Невозможность в случае с государством влиять на размер пенсии Поскольку всегда взимается одинаковый процент
НПФ дают возможность передать по наследству свою пенсию Не только родственникам, а любым третьим лицам
При размещении средств в НПФ клиент заключает договор Которым устанавливается все регулирование сделки. В случае с государственным фондом все работает в зависимости от законодательство, которое постоянно изменяется

Часто задаваемые вопросы

При оформлениии накопительного счета в НПФ у клиентов могут возникнуть различные вопросы.

Лучше всего сразу разобраться с ними, чтобы потом не появились какие-либо неприятные моменты.

Гарантируется ли сохранность личных сбережений

Все инвестиции, которые с пенсионными взносами проводит НПФ происходит только в высоконадежные финансовые продукты.

Благодаря этому и достигается высокая эффективность вложений и минимальные риски для управляющей компании. Плюс, постоянный контроль таких организаций ведет Центральный Банк России.

Кем контролируется данная система

Система НПФ опирается на раздельное регулирование. Так, принимает взносы администратор НПФ и передает их в управляющую компанию.

Та, в свою очередь, производит выгодные вложения этих средств. В итоге, все сферы разделены и никто не может влиять на распределение денег.

Кроме того, государство постоянно ведет надзор за деятельностью подобных организаций. И законодательством предусмотрено не только лицензирование, но и отдельный реестр для подобных структур.

Как убедиться в надежности

При выборе компании стоит:

  • посмотреть на год создания;
  • выяснить, кто является учредителем фонда;
  • узнать, есть ли профсоюзная организация;
  • сравнить предложения по доходности.

Все негосударственные организации можно проверить благодаря рейтингам подобных НПФ. В них указаны все достоинства и недостатки работы с такими организациями.

Кроме того, они являются независимыми и показывают реальное положение дел в определенном НПФ.

Чтобы открыть счет в негосударственном пенсионном фонде, стоит ознакомиться с множеством нюансов в работе этих структур. Только тогда можно рассчитывать на удачное инвестирование своих средств.

Видео: полезная информация о НПФ

<!–

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

–>

Каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) РФ в 2020 году

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *