–>
В Российской Федерации кроме государственных пенсионных фондов существуют и негосударственные структуры.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
–>
Такие структуры являются альтернативами для стандартных предложений от государства. Данное явление — достаточно новое для постсоветского пространства.
Поэтому многие интересуются, каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) РФ.
Общая информация
Данные пенсионные структуры позволяют гражданину самостоятельно накопить на старость. И сумма его пенсии не будет зависеть от того, по какой формуле данный платеж будет рассчитывать государство.
Поскольку данные показатели постоянно меняются и нет уверенности, что при достойном уровне заработка можно получить высокий размер пенсии.
Исходя из этого и были созданы альтернативные негосударственные пенсионные фонды. Сами по себе НПФ представляют собой юридические компании, которые занимаются сбором и приумножением платежей для пенсий.
В итоге, по наступлению пенсионного возраста клиент может получить те выплаты, которые сам отчислял.
Важные понятия
| Пенсия | Это социальная выплата, которую получают граждане страны по достижению старости, выслуги лет или же недееспособности или инвалидности |
| Пенсионный фонд | Стоит понимать,что — это государственная структура, которая ежемесячно получает выплаты от работающих граждан в обязательном порядке. И отказаться от уплаты пенсионных взносов нельзя. Из этих сборов после и формируют выплаты пенсий |
| НПФ | Это негосударственные компании, которые за счет тех же взносов и проведением операций по ним могут не только сохранить средства, но и приумножить их |
Классификация видов
Тому, кто решается разместить свои средства в негосударственных пенсионных фондах, стоит знать, что их существует несколько видов.
И для каждого пенсионера могут быть привилегии. Поэтому стоит заранее разобраться со всеми типами данных структур.
Всего государством предусмотрено три вида НПФ:
| Вид | Описание |
| Открытый ПФ | В нем могут размещать свои средства любые граждане Российской Федерации. Здесь не учитываются категории граждан или их специальность |
| Корпоративный ПФ | Данный вид НПФ предназначается для групп людей, которые работают в одной компании. Такие НПФ создаются одной или несколькими предприятиями для своих сотрудников. Поэтому открыть свой счет в таком пенсионном фонде посторонние клиенты не могут |
| Профессиональный ПФ | В данной области могут размещать свой пенсионный капитал только те граждане, которые работают по одной и той же специальности. Основателями обычно становятся профильные предприятия.Исходя из того, к какой профессии относится гражданин, он может выбрать себе пенсионный фонд.Исходя из того, к какой профессии относится гражданин, он может выбрать себе пенсионный фонд |
Основные принципы осуществления деятельности
Для того, чтобы существовать, данные пенсионные фонды опираются на некоторые основополагающие алгоритмы.
Здесь стоит понимать, что все действия будут четко согласованы с государством и подтверждены законодательно. Без этого НПФ просто не сможет вести никакую деятельность.
Основные принципы работы будут такими:
| Для начала вкладчику необходимо выбрать определенный негосударственный пенсионный фонд | И убедиться, что он подходит под требования данного структурного образования |
| Клиент заключает с НПФ договор | В нем следует указать, каким образом будут проводиться переводы денежных средств в НПФ — с учетом всех деталей. Обычно фонды предлагают несколько схем, по которым можно осуществлять подобные проводки. Поэтому можно выбрать наиболее выгодный и удобный |
| Фонд занимается сбором денежных средств и их передачей управляющей компании | Данная организация проводит различные операции по инвестированию этих денег в проекты. За счет получения прибыли компания и выплачивает работникам фондов зарплаты и приумножает выплаты по пенсиям для своих участников |
| Распределение прибыли происходит в соответствии с тем, какую долю вложил каждый из участников НПФ | При этом начисление подобных “процентов” осуществляется каждый месяц |
| За порядком начислений и выплат следят администраторы пенсионного фонда | У них и можно получить все сведения о правильности начислений по пенсии.Стоит отметить, что выплаты такой пенсионный фонд начинает в соответствии с тем сроком, который стороны указали в договоре. Это может быть как возраст выхода на пенсию, так и любой другой период |
Действующие нормативы
В соответствии со статьей 5 данного закона, все НПФ проходят обязательную государственную регистрацию. А вот статья 34 говорит о том, как государство проводит контроль за пенсионным обеспечением.
К такому, например, относится обязательное страхование всех сборов. Федеральный закон №167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” в статье 33.3 говорит о том, что каждый гражданин имеет право самостоятельно выбрать, в какую пенсионную структуру он может отдавать свои сборы.
Те же, кто до этого использовал обычный Пенсионный Фонд Российской Федерации также имеет право перейти на обслуживание в негосударственном пенсионном фонде.
Это оговорено в статье 34.1. Федерального закона №111-ФЗ “Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации”.
Сам порядок передачи денежных средств пенсионера производится в соответствии со статьей 36.6-1 Федерального закона №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”.Вся работа негосударственных пенсионных фондов подведомственна данным законодательным актам.
Как правильно рассчитать неустойку по алиментам смотрите в статье: неустойка по алиментам.
Про субсидирование сельского хозяйства в 2020 году, читайте здесь.
Из чего складываются преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ)
Стоит понимать, что при размещении своих пенсионных взносов в подобных организациях можно столкнуться как с положительными моментами, так и с отрицательными.
Дело в том, что данная система стала применяться в постсоветских странах не так давно. И еще не сформировалась устойчивая группа подобных структурных организаций и у населения нет доверия к подобным организациям.
Сильная сторона организации
Для тех, кто хочет попробовать разместить свои сборы для пенсии в НПФ, стоит учитывать такие положительные показатели:
| Возможность получить большие выплаты по пенсии | Дело в том, что НПФ позволяет работнику самостоятельно решать, какие размеры взносов он будет оставлять в организации. За счет этого можно получить конкретную сумму пенсии к старости |
| Получение пенсии может осуществляться из нескольких организаций | Стоит понимать, что размещая средства в НПФ, можно сразу получать как выплату из ПФР, так и пенсию от НПФ. Законодательство также разрешает открывать счета сразу в нескольких негосударственных ПФ. За счет этого можно получать доход из нескольких источников. И их число не ограничено |
| Страховка от уменьшения размера пенсии | В следствие постоянных изменений системы начисления пенсионных выплат в государстве, нельзя быть уверенным в том, какой размер пенсии будет в старости. А вот НПФ позволяет вычислить для себя стандартный размер выплаты и она точно не будет меньше |
| Льготы по налогам | Согласно российскому законодательству, как сами работники, так и работодатели могут получить льготы по налоговым сборам за счет открытия и участия в НПФ |
| Постоянный контроль средств | Вкладчики НПФ имеют постоянный доступ к просмотру состояния своего счета по пенсии. Каждый год предоставляются отчеты по взносам и инвестиционным прибылям |
| Инвестирование средств | За счет размещения пенсионных взносов в высоконадежные активы, выгоду получает не только управляющая компания, но и сам вкладчик. Ведь за счет этого растет размер его пенсии |
| Передача средств по наследству | Передача средств по наследству НПФ предусматривают передачу пенсии по наследству, в случае смерти вкладчика |
| Возможность перевода денег | Вкладчик имеет право перенаправить средства из одного НПФ в другой или же вернуть государству |
Перечень минусов
Но существуют и минусы, которые значительно влияют на выгодность заключения такой сделки:
| Нестабильность экономической ситуации | Опасность потерять свои вложения в данную структуру достаточно велики. Поскольку в условиях постоянных колебаний в финансовом плане и изменения законодательства могут привести к полной потере всех накопленных средств |
| Небольшой размер инвестиционной прибыли | За счет инвестирования в разные проекты, вкладчик получает прибавки к пенсионным выплатам. Но в случае колебания курса такое размещение может быть убыточным и не покрыть все потери |
| Невозможность снять средства | Договоры с НПФ не предусматривают изъятий сумм вкладов до установленного срока. Поэтому не всегда могут быть эффективным инструментом для управления своими средствами |
| Только одна валюта накопления | Размещать средства можно только в российских рублях. Это делает накопления нестабильными к инфляциям |
| Штрафы | Они предусмотрены за то, что вкладчик вовремя не внес оговоренный платеж на счет НПФ |
| Комиссии | За управление средствами, компания будет взимать с клиента платежи. Они небольшие, но все же существуют |
| Нельзя управлять тем, куда вкладываются средства | Вкладчик отдает свои средства в полное управление компании и никак не может повлиять на выгодность сделки |
| Налоги на доход | Несмотря на налоговые льготы для размещения средств, по доходам с инвестиций в НПФ предусмотрено налогообложение |
Какие отличия с государственной системой
Стоит отметить несколько существенных факторов, которые являются отличиями двух систем пенсионных накоплений:
| Невозможность в случае с государством влиять на размер пенсии | Поскольку всегда взимается одинаковый процент |
| НПФ дают возможность передать по наследству свою пенсию | Не только родственникам, а любым третьим лицам |
| При размещении средств в НПФ клиент заключает договор | Которым устанавливается все регулирование сделки. В случае с государственным фондом все работает в зависимости от законодательство, которое постоянно изменяется |
Часто задаваемые вопросы
При оформлениии накопительного счета в НПФ у клиентов могут возникнуть различные вопросы.
Лучше всего сразу разобраться с ними, чтобы потом не появились какие-либо неприятные моменты.
Гарантируется ли сохранность личных сбережений
Все инвестиции, которые с пенсионными взносами проводит НПФ происходит только в высоконадежные финансовые продукты.
Благодаря этому и достигается высокая эффективность вложений и минимальные риски для управляющей компании. Плюс, постоянный контроль таких организаций ведет Центральный Банк России.
Кем контролируется данная система
Система НПФ опирается на раздельное регулирование. Так, принимает взносы администратор НПФ и передает их в управляющую компанию.
Та, в свою очередь, производит выгодные вложения этих средств. В итоге, все сферы разделены и никто не может влиять на распределение денег.
Как убедиться в надежности
При выборе компании стоит:
- посмотреть на год создания;
- выяснить, кто является учредителем фонда;
- узнать, есть ли профсоюзная организация;
- сравнить предложения по доходности.
Все негосударственные организации можно проверить благодаря рейтингам подобных НПФ. В них указаны все достоинства и недостатки работы с такими организациями.
Каков рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни узнайте из статьи: накопительное страхование жизни.
Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, читайте здесь.
Про выделяемую сумму инвалидам 1 группы на лекарства ЕДВ , смотрите здесь.
Кроме того, они являются независимыми и показывают реальное положение дел в определенном НПФ.
Чтобы открыть счет в негосударственном пенсионном фонде, стоит ознакомиться с множеством нюансов в работе этих структур. Только тогда можно рассчитывать на удачное инвестирование своих средств.
Видео: полезная информация о НПФ
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
–>