В России много людей, которые получают пенсию из государственного фонда, но при этом мало кто знает о существовании негосударственных фондов в принципе, а между тем они несут в себе немалую выгоду и льготы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому следует рассмотреть особенности перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в 2020 году.

Что нужно знать

Негосударственные фонды чаще всего предлагают своим клиентам какие-то скидки и акции, но несмотря на это, важно подписать договор между сторонами, который заверит происходящее между сторонами и поможет в дальнейшем использовании средств. 

Заявление о переходе застрахованного лица из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) можно скачать здесь.

Вкладчику стоит понимать, что негосударственные структуры предлагают возможность самостоятельного формирования ежемесячной выплаты по пенсии и размера взноса.

Плюс, можно перевести на счет такой организации только часть пенсии. Тогда по выходу на заслуженный отдых, вкладчик будет получать не только выплаты от НПФ, но и от государственного Пенсионного Фонда.

Необходимые термины

Пенсия Это социальная выплата, которая осуществляется каждый месяц. Для ее формирования гражданин обязан отчислять в государство часть от заработанных денежных средств. Из них и формируется пенсионный фонд страны
Существует несколько видов пенсий в России
  • страховая — выглядит как большая часть сбора в ПФ и отвечает за предоставление гарантий на случай потери трудоспособности, инвалидности или смерти застрахованного лица;
  • накопительная — предполагает накопление и формирование обязательного бюджета, который можно увеличить за счет инвестирования
Негосударственный пенсионный фонд Это частная структура, которая получает лицензию на формирование пенсионных фондов. Благодаря этим организациям, гражданам получается увеличить пенсионные выплаты и самостоятельно регулировать их размер и прибыльность
ПФР Это пенсионный фонд России, государственное учреждение, которое занимается начислением пенсий и приемом пенсионных сборов от работающих граждан

Кто может формировать накопления

Формированием пенсионных накоплений может заниматься:

Пенсионный Фонд России В том случае, если денежные средства размещаются на его счетах. К примеру, можно оставить в ПФР страховую долю пенсии. Здесь используется действующая в конкретный момент формула для расчета размера выплаты
Сам пенсионер Это возможно при размещении пенсии в негосударственном пенсионном фонде. Тогда размер всех отчислений и начислений выбирает сам вкладчик. Он же может определить момент, когда будет совершена первая выплата пенсии — вне зависимости от пенсионного возраста

При этом в данных двух случаях и сама формула начисления пенсии будет отличаться. И второй вариант подходит для тех, кто хочет разместить больше денег и заработать на них за счет дивидендов.

Законные основания

Поскольку негосударственные пенсионные фонды — это новая вещь для большинства граждан России, то уместно будет перед распределением пенсионных выплат ознакомиться с законодательством.

Ведь некоторые положения и нормы могут помочь избежать проблем с НПФ и не попасть на мошенников в данной финансовой сфере.

Федеральный закон №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” устанавливает порядок размещения средств в данных организациях и говорит о том, как осуществляется работа этих частных структур.

Так, в статье 5 этого закона можно найти информацию о том, что обязательным началом для работы такой организации является прохождение регистрации.

Федеральный закон №167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” содержит информацию о праве свободного выбора пенсионного фонда — как в пользу государства, так и в пользу частной компании. Об этом подробнее написано в статье 33.3.

Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Алгоритм перевода выплат из государственного ПФ в негосударственный будет содержать такие действия:

  1. Первым делом следует выбрать новый пенсионный фонд для размещения средств.
  2. Далее необходимо написать заявление на переход. Его бланк будет выглядеть по-разному в зависимости от того, каким будет вариант перехода. Существует срочный и досрочный способы.
  3. Передать заявление на переход в НПФ можно как лично посетив компанию, так и через электронное письмо.
  4. Далее принимается решение либо о переводе средств, либо об отказе в данной операции.
  5. После того, как принято решение о том, что средства могут быть переведены, следует заключить договор с новым пенсионным фондом.

Выбор подходящей организации

Для того, чтобы перевод денежных средств в негосударственную организацию был эффективным, следует правильно выбрать место размещения пенсии.

Так, существует несколько критериев, на которые обращают внимание для того, чтобы получить наиболее выгодные условия:

  • рейтинг пенсионного фонда на сайте Центрального Банка России;
  • количество вкладчиков;
  • независимые рейтинги;
  • объем собственных средств пенсионной компании и резервов.

Только после сравнения всех показателей можно принимать решение. Поскольку именно от них будет зависеть то, какую прибыль по размещенным средствам получит клиент и будут ли находиться в безопасности его пенсионные сбережения.

Ведь именно рейтинги надежности НПФ говорят о ликвидности данной организации. Плюс, там же можно узнать о размере прибыли, которую получают участники этой структуры.

Стоит ли заключать договор при переводе пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

При переводе своих пенсионных выплат в негосударственный ПФ обязательным условием заключения сделки является составление договора.

Только при помощи данного документа вкладчик может получить все гарантии. Сам документ договора составляет НПФ, участнику следует ознакомиться со всеми положениями и подписать его.

Стоит отметить, что важно обратить внимание на несколько показателей:

Схема платежей Именно в ходе заключения договора устанавливается алгоритм перевода денежных средств и то, как они будут выплачиваться клиенту
Штрафы за нарушения В случае невнесения оплаты в определенные договором сроки положены штрафные сборы и с их размером стоит ознакомиться сразу
Возможность расторжения и алгоритм действий

Все эти моменты будут влиять на то, насколько удачной окажется сделка. И без прописывания деталей не стоит подписывать соглашение.

Ведь каждый момент важен и регулирует правовую сторону отношений. В любой момент, когда нужно будет доказать нарушение своих прав, следует использовать договор в бумажном варианте.

Поэтому важно бережно хранить данный документ и следить за всеми пунктами, которые в него вносит компания.

Выгодно ли формировать сбережения

Главная особенность негосударственного пенсионного фонда состоит в том, что вкладчик может самостоятельно выбирать размер взносов и формировать размер своей пенсии.

Такой вариант выгоден в нескольких случаях:

  1. Когда у вкладчика есть дополнительный доход и он хочет отложить на старость большую сумму денег.
  2. Когда размер отчислений в государственный ПФ слишком мал и клиент может позволить себе разместить более крупную сумму.
  3. Есть возможность совмещать два вида пенсионных накоплений. Данный вариант позволяет оставить отчисления в ПФР и открыть пенсионный счет в НПФ. Таким образом к старости у вкладчика будет две пенсии.

Особенностью данного пенсионного вклада является еще и то, что есть возможность увеличить размер пенсии.

Ведь при размещении средств в НПФ, все деньги передаются в управляющую компанию для совершения инвестиционных сделок.

А от полученной прибыли по всем соглашениям, клиент получает дивиденды. Благодаря этому размер пенсии может возрастать.

Срок подачи заявления

У подачи заявки на переход в другой пенсионный фонд есть свои сроки. Они связаны с тем, что пенсионным фондам следует ознакомиться с документацией и совершить ряд внутренних операций по переводу пенсионных средств.

И данные процедуры занимают определенное время. Это следует понимать и подавать заявления в установленные сроки.

Так, для того, чтобы обеспечить перевод средств в быстром режиме, следует подать все документы до 1 марта в текущем году. Второй срок для перехода — 31 декабря.

В эти две даты нужно успеть подать заявку, чтобы денежные средства были переведены в новый фонд с нового года.

В других случаях возможны задержки в оформлении документации и сама процедура может затянуться.

Можно ли перевести накопительную часть

Для того, чтобы накопительная пенсия формировалась на счету в НПФ, следует заблаговременно подать соответствующее заявление.

В обратном случае происходит автоматическое накопление на счетах в Пенсионном Фонде России. Но при этом все начисления находятся на депозитном счету застрахованного лица.

За все операции, которые производятся с данной частью пенсии ответственен Внешэкономбанк. Он инвестирует средства, увеличивает их количество и обеспечивает сохранность денег.

При этом вкладчик имеет право затребовать данную часть пенсионного взноса к уплате в негосударственный пенсионный фонд.

За счет более выгодных инвестиционных проектов данное предложение может оказаться более выгодным, чем размещение накопительной части в ПФР.

Обратно в государственный орган

Если изначально все перечисления по накопительной части совершались на счет в НПФ, но участника что-то не устроило, он может перевести средства обратно в Пенсионный Фонд России.

Для этого следует пройти обычную процедуру:

  1. Написать заявление на перевод.
  2. Собрать все необходимые документы.
  3. Подать документ в соответствующий орган.

НПФ обязано перевести средства в ПФР при наступлении таких условий:

  • лишение организации лицензии на осуществление подобной деятельности;
  • смерть частного лица, которое разместило на счету материнский капитал для формирования пенсии;
  • конец срока действия соглашения с вкладчиком вследствие признания недействительным через суд;
  • признание структуры банкротом.

Стоит понимать, что в любом из этих случаев ПФР оповестит застрахованного клиента о переводе денежных средств на его счета.

В другую частную организацию

Вкладчик имеет право и изменить частную пенсионную компанию. Для этого ему необходимо пройти процедуру заново в стандартном порядке. Никаких особенных составляющих у нее нет.

Достаточно выбрать необходимую компанию для размещения средств и подать заявление на перевод. Плюс, не стоит забывать о документах для оформления.

Поскольку без них новая компания не сможет правильно составить всю документацию — СНИЛС, паспорт, и совершить переводи денежных средств.

Как не попасть на мошенников

При заключении сделки с негосударственной пенсионной компанией возникает множество рисков. И одним из них является мошенничество. Но стоит понимать, что этот фактор можно максимально снизить используя всего один метод.

Это реестр всех негосударственных пенсионных фондов. Именно в нем содержатся данные о всех компаниях, которым выдана лицензия на совершение подобной деятельности в России.

Также можно использовать рейтинги различных агентств и самого ЦБ РФ для выявления наиболее надежных представителей на рынке данных финансовых услуг.

Перевод денежных средств по пенсионным выплатам происходит достаточно просто. Но у данной процедуры есть свои особенности.

Это и сроки подачи документов, и структура заявления. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы все этапы по переводу пенсии прошли быстро и без затруднений.

Иначе можно получить операцию, которая займет несколько месяцев для полного завершения.

Видео: куда перевести накопительную часть пенсии

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.