Люди, создавшие семью и думающие о том, чтобы завести ребенка, также должны приобрести квартиру, а для этого следует узнать, какие условия ипотеки Молодая семья от Сбербанка в 2020 году.

Ипотека не всегда является выгодной, но зачастую нет иной возможности приобрести собственную квартиру.

Граждане, зарегистрировавшие брак в ЗАГСе могут приобрести квартиру после оформления ипотеки на выгодных условиях, если ими будут выполнены некоторые требования – прежде всего, необходимо собрать пакет документов и получить справку, подтверждающую наличие права на льготы.

Первоначальные данные

Сбербанк России запустил программу кредитования граждан, по условиям которой молодым семьям из государственного бюджета выплачивается около 30-40% стоимости квартиры.

Оставшиеся 60% граждане должны вносить из своих денег, но выгода весьма ощутима. Также лица, оформившие данный кредит, освобождаются от необходимости вносить первоначальный взнос.

В некоторых случаях необходимо уплатить взнос, но в минимальном размере — 10% от общей стоимости объекта недвижимости.

В целом, по программе действуют следующие условия:

Общий срок кредитования До 30 лет
Средний размер ипотечного кредита До 4 миллионов рублей в зависимости от региона, но не менее 450 тысяч рублей
Процентная ставка Устанавливается индивидуально для каждого клиента в пределах от 9 до 13 % годовых

Оформить ипотеку теперь можно, не посещая офис, воспользовавшись электронным сервисом на сайте банка. 

Особенности сервиса:

  1. Оплатить госпошлину можно в режиме онлайн, через электронную квитанцию.
  2. Каждый из участников сделки получает квалифицированную подпись.
  3. Осуществляется отправка документов в службу Росреестра.
  4. Производится контроль процесса регистрации и полное взаимодействие с Росреестром до и после подачи документов.
  5. Персональный менеджер банка ведет сделку вплоть до ее окончания.

Данное приложение было разработано специально для клиентов, желающих оформить ипотеку, в том числе и по программе «Молодая семья».

Определения

Подавая документы в банк для оформления ипотечного кредитования, потенциальному заемщику необходимо ознакомиться с некоторыми определениями.

Которые могут быть использованы сотрудником банка в процессе принятии заявки:

Аннуитетные платежи Тип ежемесячных платежей, при которых каждый месяц вносится определенная сумма, часть которой распределяется на покрытие процентов, часть – на погашение основного долга
Дифференцированные платежи Тип платежей, при которых возврат долга осуществляется равными частями, а размер платежей каждый месяц уменьшается по мере погашения процентов
Кредит под залог Займ, выдаваемый банком на приобретение квартиры с оформлением какого-либо имущества в залог
Поручители Лица, берущие на себя обязательства по выплате ипотеки в том случае, если основные заемщики перестают ее погашать
Ссудная задолженность Сумма, которая должна быть возвращена банку

При оформлении ипотечного договора обязательно нужно обращать внимание на различные непонятные термины и спрашивать об их значении эксперта.

Чтобы впоследствии не возникло проблем с погашением долга из-за того, что заемщик не понял некоторые условия.

С какой целью берется

Ипотечный кредит оформляется молодыми семьями с одной целью – приобретение жилья, пригодного для совместного проживания мужа и жены, а также уже имеющихся и будущих детей.

Зачастую получение кредита – единственный вариант для молодых родителей стать обладателями квартиры.

Поскольку сегодня уровень зарплат в большинстве предприятий — ниже среднего, а стоимость недвижимости достаточно высока.

Иногда люди берут ипотеку, чтобы убедиться в надежности застройщика или продавца квартиры на вторичном рынке, поскольку банк тщательно проверяет все объекты недвижимости, оформляемые в залог.

Действующие нормативы

Ипотека молодым семьям выдается в соответствие с нормами, закрепленными в Постановлении правительства от 17.12.2010 года № 1050. Закон был отредактирован в феврале 2020 года.

Постановление «О федеральной целевой программе «Жилище» был введен до 2020 года, и основная его цель – обеспечить всех нуждающихся граждан жильем.

Получить квартиру бесплатно могут лишь некоторые категории граждан, но молодые семьи, военные и другие льготники могут рассчитывать на компенсацию определенной части при оформлении ипотечного кредита по государственной программе.

Особенности оформления

В первую очередь, после того, как будут представлены все необходимые документы, клиент заключает с банком ипотечный договор. Договор ипотеки можно скачать здесь.

В котором четко прописывается график погашения ипотеки и срок, на который оформляется займ.

Оформление ипотеки происходит по следующему алгоритму:

Заполнение анкеты Заявки, подготовка документов
Предварительное одобрение ипотеки Ожидание в течение 3 рабочих дней
Выбор квартиры Первичная договоренность с продавцом и получение от него копий технических документов на недвижимость
Регистрация в Росреестре

Последний этап – оформление приобретенного имущества в залог банку.

Сведения о банке

Сбербанк России – самая и надежная финансово – кредитная организация в стране. Услугами банка пользуется более 70% российских граждан.

Банк выпускает собственные кредитные и зарплатные карты, выдает ипотечные и потребительские кредиты. Клиенты могут открывать дебетовые счета, накапливать и приумножать денежные средства.

В 2015 году был запущен интернет – сервис «Дом Клик» с помощью которого процесс получения ипотеки был существенно упрощен.

Помимо того, что в данном сервисе клиенты могут подать заявку и получить ответ банка, они также имеют возможность оформить все документы в Росреестре не выходя из дома.

Кто может участвовать

Получить ипотечный кредит по программе «Молодая семья» могут следующие категории граждан:

Лица до 35 лет Если хотя бы один из супругов старше, оформление ипотеки по госпрограмме не возможно
Граждане, проживающие на съемной или родительской квартире Субсидия выдается только тем, кто действительно нуждается в собственной квартире
Получить ипотеку могут оба супруга Или один из родителей, с которым остались дети после развода или смерти второго супруга

Перед тем, как обращаться в банк, следует посетить городскую администрацию и получить там подтверждение того, что семья имеет право на льготы.

Условия получения ипотеки Молодая семья от Сбербанка в 2020 году

Согласно действующим правилам, субсидия молодой семье выдается не только для покупки квартиры по ипотеке в новостройке или старом фонде.

Выданные Сбербанком деньги могут быть использованы для:

Покупки дома или квартиры И осуществления частичного либо полного расчета с продавцом недвижимости
Привлечения финансовых средств Необходимых для того, чтобы окончить строительство жилого дома
Если на кого-то из членов семьи был оформлен договор участия в ЖСК Деньги могут быть использованы для оплаты взносов
В случае приобретения жилья эконом-класса Субсидия может быть использована для того, чтобы расплатиться по договору
Погашения уже действующей ипотеки Но только для закрытия основного долга, исключая пени, штрафы и проценты

Для молодых семей без ребенка субсидия составляет 35%, если уже появился ребенок, осуществляется покрытие 40% от суммы стоимости квартиры.

Граждане, имеющие право на получение государственной помощи, должны убедиться в том, что были соблюдены следующие требования и условия:

  1. Наличие хорошей кредитной истории, отсутствие просрочек и задолженностей по ранее взятым кредитам.
  2. Трудоустройство мужа и жены с получением официального дохода.
  3. Наличие трудового стажа около 1 года.

Также в некоторых случаях необходимо иметь средства на оплату первоначального взноса, так как выплата компенсации происходит уже после оформления ипотечного кредита.

Документы, которые нужно будет собрать

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна предъявить следующие документы:

Справка 2-НДФЛ о доходах Зарплатные клиенты Сбербанка данную справку не предоставляют
Свидетельство о регистрации брака
Документ, выданный в городской администрации И подтверждающий право граждан на получение ипотеки по программе «Молодая семья»
Если в семье есть дети – документ, содержащий сведения о дате и месте их рождения

Также могут потребоваться дополнительные документы — СНИЛС, водительское удостоверение, бумаги на выбранную квартиру. Обязательно должен быть предъявлен российский паспорт.

Как осуществляется расчет

После того, как квартира выбрана, а банк одобрил ипотеку, необходимо рассчитаться с продавцом недвижимости.

Сделать это можно двумя способами:

Деньги передаются получателю ипотеки И он, после подписания договора и регистрации права собственности, передает их продавцу квартиры
Определенная сумма денег хранится в банковской ячейке И может быть получена продавцом после того, как будет проведена процедура перерегистрации права собственности в отделении Росреестра

Следует также помнить о том, что банк выдает ровно ту сумму, которая будет указана в отчете о рыночной стоимости квартиры.

Дополнительные программы

Кроме получения ипотеки в Сбербанке на выгодных условиях, молодые семьи могут рассчитывать на другие предложения:

  • частичное погашение уже имеющегося долга государством или работодателем;
  • оформление ипотеки с низкой процентной ставкой;
  • выдача беспроцентного займа для многодетной семьи, сроком на 25 лет.

Также молодая семья может получить материнский капитал, различные иные виды помощи от губернатора или региональную субсидию.

Многие ошибочно полагают, что получить ипотеку по программе «Молодая семья в Сбербанке» могут только те семьи, в которых уже родился хотя бы один ребенок. Такое условие банком не предъявляется.

Единственное требование для участия в данной программе – официальная регистрация отношений между мужчиной и женщиной – наличие свидетельства о бракосочетании, выданного органом ЗАГСа.

Видео: молодая семья и материнский капитал