Правила предоставления социальной ипотеки для бюджетников в 2020 году

Работникам бюджетной сферы гораздо сложнее выплачивать кредит, поскольку уровень их доходов недостаточно высокий.

Но при этом их деятельность является социально значимой для населения. В 2020 году условия кредитования стали ещё более лояльными по отношению к работникам государственных отраслей.

Это поможет таким гражданам улучшить свои жилищные условия благодаря льготному кредитованию.

Главные аспекты

Ипотека — это одна из форм залога, когда гражданин приобретает жильё и в качестве залога предоставляет другую недвижимость.

При оформлении обычной ипотеки банк требует первоначальный взнос в размере 10-30%, а процентная ставка варьируется от 12 до 15%. Действие кредита распространяется на срок до 30 лет.

Фото: категории граждан, которым могут предоставить социальную ипотеку

Чтобы выплачивать его банк рассматривает платёжеспособность лица и определяет, какая сумма из общего дохода должна предоставляться ежемесячно.

Гражданин со средним уровнем заработной платы никак не сможет себе позволить отдавать около 40% месячных средств семьи. В таком случае банк может определить лицо как ненадёжное и отказать в кредитовании.

Что это такое

При выборе социальной ипотеки можно воспользоваться такими вариантами помощи:

• покупка жилья на первичном рынке по себестоимости. Через уполномоченные структуры государство выкупает жильё ещё на этапе постройки, а потом реализует его для определённых категорий населения. Цена такой недвижимости гораздо ниже рыночной, а, соответственно, доступней;
• получение единоразовой поддержки от государства в виде определённой суммы на покупку жилья. Это поможет сдвинуть с «мёртвой» точки процесс приобретения недвижимости;
• при получении ипотеки бюджетники могут рассчитывать на пониженные процентные ставки от банковской организации.

Для того, чтобы претендовать на льготные условия кредитования необходимо соответствовать определённым критерием.

Однако самым главным фактором является реальная потребность в жилье или улучшении жилищных условий.

Последние изменения

В 2020 году условия кредитования для сотрудников бюджетных сфер стали ещё более доступными. Особых изменений эта тема не приобрела.

Существует несколько государственных программ, согласно которым их участникам выдаются специальные сертификаты на получение денежной субсидии – это молодые семьи, молодые учителя, врачи и др.

Фото: программа Доступное жилье

Размер субсидии может составлять до 30% от стоимости приобретаемого жилья, причем, если в семье есть дети, субсидия должна составлять не менее 35%.

Например, если вы относитесь к такой категории населения как врачи, учителя или учёные и проживаете на территории Московской области, то вам предоставят особые возможности.

Если вы подтвердите факт нуждаемости в улучшении условий проживания, то сможете получить субсидию, которая покроет 100% от цены жилья. Эта процедура проводится в такой способ:

• половина денежных средств выделяется на выплату первоначального взноса по ипотеке;
• остальная сумма выплачивается в течении десяти лет. Таким образом, государство принимает на себя оплату основной части кредита, а заёмщик оплачивает только проценты.

Как и в других программах поддержки условия кредитования зависят и от региона проживания. Поэтому, если вы решили воспользоваться данной льготой, то обязательно необходимо проконсультироваться с экспертами. Это могут быть банковские организации, которые расскажут об особенностях вашей ситуации.

Правовая база

Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2012 № 600, в котором идёт речь о мерах, которые должны быть предприняты для обеспечения людей доступной недвижимостью.

Именно этот указа является основой для создания многих других проектов и программ. Их разработка проходит вместе с государственными органами и банковскими организациями.

Эти процессы осуществляются для поддержки сотрудников в бюджетной сфере. Названный указ установил план социальных преобразований, направленных на достижение следующих целей:

• обеспечение оптимальных условий кредитования для отдельных групп граждан;
• разработка программ государственной помощи по улучшению жилищных условий;
• строительство доступного жилья.

Вопросом помощи занимаются и органы местного самоуправления, поэтому условия в разных регионах могут отличаться.

В основном создаваемые программы ориентированы на первоначальные взносы по ипотеке и регулирование ежемесячных выплат.

Как принять участие в программе социальной ипотеки для бюджетников

В разных регионах страны внедряются разные виды помощи бюджетникам. Поэтому и условия получения ипотечных займов не всегда одинаковы.

Хотя, если сравнивать подобные программы, то можно выделить общие черты:

• обычно желающих воспользоваться льготной ипотекой много, поэтому нужно занимать очередь. Чаще всего списки собирает начальство и отдает в нужные инстанции. После того как очередь подойдет к конкретному человеку, он может взять льготный заем;
• приоритет принадлежит тем лицам, которые стеснены в жилищных условиях;
• одним из пунктов соглашения при предоставлении льготного займа довольно часто есть привязка к месту работы и невозможность уволиться оттуда раньше определенного времени;
• для определенных групп бюджетников есть отдельные программы.

Кто имеет право

В перечень бюджетников входят те граждане, которые находятся на государственном обеспечении, а именно:

Условия оформления в Сбербанке

Интересным является вопрос, какие есть особенности социальной ипотеки для бюджетников и какие проценты предоставляет Сбербанк. Он принимает участие в организации всех государственных программ.

Например, молодым учителям установлена льготная процентная ставка — от 9,5%. При этом часть денежных средств возвращается заёмщику каждый год. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Первоначальный взнос составляет оплату 20% от цены приобретаемой недвижимости. Особые условия предоставляется и военным. Они могут покупать как первичное, так и вторичное жильё.

Процентная ставка такая же, как и у молодых учителей, а оформление ипотечного страхования (страховка жизни и здоровья) является необязательным условием.

Срок кредитования для бюджетников не отличается от срока для других категорий, а именно 20-30 лет. Предусмотрено некоторое ограничение по возрасту. Заёмщику должно быть не более 25 лет на тот момент, когда кредитные отношения с банком будут окончены.

Необходимые документы

Тот или иной пакет документов, который нужно предоставить, зависит от вашей категории и выбранной программы.

При заявлении своего права на получение льгот можно ориентироваться на стандартный набор бумаг:

• документ, который подтверждает возможность получения льготы;
• ксерокопии паспортных данных всей семьи;
• идентификационный код заёмщика;
• свидетельство о рождении ребёнка/детей;
• справка о составе семьи;
• бумага с места работы (о стаже);
• справка о семейных доходах;
• копия трудовой книжки;
• договор купли-продажи;
• справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на жильё.

Чтобы уточнить полный перечень документов с учётом региональных особенностей нужно обратиться в банк, в котором вы будете получать займ.

Порядок регистрации

Весь пакет указанных документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу.

Фото: порядок предоставления бюджетных субсидий

Для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщика. Одновременно могут применяться две программы по отношению к одному заёмщику.

Особенности при сделке для отдельных категорий лиц в бюджетной сфере

Основные условия для определённых категорий:

Основные преимущества

Такими преимуществами обладает участник льготного кредитования:

• пониженные ставки по кредиту;
• определённая часть на приобретаемое жильё возмещается государством;
• получение ежегодного вычета по кредиту.

Стоит отметить, что у каждой категории бюджетников есть свои условия кредитования и преимущества.

По сравнению с прошлым годом, ипотека в 2020 году стало доступнее благодаря тому, что все самые большие банки страны снижают ставки по займу.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготное кредитование для бюджетников станет более доступной, а это говорит о том, что будет уменьшен пороговый уровень заработной платы бюджетников.

Видео: социальная ипотека — как оформить