Многие заемщики сталкиваются с проблемой выплаты, когда оформленный кредит и его процент становится очень высоким по сравнению с другими предложениями на сегодняшний день. 

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ипотека – один из распространенных видов кредитования, подразумевающая взятие денежных средств под покупку недвижимости.

Привлекательностью данного кредита является низкая процентная ставка, так как он рассчитан на большую сумму займа в долгосрочной перспективе.

Главные аспекты

За пользование банковскими средствами, клиент уплачивает процент от взятой суммы, именуемая ставкой. В Ежемесячный платеж, в том числе, и по ипотеке, состоит из двух частей:

Тело кредита Состоит из денежной суммы, выданной клиенту на руки
Процентная ставка Уплачивается вместе с телом кредита ежемесячно (как правило)

Некоторые банки дают снижение ставок по действующей ипотеке даже тем, кто уже оформил сделку.

Основные понятия

Для понимания особенностей кредитования необходимо иметь представление об основных понятиях. Ипотека – это кредит в долгосрочной перспективе.

Особенностью данного вида кредитования является залог имущества, при котором банк выдает заемные средства.

Выдача ипотечных кредитов

Чаще всего, залогом выступает желаемый объект недвижимости, который желает приобрести клиент, а в случае неуплаты – банк забирает залог для оплаты в пользу взятого кредита.

Рефинансирование — это условие банка, при котором заемщик может перекредитовать свой существующий кредит на более выгодных условиях.

Рефинансирование применяется в случаях проблемной задолженности клиентов банка, когда они не справляются с текущими обязательствами, и банк предлагает им более удобные условия выплаты.

Другим же случаем может быть как раз ипотека, так как она берется на несколько лет, и кредит на взятых условиях несколько лет назад может стать крайне невыгодным, и даже непосильным.

В таком случае заемщик может обратиться в свой банк с просьбой изменения условий, или в любой другой, условия которого намного лучше прежних.

При рефинансировании, банк закрывает старую задолженность за счет оформления новой сделки, и заемщик начинает выплачивать оставшуюся сумму уже на более выгодных условиях.

Каково его значение

Экономика постоянно меняется, и все финансовые организации следуют ее регуляторам. Всем известно, что ставка по кредиту не берется с неба, и ее значение регулируется центральным банком России, а уж потом другие коммерческие банки устанавливают свои собственные.

Следует понимать тенденцию, и постоянно следить за экономической ситуацией, особенно если Вы имеете действующий кредит.

Система простая, если показатель инфляции меняется, корректировка происходит во всей экономической в сфере. В том числе, это повлияет и на процентную ставку.

Если она падает, имеет смысл пересмотреть предложения банков, и сравнить со своими условиями по ипотеке.

Если ставка значительно понизилась, от 2% и более, имеет смыл обратиться к услуге рефинансирования. Многие банки именно таким способом переманивают клиентов, и переоформляют ипотеку на более выгодных условиях.

Тогда это выгодно и банку, и заемщику. Помимо выгоды следует учитывать множество других факторов, и возможных скрытых условий, однако если стало совсем «туго» в оплате, следует незамедлительно обращаться к другим банкам, и просить о помощи.

Как утверждает кредитный менеджер одного из банков, когда к нему обращаются их клиенты с просьбой снизить ставку, они отказывают, так как если идти на поводу, можно лишиться экономической выгоды, да и в итоге, не каждый клиент найдет в себе решительность уйти к конкуренту.

Поэтому, если Ваши условия кредитования стали не такими выгодными, следует взвесить все за и против, и попробовать добиться понижения в своем банке или сменить на новый.

Правовая база

Данную сферу регулирует федеральный закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», на основании которого появилось понятие кредита под залог.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в совершенстве раскрыл понятия ипотеки, и возможности взятия любого вида кредита под залог недвижимости.

Что необходимо знать при снижении процентной ставки по ипотеке

Процентная ставка по кредиту, особенно по ипотеке, зависит от различных факторов. Каждый клиент проходит ряд проверок, в частности, проверяется его кредитная история и платежеспособность. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Снизить процентную ставку по кредиту возможно такими вариантами:

Если прописано в кредитном договоре В самом договоре могут быть прописаны условия снижения ставки, например, на период стройки недвижимости процентная ставка завышенная, после нее, при исполнении требований в предоставлении документации, ставка снижается до минимума
Программа рефинансирования Она заключается в перекредитовании кредита другого банка под более сниженные ставки и подбора минимального платежа, комфортного для клиента
Программа реструктуризации Следует обратиться в банк, где оформляли ипотеку и написать заявление, с требованием снизить процент по кредиту
В судебном порядке Прибегать к судебному разбирательству стоит в тех случаях, когда вы не можете достичь мирного соглашения с банком

Из чего формируется норма

При взятии кредита, каждый заемщик должен знать от чего зависит решение банка касаемо ставки:

Какой срок подразумевает кредит Краткосрочные займы с минимальным пакетом документов или долгосрочные – все они повышают риски банка по невозврату. В первом случае, это недоверие, во втором – чем больше срок, тем больше риск, что с заемщиком что – то случится, и он не выплатит деньги. Поэтому в таких случаях ставки будут более высокие
Страхование Для банка будет проще снизить ставку, оформив клиенту страховку, так как при несчастном случае с клиентом, страховая компания возместит банку всю невыплаченную сумму кредита
Цены на недвижимость В зависимости от того, какое жилье желает приобрести клиент – новострой или на вторичном рынке
В зависимости от размера первого взноса Чем больше клиент может дать первый взнос, тем меньше ему необходима сумма кредита, и тем больше он внушает надежности. При ПВ 10% ставка будет значительно выше, нежели при взносе в 50 -70% от суммы приобретаемой недвижимости
Категория заемщика Сюда входит внешний вид, профессия, положение, статус, заработная плата и общий доход. Также, стаж работы на текущем месте, и возможность предъявления справок о доходе
Поручительство

Условия банковских учреждений

На сегодняшний день банки предлагают следующие условия рефинансирования ипотеки:

Банк Первый взнос Срок Ставка,%
Тинькофф банк От 10% 10 лет 9,5%
Банк жилищного финансирования От 10% 10 лет 12,99%
Дельта Кредит От 10% 10 лет 8,75%
АТБ От 10% 10 лет 9%
Райффайзен Банк От 10% 10 лет 9,99%
Юникредит банк От 10% 10 лет 10,25%

Сбербанк

Среди ведущих банков, предлагающих рефинансирование, можно выделить Сбербанк. В его новом пресс – релизе было опубликовано очередное падение ставки, которая составляет 9,5 – 10% годовых.

Другими преимуществами банка является возможность увеличения срока по кредиту и объединения нескольких займов в один.

За счет этого банк обещает уменьшение ежемесячного платежа и индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

Сбербанк имеет возможность перекредитования даже в том случае, если предыдущий банк не дает своего согласия на последующую ипотеку, отсутствие комиссий.

Многих интересует, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке. Банк предлагает оформить рефинансирование взятой ипотеке в другом банке от 1 – до 7 млн. рулей, с максимальным сроком до 30 лет.

Оформление возможно, если в другом банке был оформлен кредит под покупку жилья или его строительство.

Оформление возможно только под залог, а вот страховка является не обязательной, но возможна по добровольному желанию клиента.

Важными моментами при рассмотрении заявки является отсутствие реструктуризации имеющегося кредита, и задолженностей по выплатам.

Банк может рассмотреть заявку на снижение процента и для своих существующих клиентов банка. Для этого необходимо написать заявление.

ВТБ 24

Не менее популярным банком, предлагающим рефинансирование, является банк ВТБ 24. Его условия следующие:

Ставка От 9,7% годовых
Срок До 30 лет
Максимальная сумма До 30 млн. рублей, при условии, что остаточная сумма кредита не более 80%
Комиссия при оформлении Банк готов оформить без комиссий
Дополнительные привилегии Возможность досрочного погашения в любой день без ограничений и штрафов

Как правильно заполнить заявление

При оформлении кредита на понижение процентной ставки необходимо заполнить заявление. Банки размещают на сайте образец такого документа, но если его нет, можно написать в свободной форме:

  • наименование банка, город нахождения, адрес;
  • ФИО клиента, почтовый индекс, адрес проживания;
  • в основной части документа указывается номер кредитного договора, дата его заключения, сумма кредита и действующая ставка;
  • в договоре указано условие, согласно которому процентная ставка может меняться банком или по соглашению сторон. Ее необходимо найти, указать, и на основании этого пункта составить просьбу понизить процент на ипотеке;
  • можно указать причину, по которой вы желаете снизить ставку. Например, ухудшение финансового положения, увольнение с работы или др. в доказательство причине необходимо будет приложить документ, подтверждающий увольнение или др.;
  • после этого сообщить, что на протяжении всего срока вы не имели задолженностей по выданному кредиту, и является добросовестным и надежным клиентом банка;
  • со слов « на основании вышеизложенного, прошу понизить процент по ипотеке по кредитному договору (указать номер и дату заключения), а именно:
  1. Снизить процент (указать какой Вы желаете).
  2. Продлить общий срок кредитного договора (указать до какого срока).
  • дата и подпись.

Особенности при действующей сделке

Понижение ставки с помощью рефинансирования – это один из самых действенных вариантов, которые существуют на сегодняшний день, и успешно используются многими заемщиками.

Единственной сложностью может быть переход от одного банка к другому, так как новый банк перед оформлением должен получить информацию об отсутствии задолженности клиента и т.д., и не всегда банки предоставляют такую информацию клиентам.

В любом случае, есть банки, которым это не требуется или они могут получить эту информацию без участия своего конкурента, поэтому выход всегда есть, если иметь желание и приложить немного усилий.

Накопить столь немалую сумму, чтобы купить жилье, простому гражданину не под силу, потому многие идут на такой ответственный шаг, как ипотечное кредитование.

В случае возникновения сложного материального положения клиента, всегда можно прибегнуть к альтернативным вариантам – рефинансированию или реструктуризации, перекредитоваться в другом банке или исполнить условия по договору для достижения минимальных трат.

Видео: снизить ставку по ипотеке

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.