Ипотека предоставляется на длительный срок. За этот промежуток времени может многое измениться. Банки периодически корректируют условия текущих продуктов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Взятая ранее ипотека может стать невыгодной. Помочь исправить сложившуюся ситуацию способно рефинансирование. Услуга предполагает получение займа на закрытие имеющегося долга.

Предложение отличается от стандартного кредита. Если гражданин решил воспользоваться им, стоит заранее изучить, как происходит осуществление рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Основная информация

Рефинансирование делится на два вида — внешнее и внутреннее. В первой ситуации услуга позволяет закрыть обязательства перед другим банком.

Внутреннее рефинансирование предполагает выдачу нового займа в рамках одной финансовой организации. При этом происходит подписание нового договора и корректировка условий сотрудничества.

Как работает программа рефинансирования в Сбербанке

Фото: как работает программа рефинансирования в Сбербанке

Обычно они становятся лучше первоначальных. Внутреннее перекредитование встречается редко. Обычно заемщики обращаются в банк с целью погашения займа, взятого в другой финансовой организации.

Воспользоваться рефинансированием удастся не всегда. Изначально стоит уделить внимание текущему банковскому договору.

В нём должно присутствовать разрешение на досрочное погашение взятых обязательств. Закон обязывает банки позволять клиентам производить преждевременный расчёт.

Однако банки стремятся усложнить процедуру. Им не выгодно разрешать заемщику закрывать обязательства досрочно.

Финансовые организации могут потребовать предупредить о планируемой процедуре за определенный промежуток времени и списать комиссию.

Эти особенности стоит принять во внимание перед рефинансированием. Финансовые организации предоставляют услугу только благонадежным заемщикам.

У гражданина не должно быть задолженности по ипотеке и просрочек по текущему кредиту в прошлом.

Человек не должен использовать реструктуризацию, а до конца срока закрытия обязательств осталось минимум 180 дней. Заявка будет одобрена только в случае, если ипотека была получена минимум шесть месяцев назад.

Первоначальные понятия

Рефинансирование ипотеки — получение нового займа на закрытие текущего кредита. Услуга может быть использована для погашения долга в другом банке или в той же организации, которая предоставила ипотеку.

Предложение подразумевает составление нового договора. Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией — изменением условий действующего договора для снижения кредитной нагрузки на заемщика.

Процедуру удастся выполнить только в банке, предоставившем ипотеку. Рефинансирование предоставляется только благонадежным заемщикам — лицам, которые производили расчет по взятой ипотеке вовремя.

Если у гражданина имеются просрочки, заявка на получение займа будет отклонена. Рефинансирование можно использовать для сохранения положительной кредитной истории и уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет. Однако обращаться в банк стоит заранее.

Цель программы

Главная цель использования рефинансирования — получение нового займа на более лояльных условиях для закрытия имеющегося долга. Услуга способна помочь:

  • объединить несколько займов в один;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • продлить срок возврата займа;
  • скорректировать процентную ставку по ипотеке;
  • получить дополнительные денежные средства на потребительские нужды.

Снижение ежемесячной финансовой нагрузки происходит за счет пролонгации срока возврата займа. Это увеличивает итоговую стоимость кредита, однако позволяет избежать просрочек.

Рефинансирование жилищных кредитов

Фото: рефинансирование жилищных кредитов

Гражданин может воспользоваться услугой в случае уменьшения ежемесячного дохода. В банк стоит обращаться заранее. Если просрочки уже допущены, шанс на одобрение заявки существенно уменьшится.

Законодательное регулирование вопроса

Сегодня в РФ отсутствует специализированный закон, регламентирующий осуществление рефинансирования займов, взятых на покупку жилья.

Взаимодействие с банком осуществляется на основании ФЗ №102 от 16 июля 1998 года об ипотеке. Нормативно-правовой акт регулирует передачу недвижимости в залог и фиксирует основные права и обязанности каждой из сторон, принимающей участие в процедуре.

Дополнительно стоит уделить внимание Федеральному закону №395-1 от 2 декабря 1990 года о банках и банковской деятельности.

Выполнение всех операций с финансовыми учреждениями осуществляется в соответствии с этим нормативно-правовым актом.

Положения, касающиеся перекредитования, отражены и в гражданском кодексе РФ. В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан уведомить текущего кредитора о планируемом досрочном закрытии обязательств. Действие нужно выполнить за 30 дней до внесения денежных средств.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Если заемщик планирует выполнить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, ему предстоит осуществить комплекс действий.

Стандартный порядок оформления имеет следующий вид:

  1. Клиент подготавливает пакет документов, уточняет у первоначального кредитора правила досрочного закрытия обязательств, а затем обращается в банк.
  2. Финансовая организация рассматривает заявку. Процедура принятия решения может занять от 1 до 14 дней.
  3. С заемщиком связываются и сообщают итоговый вердикт.
  4. Если решение положительное, гражданин повторно посещает банк и предоставляет полный пакет документов. В их перечень должны входить и бумаги на рефинансируемый займ.
  5. Происходит уточнение особенностей взаимодействия, а затем стороны подписывают договор на рефинансирование.

Новый кредитор перечисляет деньги на счет другого банка. Гражданин посещает финансовую организацию, в которой брал ипотеку, и получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

За оформление документа взимается плата. Ее размер составляет 500-1000 рублей. Справка подтверждает выполнение рефинансирования. Договор рефинансирования можно скачать здесь.

С этого момента сотрудничество с предыдущим кредитором полностью прекращается. Гражданин обязан закрывать обязательства перед Сбербанком. Заявление на оформление рефинансирования кредита можно скачать здесь.

Условия для оформления сделки

Сбербанк отличается лояльными условиями рефинансирования. Процентная ставка по предложению начинается от 9,5%. Размер суммы займа составляет минимум 1 млн рублей.

Итоговая величина зависит от стоимости залоговой недвижимости. Финансовая организация готова предоставить до 80% от цены квартиры.

Специальные условия от Сбербанка

Фото: специальные условия от Сбербанка

Во внимание принимается показатель, фигурирующий в отчете об оценке. Вернуть денежные средства предстоит в срок до 3 лет.

Одновременно с рефинансированием ипотеки Сбербанк готов:

  • предоставить наличные на любые цели;
  • выполнить рефинансирование автокредита;
  • произвести перекредитование потребительского займа;
  • рефинансировать кредитную карту, открытую в другом банке.

В зависимости от выбранного набора услуг процентная ставка меняется. Ее значение может доходить до 12%. Займы предоставляются только в рублях.

Сбербанк фиксирует и максимальное значение кредитного лимита. Компания готова предоставить:

На закрытие ипотеки в другой финансовой организации До 7 000 000 рублей
На погашение займов 2 500 000 рублей
На потребительские нужды До 1 000 000 рублей

Комиссия за выдачу займа не взимается. Услуга предоставляется под залог. В его качестве обычно выступает объект недвижимости, на которую оформлялась первоначальная ипотека.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо подготовить пакет документации. Он должен соответствовать требованиям организации.

В перечень бумаг предстоит включить:

  • заполненное заявление;
  • паспорт, в котором в обязательном порядке присутствует отметка о регистрации;
  • документы о финансовом состоянии и трудовой занятости;
  • документально подтвержденная информация о рефинансируемом кредите;
  • документально подтвержденные реквизиты для перечисления денежных средств.

Банк имеет право потребовать дополнительные бумаги. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может выполняться с привлечением созаемщика или поручителя.

Гражданин, выступающий в этой роли, обязан предоставить тот же пакет документов, что и основной получатель кредита, за исключением бумаг на рефинансируемый займ.

Порядок заполнения заявления

Чтобы Сбербанк согласился выполнить перекредитование ипотеки, потребуется оформить заявку. Документ должен быть составлен правильно. В анкете необходимо отразить:

  • информацию о заявителе;
  • паспортные данные;
  • желаемый размер займа;
  • цель использования услуги;
  • срок закрытия обязательств;
  • дата заполнения документа;
  • подпись заявителя.

Лучше использовать готовый образец. Применение готового документа позволит минимизировать вероятность возникновения ошибок.

Помарки и исправления заявки должны отсутствовать. Если была допущена ошибка, лучше составить заявление заново.

Как можно добиться снижения ставок

Ставка по рефинансированию в Сбербанке может меняться. Изначально значение показателя составляет 11,5 — 12% годовых в зависимости от выбранного тарифного плана.

Когда факт погашения рефинансирования кредита будет произведен, а затем произойдет регистрация ипотеки, размер переплаты снизится. Он составит 9,5-10% годовых.

Если вышеуказанные действия не произвести, производить расчёт по повышенной ставке предстоит в течение всего периода закрытия обязательств.

Особенности договора, если кредит был взят в ВТБ

Если гражданин обращается в Сбербанк для рефинансирования ипотеки, взятой в ВТБ, составляется стандартный договор.

В нем указываются права и обязанности сторон, а также фиксируются особенности произведения расчета.

Дополнением к кредитному договору выступает график платежей. Выполнять погашение обязательств необходимо в строгом соответствии с ним.

Нарушение правила чревато возникновением просрочек и штрафов. Дабы не испортить кредитную историю, стоит внимательно соблюдать выдвигаемые требования.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке помогает гражданину изменить условия заключенного ранее договора. С помощью услуги человек объединит до 5 разных займов.

Финансовая организация готова не только предоставить денежные средства для закрытия обязательств по жилищному кредиту, но и выдать дополнительную сумму на потребительские нужды.

Рефинансирование позволяет снизить нагрузку на бюджет клиента. Однако продление срока погашения долга ведет к увеличению общей стоимости кредита.

Видео: рефинансирование ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.