Правила рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году были разработаны с учетом взаимовыгодного кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Клиент получает возможность изменить валюту договора и условия оплаты, а банк пополняет базу своих клиентов.

Первоначальная информация

Рефинансирование позволяет уменьшить процентной ставки и осуществить переход из одного банка в другой.

В 2019 году была запущена система рефинансирования в Россельхозбанке, которая применяется к стандартным займам и кредитам на ипотеку.

Если сравнивать процентную ставку, которая применялась к кредитованию на приобретение жилья в 2005-2016 году, и процентную ставку 2019 года, можно сделать вывод, что проценты значительно упали

Это делает рефинансирование выгодным шагом для уменьшения переплаты за приобретение жилья и переход на более выгодные условия.

Принцип рефинансирования заключается в переходе из одного банка в другой, при этом банк, в который переходит клиент, в данном случае Россельхозбанк, выкупает кредит и гасит в другом банковском учреждении оставшуюся сумму ипотечного кредита, а кредит в Россельхозбанке гаситься по вновь разработанному графику.

После составления такого договора клиент может погашать ипотечный кредит с меньшей процентной ставкой, а банк получает нового клиента, платежеспособность которого подтверждается предыдущей кредитной историей. Рефинансирование ипотеки появилась в Россельхозбанке только в 2019 году.

Главные понятия

Главными понятиями, с которыми сталкивается клиент, при проведении процедуры рефинансирование являются:

Ипотека Договор кредитования на приобретение жилья
Рефинансирование Переход из одного банка в другой с полным погашением предыдущего договора кредитования
Процентная ставка Вознаграждение банка за пользование кредитными средствами
Кредитная история Перечень договоров кредитования, которые числятся за клиентом за весь период пользования банковскими продуктами

Кто может получить

Услугой рефинансирования могут воспользоваться клиенты банковских учреждений, которые ранее оформили кредит.

Воспользовавшись услугой рефинансирования, они получат ряд преимуществ:

  • смогут воспользоваться льготами, которые предлагает для своих клиентов в Россельхозбанк;
  • получить более низкую процентную ставку для клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю и подтверждают свою платежеспособность;
  • условия погашения договора ипотеки и размер ежемесячных взносов может изменяться;
  • комиссия за рефинансирование не взымается;
  • подтверждением доходов физических лиц является не только стандартная справка 2-НДФЛ, банк самостоятельно может предоставить такую информацию и заверить своей печатью;
  • при заключении договора ипотеки определяется дифференцированная или аннуитетная система погашения договора;
  • возможность преждевременного погашения договора без оплаты дополнительных комиссий.

Правовая основа

Процедура рефинансирования предусмотрена 382 — 390 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которые дают возможность перехода прав от одного кредитора к другому.

Более детально процедура рассматривается в законе «Об ипотеке», «О регистрации права имущества в ГКН», «Об ипотечных ценных бумагах». Этот вопрос рассматривается и в положении Центробанка № 54-П и 254-П и регламентах банков.

Как оформить рефинансирование ипотеки другого Банка в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования начинается по заявлению заемщика — физического лица, при этом срок договора может составлять не более 30 лет, а минимальная сумма для смены кредитора должна быть не менее 100 000 рублей.

Максимальная сумма непогашенного ипотечного займа определяется в зависимости от города, в котором находится жилье:

Для Москвы 20 млн рублей
Для Санкт-Петербурга 15 млн рублей
Для Московской области 9 млн рублей
Для остальной территории России 5 млн рублей

При этом учитывается состояние жилья, приобретенного на вторичном либо первичном рынке. Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, нужно убедиться, что заявитель соответствует ряду требований.

Рефинансирование проводится, если по договору ипотеки погашено более 20% стоимости квартиры, частного дома либо при долевом приобретении жилья, а также более 25% при приобретении жилого дома.

Для начала процедуры рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить документы, согласно списку:

  • оригинал и нотариально заверенную копию паспорта;
  • военный билет;
  • документы, подтверждающие семейное положение и регистрацию детей;
  • трудовую книжку либо справку с работы;
  • документы, подтверждающие уровень дохода.

У банка, где оформлен договор кредитования, необходимо будет получить справку об остаточной стоимости кредита.

Подать заявление можно непосредственно в отделении банка либо заполнить электронную форму на официальном сайте.

Схема работы рефинансирования кредита

Фото: схема работы рефинансирования ипотечного кредита

Заявление рассматривается на протяжении 5 рабочих дней. Заявление на рефинансирования кредита можно скачать здесь.

Если банк удовлетворяет заявление о проведении рефинансирования, клиенту выдаются денежные средства на полное погашение кредита, оформленного в другом банке. Договор рефинансирования можно скачать здесь.

После того как первичный кредит погашен клиенту необходимо будет на протяжении 30 дней обратиться в Россельхозбанк со справкой о погашении и закрытии ипотечного кредита в другом банке, после этого ему дается 45 дней на составление договора о передаче ипотечного имущества в залог Россельхозбанку.

Условия сделки для физических лиц

При подписании договора заемщик может самостоятельно определить будет он погашать займ аннуитетными или дифференцированными суммами.

При первом варианте задолженность будет погашаться одинаковыми суммами и вносится ежемесячно, если выбран дифференцированный платеж, то заемщик в зависимости от уровня своего дохода может вносить большую или меньшую сумму, при этом переплата зачисляется в счет погашение тела кредита.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Фото: условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Согласно условиям кредитования, если оформляется договор ипотеки на условиях рефинансирования до трех миллионов рублей, то устанавливается процентная ставка рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году в размере 9, 60% для клиентов, которые получают заработную плату через Россельхозбанк либо подтвердили свою платежеспособность.

Для основных физических лиц устанавливается стандартная процентная ставка в размере 9, 75%. Если сумма кредитования составляет более 3 млн рублей, то для одобренных банком клиентов процентная ставка будет составлять 9, 3%, а для остальных 9, 45%.

Банк не производит скрытых платежей, все клиенты информируются о необходимости оплаты дополнительной суммы в размере 1%, если не оформляется договор страхования на весь срок действия ипотечного кредита.

Банком предусмотрено 2% надбавки к основному договору кредитования в случае, если за заемщика мне числится других объектов недвижимости, которые можно взыскать в случае невыполнения условий договора. Поручитель заключает новый договор и по желанию клиента может быть заменен.

Требования к заемщикам

По сравнению с другими банками Россельхозбанк не предъявляет для своих заемщиков завышенных требований. Они включают такие критерии:

  • наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
  • регистрация в Российской Федерации;
  • для заемщика устанавливается допустимый возраст 21-65 лет;
  • на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года;
  • если же заемщик является собственником личного подсобного хозяйства, необходимо взять справку из хозяйственной книги, которая подтвердит трудовую занятость заявителя.

Порядок подписания кредитного договора

После получения положительного ответа от банка на проведение рефинансирования для заемщика открывается счёт, на который перечисляются денежные средства для дальнейшего погашения первичного договора ипотеки.

После того как первичный договор ипотеки закрыт заемщик должен получить справку о полном погашении задолженности и закрытие договора.

После чего между Россельхозбанком и заемщиком подписывается новый договор ипотеки с заранее разработанным и условиями погашения, которые подбираются в зависимости от возможностей клиента.

По желанию заемщик может изменить не только график погашения и минимальную сумму, но и на валюту.

Приобретая первичную ипотеку по валютному кредиту, клиент может перейти в Россельхозбанк и заключить договор ипотеки уже в рублях.

После того как стороны пришли к соглашению по всем условиям договора ипотеки он подписывается и заемщику дается 45 дней для того, чтобы переоформить объект ипотеки в залог Россельхозбанку.

Как получить минимальную процентную ставку

Чтобы получить положительное решение банка на оформление договора рефинансирования по минимальной процентной ставке, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие длительный срок работы, уровень доходов или другие документы, которые подтверждают финансовые возможности клиента.

Можно предоставить документы, подтверждающие наличие других объектов недвижимости в собственности заемщика.

Минимальную процентную ставку также получают лица, подтверждающие работу в муниципальных службах либо в других бюджетных органах, а также получающие заработную плату на счета Россельхозбанка.

Процедура рефинансирования дает возможность заемщикам внести изменения в основной график погашения задолженности, изменить процентную ставку, а также валюту кредитованию.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам прозрачные условия кредитования и минимальные требования к заемщику, при этом способ погашения кредита клиент выбирает самостоятельно.

Видео: рефинансирование ипотеки через ипотечного брокера

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.