Оформление рефинансирования ипотеки других банков в 2020 году

Оформление рефинансирования ипотеки других банков в 2020 году претерпело ряд правовых изменений.

В настоящее время финансовые учреждения находятся в непрерывной конкурентной борьбе за каждого платежеспособного клиента, навязывая ему все более выгодные на первый взгляд банковские продукты.

Первоначальные аспекты

В настоящее время физическим лицам доступна услуга рефинансирования ипотечного или любого другого кредитного продукта в ином финансовом учреждении.

Такой продукт банки предлагают в силу постоянной конкурентной борьбы за каждого платежеспособного клиента. Это связано с тем, что соотечественники часто перегружены платежами по кредитам.

Иными словами это можно назвать маркетинговым ходом, который позволяет банкам регулярно получать прибыль со своих клиентов, временно передавая их задолженность в другой банк.

Таким образом, клиент может до конца своей жизни брать новые кредиты и делать их рефинансирование в других банках, где будет предложена более низкая ставка.

Главные понятия

Рефинансирование ипотечного кредита предполагает получение ссуды в ином банке на закрытие задолженности под более выгодные условия, с тем учетом, что клиент может получить дополнительно часть средств наличными.

В настоящее время это достаточно популярная услуга, к использованию которой прибегает все больше клиентов.

Рефинансирование ипотеки в другом банке позволяет должнику разгрузить свою платежеспособность, снизив платеж на комфортную для него сумму, увеличивая при этом срок окончательного выхода из статуса «Должник».

Целесообразность сделки

С одной стороны рефинансирование ипотечного кредита за недвижимость открывает перед заемщиком массу возможностей:

• снизить процентную ставку;
• уменьшить ежемесячный платеж;
• при необходимости сократить срок кредита или продлить его;
• дополнительно получить наличные на непредвиденные расходы;
• получить страховую выплату за досрочное погашение кредита.

Однако имеются и недостатки такого типа сделки:

1. При наличии действующего кредита, вам приходится брать еще большую сумму в долг.
2. Заемщик получает выплату по страховке, однако покупает новый полис страхования недвижимости.
3. Банки не всегда приветствуют досрочное погашение кредита и при следующем обращении в это же учреждение могут вам отказать в ссуде.
4. Открытие такой сделки связано с дополнительными затратами времени.

Целесообразно ли выполнять рефинансирование ипотеки решает каждый для себя сам, однако с учетом плюсов и минусов такой программы, можно сказать, что сделка имеет одновременно и выгоду, и убыток.

Правовое регулирование вопроса

Регулированием данного вопроса на законодательном уровне выступают нормативные акты, которые регулируют процедуру ипотечного кредитования для граждан РФ:

В этих нормативных актах присутствуют лишь сведения о кредитовании для физических лиц, однако каких-либо запретов для предложений со стороны банков в тексте законов не присутствует, поэтому финансовые учреждения вправе предлагать своим потенциальным клиентам более выгодные условия.

Как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке

Если заемщик понимает, что не в состоянии справится с платежной нагрузкой в одном банке, ему следует найти более выгодное предложение и проделать следующие действия:

• собрать всю необходимую документацию для получения нового ипотечного кредитного продукта;
• сделать обращение в финансовое учреждение, где были предложены, по вашему мнению, наиболее оптимальные условия;
• обращение можно сделать, как при личном посещении банка, так и оставив заявку на рефинансирование на официальном сайте банка;
• дождаться решения по вашей заявке;
• получить средства и самостоятельно закрыть действующий кредит, либо заказать эту услугу в финансовом учреждении.

Как правило, период рассмотрения вашей заявки на рефинансирование рассматривается от 30 минут до 3 рабочих дней в зависимости от банка, в который вы обратились за услугой рефинансирования ипотеки. Договор рефинансирования можно скачать здесь.

Обзор лучших условий банковских организаций

На сегодняшний день предоставлением такого кредитного продукта занимается множество финансовых учреждений по всей территории РФ.

В данном случае следует рассмотреть наиболее проверенные и надежные структуры, которые позволят вам, как заемщику не только существенно разгрузить свои финансовые затраты в месяц, но и получить некую сумму средств наличными сверх тех денег, что уйдут на погашение предыдущего долга.

С каждым предложением финансового учреждения следует ознакомиться более внимательно, так как небольшие цифры на поверхности, как правило, могут иметь значительные переплаты в конечном результате.

Сбербанк

Самый популярный на сегодняшний день банк, работающий по всей территории РФ, предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия ипотечного перекредитования:

Сбербанк является самым надежным и популярным банком в стране, однако отечественный рынок насыщен предложениями, где сумма годовых процентов существенно меньше, однако это не гарантирует вам условий, что в конечном результате вы не произведете существенной переплаты.

Россельхозбанк

В этом банке нельзя оформить рефинансирование ипотечного кредита на сумму превышающую остаток долга. Заявление на рефинансирование кредита можно скачать здесь.

Однако это финансовое учреждение по праву считается надежным и предоставляет лишь качественные услуги для своих клиентов:

Здесь к заемщику выдвигаются следующие требования:

1. Возраст от 21 до 75 лет.
2. Наличие положительной кредитной истории бездействующих просрочек.
3. Недвижимость в качестве залога, которая ранее была приобретена в ипотеку.
4. Наличие официального места труда, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ.

У этого банка стандартные требования к заемщику, что и у всех проверенных организаций, что входят в список проверенных финансовых учреждений предоставляющих услугу рефинансирования ипотечной ссуды.

ВТБ24

Банк ВТБ24 входит в холдинговую группу ВТБ, для всех банков этого холдинга, как правило, условия кредитования и рефинансирования ничем не отличаются друг от друга.

Здесь клиентам предлагают следующую программу:

Наряду с банком ВТБ24, сходные условия может предложить ВТБ Банк Москвы.

Газпромбанк

Эта организация на данный момент являются одними из самых крупных не государственных банковских учреждений и может предложить для клиентов следующую программу рефинансирования ипотеки:

Финансовые учреждение уже довольно давно на рынке отечественного кредитования и позволяет брать максимальные суммы для рефинансирования ипотеки.

Другие

Схожая услуга рефинансирования ипотеки других банков в Бинбанке возможна по сниженной процентной ставке на длительный период, как и в случае с Альфа-Банком, здесь максимально возможный период кредитования составляет 25 лет.

Рефинансирование ипотеки других банков в УралСиб банке, предусматривает более сложную процедуру оформления кредита, здесь к заемщику выдвигаются следующие требования:

• возраст от 23 до 65 лет;
• отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам, положительная кредитная история;
• наличие подтвержденного места труда;
• официальная заработная плата, подтвержденная справкой 2-НДФЛ;
• отсутствие судимости и задолженности по штрафам и налогам;
• залог недвижимости.

Банки предлагают следующие программы рефинансирования ипотечного кредитования:

Примерно такие же условия к своим заемщикам выдвигают банки холдинговой группы открытие, которые также предоставляют своим клиентам приемлемые условия для рефинансирования ипотечного кредитования.

Особенности проведения кредитования

Такой вид предоставления услуги, как рефинансирование ипотечных займов имеет целый ряд особенностей, а именно:

• приобретение страховки на недвижимость обязательная часть процедуры оформления такого кредитования;
• заемщик должен предоставить в банк все необходимые для процедуры рефинансирования документы, включая договор о кредитовании с другим банком и документов на квартиру или иной вид недвижимости;
• срок рассмотрения заявки проходит в ручном режиме и может растянуться до нескольких дней;
• на момент переоформления процентная ставка является увеличенной, после чего снижается;
• при запросе крупных денежных сумм, банк вправе затребовать от вас привести с собой поручителя.

Рефинансирование ипотечного кредитования популярная услуга на сегодняшний день, которая достаточно часто подпадает под действие той или иной государственной программы.

При программе АИЖК

Многих соотечественников настораживает программа АИЖК, которая на практике не содержит в себе подводных камней, а лишь направлена на поддержание наших граждан при выборе ипотечного кредитования.

АИЖК — это государственно разработанное агентство, которое должно обеспечить для россиян наиболее благоприятные условия при кредитовании и выборе банка.

Однако имеется у этой программы и несколько недостатков, а именно:

• несмотря на то, что гражданам предлагаются достаточно низкие проценты, в конечном итоге помощь этой программы составляет не более 15-16% от общей суммы кредита;
• внося очередной ежемесячный платеж, не стоит забывать про обязательное внесение небольших комиссионных сборов, в противном случае совершив просрочку, о поддержки программы можно будет забыть.

Эта программа может помочь многим соотечественникам в трудный финансовый период взять на себя большую часть расходов по оплате ипотеке, тем самым разгрузив в этот момент должника.

При господдержке

Рассчитывать на государственную поддержку при рефинансировании ипотечного кредитования могут далеко не все соотечественники.

В частности эта программа рассчитана на следующую категорию населения:

• молодые семьи, которые еще не достигли возраста в 35 лет и имеют на руках ребенка;
• многодетные семьи;
• семьи, где на попечительстве имеется ребенок инвалид;
• семьи, что были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
• категория граждан, что находятся в бюджетной сфере – военные, медики, учителя.

Государственная поддержка предусматривает оплату ипотечного кредитования до половины его стоимости в зависимости от финансового положения заемщика.

Рефинансирование ипотечного кредитования прекрасный выход из ситуации для той категории граждан, что в силу обстоятельств не могут справиться с платежной нагрузкой по ипотечным ссудам.

Рефинансирование поможет им не только сохранить положительную кредитную историю, но также значительно разгрузить финансовую нагрузку, что образовалась в силу ипотеки.

Видео: как сделать рефинансирование ипотеки. Перекредитование ипотеки у других банков