Многие люди мечтают о квартире, но позволить ее себе не могут из-за трудного финансового положения. В данном случае можно купить квартиру в ипотеку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Человек, который продаёт недвижимость, может ничего не знать об ипотеке и не вникать в эти вопросы.

В основном, собственники предпочитают наличный расчёт и не желают знать о тонкостях банковского кредитования.

Процедура продажи жилья через банки и страховые компании всегда немного сложнее, чем наличный расчёт, но, иногда ситуация вынуждает прибегнуть к другим мерам.

И в таком случае вам на помощь приходит ипотека.

Первоначальные аспекты

В первую очередь, напомним, что же такое ипотека. Это долгосрочный кредит на покупку недвижимости, залогом по которому и служит приобретаемое вами жильё. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Ипотеку можно выплачивать 10, 20 и даже 30 лет. Сумма, которую вы будете отдавать ежемесячно, станет не таким большим ударом по семейному бюджету.

Именно поэтому молодые семьи и предпочитают приобретать недвижимость в такой способ.

Главные понятия

Главное различие между ипотекой и обычным кредитом – это то, что покупая жильё в ипотеку, оно остаётся в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму.

А если вы берёте квартиру или дом в кредит, то имеете возможность оставить под залог другую недвижимость.

Также кредит может предоставляться полностью без залога, однако, в таком случае вы получите высокие проценты по выплатам. Существует также понятие как «смешанная ипотека».

Это тот случай, когда физическое или юридическое лицо берёт кредит в банке под залог уже имеющегося жилья для покупки новой недвижимости.

В процессе купли-продажи квартиры в ипотеку привлекается немалое количество участников данной сделки:

Заёмщики Физические или юридические лица, которые обратились в банк на получение ипотечного кредита. Они уже проверены банком и являются платёжеспособными, имеют возможность внести аванс при приобретении недвижимости
Кредиторы Организации, которые способны предоставить ипотечный кредит
Продавцы Люди, которые продают своё жильё или же жильё других физических и юридических лиц по их поручению
Риэлтерские фирмы Организации, которые занимаются продажей жилья по поручению других лиц, а также принимают участие в проведении и торгов на жильё, на которое наложено взыскание
Оценочные организации Проводят профессиональную оценку жилищных помещений

Куда обратиться в Москве

Для получения ипотеки в Москве можно обратиться в такие банки:

  • Сбербанк. Продажа квартиры с ипотекой в Сбербанке является выгодной благодаря сравнительно невысокой процентной ставке и небольшому первоначальному взносу;
  • Банк Тинькофф;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Уралсиб банк;
  • Дельтакредит;
  • Россельхозбанк.

В таблице вы можете ознакомиться с условиями получения ипотечного кредита. Детальную информацию можно узнать на официальных сайтах указанных банков:

Название банка Сумма кредита Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк От 300 тыс. руб. От 15% От 7,4 до 9,5 % От 1 до 30 лет
Тинькофф От 300 тыс. до 100 млн. руб. 15 % От 8 до 14,49 % От 1 до 25 лет
Газпромбанк От 500 тыс. руб. От 10% От 9,5% От 1 до 30 лет
ВТБ Банк Москвы От 500 тыс. руб. 10 % От 9,5 до 10 % От 1 до 30 лет
Уралсиб банк От 300 тыс. до 50 млн. руб. 10 % 10,9 % От 3 до 30 лет
Дельтакредит От 300 тыс. руб. От 15% От 8,75% До 25 лет
РоссельхозБанк От 100 тыс. руб. 15-30% От 9,75% До 30 лет

Правовое регулирование

Условия регулирования купли-продажи недвижимости в ипотеку утверждены в законодательной базе Российской Федерации. Здесь важными есть такие законы:

ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
ФЗ № 218 от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»
ФЗ № 188 от 29 декабря 2004 года «Жилищный кодекс Российской Федерации»
ФЗ № 136 от 25 октября 2001 года «Земельный кодекс Российской Федерации»
ФЗ № 135 от 29 июля 1998 года «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»
ФЗ № 218 от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»

Как происходит купля-продажа по ипотеке

Не у всех семей есть возможность покупать недвижимость даже в ипотеку, поскольку многие банки требуют немалую сумму за первоначальный взнос. Это наиболее распространённая ситуация среди многих банков.

Так в каких же случаях можно получить ипотечный кредит, не отдавая при этом в банк огромные первоначальные взносы?

Хорошим способом оформления ипотеки является предоставление в качестве залога уже имеющегося имущества.

Таким образом, вы экономите значительную сумму, а также банком снижается процентная ставка по займу. Для молодых семей есть и такая возможность как использование материнского капитала.

Это форма поддержки от государства для российских семей, которая оказывается после рождения или усыновления второго и последующих детей.

Эту сумму, выданную государством, можно использовать в качестве начального взноса за ипотечный кредит.
Есть вариант льготного кредитования.

Такие субсидии предоставляются государством для определенной категории лиц. Это работники из бюджетной отрасли, а также люди, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий.

Но необходимо также знать, что такой вариант перекроет лишь 10% от стоимости недвижимости. Однако, это может быть хорошим способом погасить первоначальный денежный взнос.

И ещё одна возможность – это потребительский кредит. Вы можете взять его в том же банке, где хотите получить ипотечное финансирование или в другом, в котором действует более выгодное предложение.

Таким образом, вы сможете выплатить первоначальный взнос.

Алгоритм действий при оформлении

Для того чтобы оформить ипотеку на жилье и приобрести его в собственность нужно:

  • последовательно выполнить установленный алгоритм действий;
  • собрать и предоставить в банк все необходимые документы.

Во всех банках ипотека предполагает одинаковый порядок действий.

Покупателя

Алгоритм действий покупателя при оформлении ипотеки:

  • сначала нужно определить то, какое именно жилье хотелось бы купить, узнать его стоимость. Если говорится о вторичном рынке, то здесь ограничения определяются лишь размером дохода заемщика. При приобретении квартиры в новостройке есть одна особенность — банки сотрудничают не со всеми застройщиками, поэтому выбирать нужно из доступных вариантов;
  • выбрать ипотечное предложение. Можно воспользоваться государственной поддержкой, которая позволит получить уменьшенную процентную ставку по займу. Но попасть в число ее участников не всегда удается. Тогда можно воспользоваться базовым предложением банка;
  • подготовить документы, которые отвечают условиям выбранного банка;
  • подать заявку на заем, форму которой можно скачать в интернете либо скачать с сайта. Отправить заявку с документами в выбранный банк;
  • в случае одобрения заявки на заем можно выбирать будущую квартиру;
  • заключить договор с кредитором. Банк проверяет заемщика и законность сделки. После этого заключаются соглашения — купли-продажи, кредитное и соглашение залога.

Продавца

Продавец, в свою очередь, должен будет собрать копии всех документов на недвижимое имущество и отдать их покупателю. Заемщик отдает их банку- кредитору.

После продажи недвижимости продавец должен отдать оригиналы документов покупателю.

Банка

Банк проверяет документы на квартиру на их достоверность и делает независимый аудит недвижимости.

После проверки в случае согласия на проведение сделки кредитор предоставляет кредит заемщику, а покупатель получает свои денежные средства.

После подписания договора об ипотечном кредитовании между заемщиком и банковской организацией и после заключения соглашения купли-продажи между покупателем и продавцом покупатель становится собственником квартиры.

Какие документы необходимо подготовить

Для осуществления сделки о купле-продаже недвижимости продавец обязан предоставить такие документы:

  • копии паспортных данных жильцов квартиры или дома;
  • техпаспорт жилья;
  • кадастровый паспорт экспликацией и указанием инвентарной стоимости;
  • свидетельство о праве собственности на жильё;
  • документ, который поясняет основания, на которых недвижимость стала собственность юридического или физического лица;
  • выписка из жилищной конторы, которая подтвердит тот факт, что в квартире не проживают другие жильцы;
  • документ, в котором указана оценка стоимости недвижимости.

Покупатель же, в свою очередь, готовит такой пакет документов:

  • отчёт от независимого оценщика;
  • документ, который подтверждает у вас необходимое количество денежных средств на оплату первоначального взноса;
  • если покупатель находится в браке, то ему необходимо предоставить нотариально заверенное согласие от супруга или супруги о передаче приобретаемого жилья в залог. Если покупатель не состоит в браке, то подтверждение данного факта тоже должно быть;
  • разрешение от органов опеки, если несовершеннолетний является участником сделки.

Особенности использования военного кредита

Военная ипотека – это льготная система кредитования, которая предназначена для военнослужащих, которые работают на контрактной основе.

Такая программа значительно упрощает задачу покупки жилья.Участниками накопительной ипотечной системы могут быть:

  • выпускники военных учреждений, которые заключили контракт в 2005 году или позже;
  • офицеры, прапорщики и мичманы, которые вышли из запаса, а срок их службы составляет 3 года с момента принятия закона;
  • военные на контрактной основе, которые служили до указанной даты;
  • военнослужащие, которые вышли на службу после старта программы.

Чтобы военнослужащему стать участник накопительно-ипотечной системы, он должен написать заявление на имя командира военной части.

После этого ему открывается счёт и выдаётся расписка о включении в реестр. Ежегодно на этот счёт поступают взносы от государства.

Через три года службы военный имеет право воспользоваться данными денежными средствами.

Способы передачи средств

При покупке квартиры по ипотеке есть несколько способов перечисления денег:

  • кредитор пересылает нужную сумму на счет покупателя-заемщика, а тот отправляет средства на счет продавца;
  • банк сразу переводит деньги на счет продавца.

Часто применяется второй способ оплаты, ведь так банк гарантирует покупку квартиры и сторонится мошенничества со стороны продавца.

Возможные риски в процедуре

При продаже жилья по ипотеке есть риск утраты приобретенной недвижимости покупателем. Никто не застрахован от того, что в будущем могут быть различные финансовые трудности.

При наличии хоть одной просрочки по выплате это может привести к долговой яме и невозможности выплатить ипотеку.

В таком случае банк имеет право забрать недвижимое имущество себе. Чтобы избежать этой неприятной ситуации, следует иметь сбережения в сумме, способной покрыть несколько платежей по кредиту.

Продавец квартиры рискует встретиться с ситуацией, когда после заключения предварительного соглашения с покупателем, банк откажет заемщику в оформлении займа.

В этом случае придется разорвать предварительный договор и возвратить залог, ведь сделка будет сорвана по вине третьих лиц.

Приобрести квартиру по ипотеке можно, выбрав квартиру на вторичном рынке или в новостройке, а также одно из банковских предложений.

При оформлении данного займа следует исправно его выплачивать, чтобы в дальнейшем не потерять приобретенную недвижимость.

Видео: ошибки при продаже квартиры

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.