Основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2020 году

Экономический кризис в стране в большой мере оказал влияние на ипотечную составляющую рынка. Поскольку у многих граждан есть обязательства перед банками, но не у всех есть возможность погашать задолженность в связи с разными факторами.

Исходя из данных показателей в экономике, государство и приняло решение о выдвижении новых инициатив в этой области. Важно понимать, как работает и каковы основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2020 году.

Что это такое

Данный документ является постановление правительства страны, которое выступает в качестве регулятора взаимоотношений между заемщиком и банковской организацией.

В силу того, что у многих граждан в связи с кризисной ситуацией появились проблемы с работой, уровнем дохода, выплаты по ипотекам не всегда могут быть проведены в полном объеме.

Такие причины неуплаты по кредитным обязательствам считаются уважительными. И именно для таких ситуаций предусмотрена программа, которую реализует правительство на всей территории страны — участвует Санкт-Петербург, Москва и другие регионы.

В ходе данного проекта целью становится недопущение скопления долговых обязательств и нарушения заемщиком условий кредитования. Государственная программа предусматривает предоставление помощи заемщику, а не полное решение его проблем с ипотекой.

Все же, для полного ее погашения гражданину нужно будет найти работу, реализовать жилье и приобрести более скромное и так далее. Путей развития данной ситуации достаточно можно. И в данном плане государство выступает гарантом.

Важные понятия

Для того, чтобы понимать, как функционирует этот проект, нужно опираться на такую терминологическую базу:

Понятие	Значение
Ипотека	Вид займа, в ходе которого гражданин получает сумму средств от банковской организации для приобретения недвижимого жилого имущества под его же залог
Реструктуризация	Процесс уменьшения долговых обязательств за счет списания части долга при наличии уважительным причин и оснований
Заемщик	Лицо, которое вступает в качестве должника, получающего финансовые средства от банка под определенное вознаграждение на установленный период времени
Договор	Документ, имеющий правовое значение и содержащий положения, на основании которого заключается сделка и в дальнейшем имеет место осуществляться и разрешать спорные ситуации
АИЖК	Это государственная организация, которая занимается вопросами ипотечного кредитования и позволяет получить помощь в ходе оформления и перерегистрации ипотечных долговых обязательств

Что предусматривает данная программа

Проект государства не предусматривает освобождение гражданина от долговых обязательств. Это только небольшая помощь в разрешении ситуации по ипотеке.

Существует несколько возможностей, которые предоставляются в ходе участия в этом проекте помощи заемщикам:

Реструктуризация долга	В таком варианте учитывается возможность снижения суммы долга. Государство берется снизить показатель не более чем на 600 тысяч рублей
Конвертация задолженности	Основной проблемой выплат по ипотеке становится валюта займа. Если кредит оформлялся в иностранной валюте, то выплачивать его вдвойне труднее. И такой шаг позволяет переконвертировать долг в соотношении с курсом валют Центрального банка страны. В дальнейшем гражданин будет выплачивать долг в рублях, что снизит рост долга и нагрузку на бюджет
Замораживание ежемесячных платежей	Основой такой договоренности будет снижение показателя по суммам, которые ежемесячно гражданин должен предоставлять в банк. Максимальный показатель по периоду действия такого условия — 1,5 года

Это три направления, по которым работает программа. Благодаря таким мерам можно не только уберечь квартиру, но и выплатить ипотеку успешно, без получения негативных отметок в кредитной истории.

Основные положения

Основные данные о программе изложены в соответствующем законодательном документе — Постановлении Правительства РФ №373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам… и увеличении уставного капитала АО АИЖК”.

Согласно этому документу, государство назначает основным регулятором данное агентство — оно получает финансирование на проведение действий по поддержке заемщиков и должно решить данную проблему.

Всего на проведение программы было выделено 4,5 миллиардов рублей. Данная программа предусматривает, что гражданин получает помощь единоразово.

Если такое финансовое стимулирование или помощь по заморозке выплат не помогает, то ему следует обращаться за другими вариантами переоформления долга.

Основные моменты

Оформление такой помощи по государственной программе предусматривает большую конкуренцию. Так как выделяемые средства имеют свои границы.

Плюс, если гражданин рассчитывает на конвертацию валюты или заморозку размера выплат, то следует иметь четкие доказательства того, что такие операции помогут восстановить в дальнейшем варианты уплаты долга.

У программы есть несколько вариантов, которые будут рассмотрены, и лучший из них применяют по отношению к заемщику — в индивидуальном порядке.

Рассмотрение кандидатов также проводится. Отбор основывается как на основных условиях участия, так и на конкретных требованиях к заемщикам.

Поскольку не все варианты затруднительного материального положения могут учитываться в качестве основания для получения государственной помощи по этой программе.

Кому положена

Обязательным и повсеместным требованием для участия в подобных программах выступает наличие российского гражданства.

И данная программа не исключение — необходимо иметь этот статус для заемщика, чтобы получить помощь. Далее список структурируется исходя из того, к какой категории граждан относится заемщик.

Всего выделяют такие группы:

Участники государственных проектов по улучшению жилищных условий	В соответствии с нормами по кв. метрам
Молодые семьи	С детьми или те, у кого есть двое и более малышей
Ветераны	Которые непосредственно участвовали в боевых действиях
Инвалиды	И семьи с детьми, у которых установлена группа инвалидности
Работники государственных организаций	Со стажем не менее года
Работники оборонно-промышленной области, медицинские работники и сотрудники научно-исследовательских институтов	—

Условия принятия участия

Есть и несколько особенностей, которые влияют на возможность участия в программе. Ипотечное соглашение должно соответствовать таким условиям:

1. Платежи по кредиту могут быть просрочены от 1 до 3 месяцев.
2. Кредитное соглашение было оформлено на основании строительства, покупки или ремонта жилого помещения с условием первоначального взноса.

Изначально требованием было и ограничение по срокам заключения договора ипотеки — до 2015 года. Но в 2020 году участвовать в проекте могут все кредитные соглашения, которые соответствуют предыдущим двум показателям. Такую программу можно оформить, к примеру, в Сбербанке.

Утвержденный порядок

Согласно законодательству по данному проекту, варианты разрешение кредитной проблемы выбирает не заемщик, а банковская организация, которая предоставила финансирование.

Поэтому изначально следует индивидуально проконсультироваться у сотрудника банка, какие способы возможны.

После этого начинается этап сбора документов, который и обусловливает подтверждение оснований для участия в программе и получения помощи с ипотекой.

Собрать нужно весь перечень бумаг, поскольку от этого зависит решение о финансировании и послаблениях по ипотеке.

По завершению этих этапов и достижения договоренности между банком и заемщиком, следует подписать новое соглашение, по которому будут действовать стороны. В данном случае нельзя установить конкретных сроков, которые действуют при проведении операции, но средний показатель составляет неделю.

Перечень документов

Бумаги, которые нужно собрать для переоформления договора обычно состоят из таких пунктов:

• паспорт заемщика и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи;
• заявление на оформление помощи;
• справки о наличии оснований для помощи — инвалидность, низкий доход;
• кредитное соглашение и закладная;
• график платежей по ипотеке;
• техническая документация по ипотечной недвижимости.

Срок действия постановления 373 о списании долга по ипотеке

Данный проект стартовал в 2015 году. На 2020 год он остается в действии и каждый заемщик, который соответствует требованиям, может подать заявку на участие в нем.

Пока правительство не дает точных прогнозов по поводу того, будет ли данная программа реализовываться в 2020 году или действие постановления остановят.

Все зависит от ситуации на ипотечном рынке и финансовой составляющей по проекту. Поскольку средств на погашение долгов не всегда хватает.

Дополнительные возможности

В России действует не только данная программа по помощи заемщикам. Существует возможность оформления реструктуризации и в случае наличия проблем у молодой семьи.

Государство берет на себя обязанности по погашению долга. Но вот главным условием выступает все та же нуждаемость — в финансировании и улучшении жилищных условий.

Можно найти и несколько региональных проектов. Особенно много финансовых средств выделяют для молодых специалистов.

Проекты федерального значения по помощи с оплатой ипотеки позволяют избежать накопления долгов и потери имущества, которое было заложено по кредиту.

Граждане оформляют данный вариант помощи только в случае наличия уважительных обстоятельств. Без соблюдения этого пункта финансирование предоставляться не будет.

Видео: преимущества и недостатки данного постановления