Ипотечное кредитование в России становится едва ли не единственным вариантом для разных категорий граждан в приобретении собственного жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные аспекты ипотеки от Россельхозбанка на вторичное жилье в 2019 году предполагают как выгодные нюансы по сделкам, так и отрицательные. Их нужно знать и учитывать в ходе заключения соглашения с банком.

Что необходимо знать

Оформление ипотеки на российском рынке предполагает наличие определенных качеств и соответствие нормам.

В банковской сфере основными факторами по определению выгодности сделки для заемщика выступают:

Размер процентной ставки Чем шире ассортимент программ, тем легче определиться с наиболее подходящим вариантом. Плюс, можно использовать страхование как фактор, который снизит ставку
Сумма, которую выдает банк В зависимости от индивидуальных показателей сумма может расти или уменьшаться
Сроки для возврата долга В разных случаях можно использовать отличительные варианты. Поскольку от длительности периода погашения долга зависит ежемесячный платеж и размер переплаты по процентам

В Россельхозбанке существует пять программ кредитования такого типа. И все они направлены на разные рынки недвижимости — новостройки и вторичное жилье.

Важные понятия

Осуществление рассмотрения ипотечного кредитования нужно проводить на основании ряда понятий:

Термин Обозначение
Ипотека Кредит, который предполагает оформление большой суммы средств для целевой покупки — приобретения жилых квадратных метров
Вторичное жилье Недвижимость, которая находится в жилом фонде страны. Ее главным отличием от первичного фонда жилья становится год строительства, изношенность и количество собственников, которые были у жилья
Процентная ставка Показатель в процентном соотношении, который предполагает определение отдельного количества вознаграждения для банка за предоставленный в кредит финансы
Заемщик Лицо, которое выступает в качестве одной сторон сделки о кредитовании любого вида и получает от кредитной организации деньги в долг. Заемщиком выступает как физическое, так и юридическое лицо

Программы банка (процентная ставка)

Основное количество ипотечных кредитов в Россельхозбанке предлагают суммы до 20 миллионов рублей. Что касается сроков, то максимальный период для погашения по всем программам составляет 30 лет.

На этот срок можно рассчитать ежемесячные выплаты — от их размера будет зависеть возможность получения ипотеки и сложности осуществления платежей.

Все программы имеют такие показатели по процентным ставкам:

Название программы Ставка в процентах
Предложения от застройщиков 6,75
Ипотечное жилищное кредитование 9,45
Целевая ипотека 9,45
Военная ипотека 10,75
Рефинансирование 9,45

Последний вариант ипотеки предполагает получение повторного кредита для выплаты старой ипотеки. Это предложение позволяет исправить ситуацию с более дорогими ипотечными кредитами, которые гражданин не может выплатить. Цель рефинансирования — снизить нагрузку по ипотеке.

Правовая база

С правовой точки зрения следует опираться на Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. В этом документе говорится о сути ипотеки — о залоге. К примеру, в статье 5 установлены положения по поводу того, какая недвижимость может выступать в качестве залога по ипотеке.

В статье 9 говорится о том, что должно находиться в составе договора ипотеки. Поскольку этот момент очень важен при составлении документа.

Схожие положения размещены в Федеральном законе №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. Этот правовой документ предполагает размещение данных о договоре и порядке проведения сделки.

В статье 5 размещены сведения о том, какие условия могут применяться по поводу кредитного соглашения. Важной особенностью является установка в договоре по кредиту полной стоимости.

Об этом показателе говорится в статье 6, поскольку данная сумма должна быть размещена в соглашении — она показывает всю цену по кредиту и предупреждает появление мошенничества.

Сведения о договоре кредитования есть и в Гражданском кодексе Российской Федерации. В статье 819 размещены основные данные по этому поводу.

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке

Для того, чтобы получить ипотечное соглашение в Россельхозбанке, следует опираться на ряд шагов, обязательных к выполнению:

Выбор конкретной программы В этом банке есть варианты специфического направления — для военнослужащих
Сбор документов и поиск вариантов недвижимости Оформление может проводиться только на основании документации необходимого объема и при наличии конкретного объекта, по которому будет проводиться финансирование. Выбрать можно партнера банка — более выгодного застройщика
Подача заявления и документов Этот этап оформления предполагает составления правильной заявки. То же самое касается и документов остальных — важной частью здесь будет акт об оценке недвижимости, которую приобретают
Получение ответа от организации предполагает либо отказ, либо подтверждение в виде документа договора Его следует рассмотреть и разобрать, насколько предложение от банка подходит заемщику
Подписание договора, в том случае, если заемщику подходят условия кредитования Этот этап будет последним

Далее гражданину перечисляют средства на приобретение дома или же направляют их непосредственно продавцу недвижимости. После этого применяется расчет графика платежей и начисляются проценты.

Какие выдвигаются условия

Получение ипотеки предполагает установление конкретных условий для заемщика. Основными показателями будут такие варианты:

Сумма Получить можно не менее 10 тысяч рублей, но максимальным становится показатель в 20 миллионов рублей
Минимальный взнос В Россельхозбанке по всем основным направлениям установлено соотношение в виде 15%. Но есть возможность и освобождения от данного платежа
Кредит можно получить как на счет в банке, так и через ячейку

Это основные показатели, которые следует учитывать. Но есть разграничения и в плане объекта покупаемого жилья, площади жилого помещения, индивидуальных показателей заемщика.

К объекту жилья

В плане объекта по ипотеке применяют несколько требований:

Год строительства Важно, чтобы это жилье не имело проблем со сроками строения по конкретной программе
Техническое состояние недвижимости Не принимаются ко вниманию объекты ветхие, в аварийном состоянии или непригодные для проживания
Принадлежность к жилому фонду Нельзя купить в ипотеку площадь, которая относится к офисным строениям, предприятию и так далее
Отсутствие обременений в плане жилья Предполагается проверка недвижимости в полном объеме

Данные показатели нужно учитывать при поиске жилья и подборе для ипотеки. Можно приобрести и участок для строительства, но условия будут более жесткими.

К площади (коммуникациям)

Существуют отдельные требования и к коммуникациям, которые находятся в жилье. Согласно законодательству, жилье, которое приобретается в ипотеку, должно иметь отделенные от других комнат:

  • кухню;
  • ванную;
  • туалет.

Это обязательные требования. Также нужно учитывать, что перекрытия и коммуникационные системы должны быть в полном порядке и исправности. В ином случае банк откажет в предоставлении ипотеки. Это связано с тем, что продать такое жилье в случае невыплаты кредита будет сложно.

К заемщику

Заемщик — основная фигура по программе ипотеки. И к нему банк выдвигает такой набор требований:

Возрастные рамки Не менее 21 года, но не более 65 лет на момент окончания выплаты долга
Наличие стажа и работы Должно быть, как минимум полгода стажа на последнем месте труда и общего количества лет работы не менее года
Наличие гражданства Российской Федерации

Порядок оформления

Для того, чтобы оформить ипотечное кредитование, следует собрать пакет бумаг:

  • паспортный документ гражданина;
  • справка о размере заработной платы, дополнительном доходе;
  • технические документы в плане недвижимости;
  • трудовая книжка, которая подтверждает наличие требуемого размера стажа и срока работы.

Далее следует обратиться в банк. Составление заявления должно проводиться по образцу. Легче всего это сделать онлайн, через сайт банковской организации:

Заявка на ипотеку в Россельхозбанке

Фото: заявка на ипотеку в Россельхозбанке на вторичное жилье

После предварительного подтверждения можно подавать бумаги на оформление ипотеки.

Плюсы и минусы

В ипотечных программах Россельхозбанка существует как набор положительных, так и отрицательных моментов. Их нужно заранее изучить, чтобы понимать, какие варианты есть и какие риски существуют:

В качестве положительных нюансов выступают
  • низкие показатели по процентным ставкам в любой из программ;
  • наличие специализированных предложений — для военнослужащих;
  • небольшой размер первого взноса, а в некоторых случаях и отсутствие такого платежа;
  • можно присоединить для выплаты материнский капитал;
  • выбор нескольких вариантов погашения — аннуитетный или дифференцированный;
  • возможность привлечь созаемщиком даже третье лицо;
  • нет необходимости собирать большой пакет документов
Отрицательным моментом Считается такой пункт как длительное рассмотрение заявки от заемщика. Поскольку банк тщательно изучает кредитную историю и документы заемщика

Любой из вариантов займа в Россельхозбанке предлагает финансирование покупок по вторичному жилью. В ходе оформления следует учитывать как позитивные, так и отрицательные моменты.

Поскольку в этом состоит возможность заранее знать количество “подводных камней” в каждой из программ кредитования.

Видео: особенности ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.