Проблемы с приобретением собственной недвижимости для многих жителей России являются первостепенными.

Ипотечный кредит является доступным вариантом приобретения собственной недвижимости, так как собрать необходимую сумму денежных средств для приобретения квадратных метров довольно трудно, а с помощью займа можно улучшить свои условия проживания за короткий отрезок времени.

Главные аспекты

Сбербанк России является одним из популярных банков благодаря своим программам предоставления ипотечного кредитования на вторичном рынке недвижимости.

Он предлагает программы для молодых семей, программы с минимальной процентной ставкой. На официальном сайте банка потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать сумму взносов исходя из своих данных.

Важные понятия

Ипотека – это вид гражданских отношений, при котором банк дает определенную денежную сумму в долг для приобретения в залог недвижимости.

Основные целевые программы ипотечного страхования:

  • ипотека на строящуюся недвижимость;
  • займ на загородное жилье;
  • ипотека под строительство частного дома;
  • кредитование на вторичное жилье.
Вторичное жилье Квартиры или дома, которые уже находятся в муниципальной или частной собственности
Рынок вторичного жилья Квартиры в готовых домах, на которые оформлены и зарегистрированы права собственности

Преимуществами вторичного жилья является его огромный выбор, известен срок заселения и точная стоимость.

Как получить выгодную процентную ставку банка

Чтобы получить выгодную процентную ставку в Сбербанке необходимо быть зарплатным клиентом банка. Для своих клиентов размер ставки ниже, чем для тех, кто получает заработную плату в другом банке.

Процентная ставка в 2020 году составляет:

Основная годовая ставка 9,5%
Ставка при условии оформлении услуги электронной регистрации сделки 9,4% годовых

Молодым семьям банк предлагает воспользоваться программой «Молодая семья» и получить льготные условия по ипотечному кредитованию:

Основная годовая ставка 9%
Ставка при условии оформлении услуги электронной регистрации сделки 8,9% годовых
Как попасть в программу Молодежи-доступное жилье

Фото: как попасть в программу Молодежи-доступное жилье

Законодательное регулирование

Все моменты, связанные с предоставлением ипотеки описываются в следующих нормативных актах:

  • закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017);
  • Гражданский кодекс РФ;
  • закон «О залоге» от 29 мая 1992 года № 2872-1 (ред. от 19.07.2007);
  • закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ (ред. от 23.11.2007).

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

  • собрать необходимые справки и документы;
  • рассмотрение заявки представителями банка;
  • выбор недвижимости, которую хотелось приобрести в кредит;
  • подать в банк документы о покупаемой квартире или доме;
  • подписать соглашение;
  • зарегистрировать имущество на право собственности;
  • получить ипотеку.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Процесс оформления ипотечного кредита занимает больше месяца, за этот период необходимо не только необходимо собрать все документы, но и провести оценку недвижимости, оформить страховку и нотариально заверить документы.

Основные условия для оформления

Получить ипотеку на вторичное жилья имеют право граждане РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет. Условия займа:

Максимальный срок кредитования 30 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей
Максимальная сумма Не должна быть выше 80 процентов от стоимости продаваемого жилья и себестоимости недвижимости по профессиональной оценке

Если гражданин планирует приобрести частный дом с земельным участком, то покупку оформляют как залоговое имущество.

Страховой полис оформляется на заемщика, страхуется его жизнь и здоровье и на залоговое имущество, страхуется, что оно будет в целости и сохранности.

Процентная ставка при оформлении ипотечного кредита может быть в пределах:

Размер первоначального взноса Срок кредитования до 10 лет Срок кредитования 10-20 лет Срок кредитования 20-30 лет
Свыше 50% 11 % 11,25% 11,50%
От 30 до 50% 11,25% 11,50% 11,75%
От 20 до 30% 11,50% 11,75% 12,00%

Проценты могут быть увеличены в следующих случаях:

Потенциальный клиент не имеет заработную карту от Сбербанка + 0,5%
Потенциальный заемщик не оформил страховой полис + 1%
Период до регистрации ипотеки + 1%

Для молодых семей ипотека на вторичное жилье в Сбербанк России оформляется на льготных условиях.
Молодой семьей является семья, где каждый из супругов младше 35 лет.

Условия кредитования:

Процентная ставка 11 – 14,50% в год
Срок кредитования 30 лет
Число созаемщиков 6 человек
Первоначальный взнос Можно погасить материнским капиталом
Сумма займа Может носить индивидуальный характер

Если в течение ипотечного кредитования в семье рождается первый ребенок, то кредит приостанавливается до момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Условия Сбербанка по ипотеке

Фото: условия Сбербанка по ипотеке

Размер жилой площади для молодой семьи рассчитывает сам банк, если семья планирует взять в ипотеку недвижимость с большей площадью, то вероятность отказа Сбербанком в выдаче займа достигает 80 процентов.

Какие документы понадобятся для кредита

Для оформления ипотечного кредитования в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • дополнительный документ, который удостоверяет личность, водительский билет, военный билет;
  • справка с места работы, которая подтверждает доход человека.

Если другой объект недвижимости выступает в роли залога, то необходимо предоставить документы на него. Если займ одобрен, то необходимо подать в банк:

  • документы на имущество, которое было взято в ипотечный кредит;
  • квитанция об оплате первоначальной суммы.

Срок подачи документов – 60 дней с момента одобрения займа. Сбербанк имеет право потребовать дополнительные документы для оформления кредитования.

Для оформления ипотеки по льготной программе для молодой семьи необходимо:

  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка, если в семье есть малыш;
  • сертификат о материнском капитале и документ из пенсионного фонда, который указывает сумму, оставшуюся на счету.

Справки предоставляются на протяжении 60 дней, после одобрения ипотечного кредита и предоставления всех необходимых документов о покупаемой недвижимости.

Как рассчитать ежемесячную выплату

Ежемесячная выплата по ипотеке рассчитывается просто. Необходимо зайти на официальный сайт банка и выбрать пункт «онлайн калькулятор» и ввести следующие данные:

  • процентная ставка;
  • сумма первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • сумма заработной платы.
Расчет выплат по ипотеке через онлайн-калькулятор

Фото: расчет выплат по ипотеке через онлайн-калькулятор

 

Дополнительные возможности (в Москве и Санкт-Петербурге)

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного займа:

Материнский капитал Если у заемщика имеется материнский капитал, то с его помощью он может внести первоначальный взнос, частично или полностью погасить кредит
Индивидуальный сейф При использовании сейфа в Сбербанке можно без предоставления обеспечения по ипотеке, если все расчеты происходят с помощью сейфа банка
Налоговый вычет Право на получение налогового вычета есть у всех заемщиков. Размер вычета составляет 13 процентов от суммы кредита. Если у заемщика был оформлен налоговый вычет ранее, то он может рассчитывать на сумму в размере 100 000 рублей, а если он оформляет вычет впервые – 260 тысяч рублей

Наличие дополнительного обеспечения является одним из условий ипотечного кредитования. Он необходим до момента, когда объект займ не станет выступать обеспечением самостоятельно.

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам максимально лояльные условия для оформления ипотечного кредитования на вторичную жилую недвижимость.

Существует несколько программ выдачи займа, изучив которые можно оформить ипотеку на максимально выгодных для себя условиях.

Основными преимуществами Сбербанка являются — низкие процентные ставки, поддержка государственных ипотечных программ, отсутствие скрытых комиссий, широкая сеть отделений и лимит выдачи от 300 000 рублей.

Видео: юридические моменты при покупке квартиры на вторичном рынке. Как купить квартиру без рисков