Приобретение собственного жилья — достаточно затратная операция. Не всегда ее возможно осуществить за счет исключительно собственных средств человека. Если требуется привлечение других источников финансирования, то нужно быть готовым к отдельным трудностям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-21 (Москва)

+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-91-02 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Так, условия ипотеки на покупку частного дома с земельным участком в 2019 году могут быть не для всех приемлемыми. Да и сами банковские организации одобряют минимум заявок на подобного рода сделки.

Что это такое

Покупка такого рода недвижимости достаточно сложная из-за своей структурности. Несмотря на то, что программы кредитования такого рода существуют, получить по ним заемные средства не всегда просто.

Это связано с такими экономическими факторами:

Жилой фонд имеет разделение на сектора, в которых есть более рентабельное предложение — квартиры И дома уступают им в популярности по нескольким статьям
Стоимость частного дома с землей достаточно высокая И для многих граждан такая покупка недоступна исходя из их дохода. Потому и спроса на такое жилье в дальнейшем может не быть — продать дом сложнее, чем квартиру
Содержание частной недвижимости обходится более дорого Необходимость поддержания всех коммуникаций в порядке лежит полностью на собственнике жилья. Это также приводит к большим финансовым затратам

Определения понятий

Оформление дома в ипотеку предполагает знакомство с юридической стороной этого дела. Поэтому важно понимать все моменты обсуждения и наполнения договора кредитования.

Для этого следует изучить терминологическую базу:

Понятие Значение
Юридическое лицо Организация, компания, которая занимается предпринимательской деятельностью с целью получения коммерческой прибыли, имеет соответствующую регистрацию и нормативные документы
Ипотека Оформление кредита под залог недвижимости, которая будет приобретена за счет выданных заемщику средств. В таком варианте банк защищает себя от нецелевого использования средств и в случае невыплаты долга может конфисковать имущество
Процентная ставка Показатель вознаграждения для кредитора, который предполагает выплату за использованные средства. Существует несколько вариантов проведения такой операции — наиболее популярным выступает ежемесячное начисление процентов от годовой ставки
Полная стоимость Этот показатель должен быть размещен в договоре кредитования, поскольку отражает реальную стоимость кредита, который оформляется. Указание этого числа в договоре обеспечивает отсутствие дополнительных скрытых платежей от банка

Предложения банков (процентная ставка)

При подборе программы по предоставлению кредитных средств нужно понимать, что показатели по процентным ставкам в данном случае будут больше, чем средние по рынку на варианты с квартирами. Это обусловлено рисками, которые несет банк при выдаче средств на покупку такого плана.

Программы в наиболее популярных банках страны выглядят так:

Банк, программа Сумма к выдаче, рубли Первый взнос, % Срок выдачи, лет Минимальная ставка, % годовых
Тинькофф, Дом От 300 тысяч до 100 миллионов 20 25 10,25
ФК Открытие, Свободные метры От 500 тысяч до 30 миллионов 30 10,7
Россельхозбанк, Предложения от застройщиков От 100 тысяч до 20 миллионов 15 30 6,75
Сбербанк России, Приобретение готового жилья От 300 тысяч 15 30 8,6
Газпромбанк, Приобретение коттеджа с участком Газпромбанк-Инвест От 500 тысяч до 60 миллионов 20 30 11
Уралсиб, Готовое жилье От 300 тысяч до 50 миллионов 10 30 10,9

Основные требования

Выдвижение требований к заемщику в данном плане будут достаточно стандартными:

  • наличие гражданства страны;
  • постоянная прописка в регионе, где работает банк;
  • доход ежемесячного характера в достаточном для погашения кредита объеме;
  • минимальный показатель по возрасту составляет 21 год, а вот на момент погашения гражданину должно быть в пределах 65-75 лет — в зависимости от банка кредитования;
  • наличие показателей по стажу равны не менее одного года в общем и на последнем месте труда требуют от полугода пребывания.

Существует и список требований, которые выдвигаются в отношении приобретаемого объекта. Поскольку в случае неуплаты по кредиту банку придется заниматься реализацией этого имущества.

Оно должно соответствовать следующим показателям:

Все документы на недвижимость должны быть оформлены на продавца в соответствии с законодательными требованиями Если есть постройки, они должны быть согласованы с государственными органами и внесены в технические документы на землю
Участок должен быть отнесен к жилому фонду Поскольку на сельскохозяйственных землях строительство домов запрещено
Приобретаемое имущество должно находиться в определенных зонах Которые берется обслуживать банк

Эти моменты следует заранее изучить — еще до подачи заявления на кредит, чтобы столкнуться с меньшим количеством отказов для займа.

Правовая база

С правовой стороны данная сделка проводится на основных документах:

  1. Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.
  2. Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.
  3. Гражданский кодекс РФ — статьи 819 и 334.

В этих документах содержатся сведения в отношении залогового имущества, проведения сделки по кредитованию и о возможных спорных ситуациях в этой области.

Важно понимать, как регулируется вопрос предоставления недвижимости в залог, кто оплачивает содержание имущества и как проводится его передача или же реализация в случае неуплаты.

Важные аспекты

Подобного рода кредиты можно получить не только на покупку готового жилья. Банковские организации выдают средства и под строительство недвижимости.

К примеру, может существовать две ситуации:

У гражданина имеется участок, но на нем нет построек Тогда залогом выступает земля, на ней строится жилье и выплачивается долг
У заемщика отсутствует земельный участок И он может получить средства под строительство в случае оформления договора строительства с любым ЖСК

В зависимости от ситуации складываются разные варианты в плане оформления кредита. Поскольку для более выгодных сделок банк предлагает простые условия и выгодные ставки.

Но если строительство или покупка будут средней рентабельности, нужно будет подавать заявки в несколько банков и готовиться получать отказы.

Механизм оформления

Проведение сделки по такому договору находится в рамках стандартного алгоритма:

  • подаются заявки в разные банки;
  • начинается сбор документов, которые будут необходимы;
  • получают ответ от банка, рассматриваются условия;
  • в случае соответствия всем требованиям можно заключать договор.

После этого будут переведены средства по кредиту продавцу земли и дома, а график платежей начнет действовать.

Куда обращаться заемщику

Оформить заявление на кредит можно несколькими способами:

Подача через отделение банка Необходимо выбрать удобный офис представительства и там написать бумажный вариант документа
Онлайн-оформление В таком случае проводится заполнение документа через официальный сайт банка в специализированной форме
Обращение к специалистам Этот вариант предполагает помощь агентов, которые будут составлять все документы самостоятельно и подберут наиболее выгодное предложение. Не нужно будет обращаться в банки и искать, где выдадут нужную сумму под выгодный процент — за определенную плату компания сделает все за заемщика

Перечень документов для ипотеки на покупку частного дома с земельным участком (бланк анкеты)

Первым документом, который нужно будет заполнить является заявка на ипотеку. В Сбербанке предлагают такой общий документ для всех кредитных продуктов:

Заявление-анкета на получение кредитного продукта

Но можно воспользоваться онлайн-калькулятором и через интернет-банк получить одобрение или отказ по кредиту, заполнив такую форму:

онлайн-калькулятор для расчета ипотеки

Основной пакет бумаг включает в себя:

  • паспорт заемщика;
  • документ о размере дохода и трудовая книжка;
  • технические бумаги на объект залога, на право собственности.

Особенности предоставления

Проведение процедуры по выдаче ипотеки может сопровождаться разными особенностями. Это связано с тем, какие индивидуальные показатели имеет отдельный заемщик.

Нюансы нужно учитывать при составлении договора, поскольку цифры в нем могут отличаться от начальных и в разных банках требования для заемщиков отличаются.

Внесение первого взноса практически всегда становится обязательным, хотя бывают исключения и допускается использование разных источников финансирования. Предоставление же кредитов для юридических лиц будет иметь свои нюансы в связи с деятельностью организации.

На материнский капитал

Под материнский капитал можно получить такой вид ипотеки достаточно просто. Для этого достаточно покупать жилое помещение или участвовать в строительстве такой недвижимости.

Это основное требование, которое выдвигает государство по отношению к использованию средств по семейному сертификату.

Обязательным будет и наличие собственных вложений. Поэтому погасить материнским капиталом получится либо первый взнос, либо часть основной стоимости.

Юридическому лицу

Ипотечных кредитов для юридических лиц не существует. Для этой категории действует отдельная сфера кредитования, которая называется коммерческой.

По таким программам и осуществляется покупка:

  • офисных помещений;
  • производственных зданий;
  • земельных участков.

Показатели по ставкам в этой области кредитов будут высокими, поскольку предполагается использование средств для получения коммерческой выгоды.

Ипотечное кредитование в России очень развито. Хотя сфера продажи домов с земельными участками имеет свои риски и недостатки, можно оформить выгодный кредит. Главное правило — выбирать подходящего кредитора.

Видео: как оформить ипотеку на загородный дом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.