Как взять ипотеку в Москве в 2019-ом году. Основные понятия и термины. Стандартный набор требований к потенциальным заемщикам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-21 (Москва)

+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-91-02 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенности оформления для различных категорий населения. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

2018-ом году, практически каждый банк в нашем государстве, а в частности в Москве, обладает хотя бы одной программой ипотечного кредитования. В число наиболее популярных банков входят ВТБ24, Банк Открытие, Дельтакредит и другие.

Для многих граждан, получение денежных средств под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости является единственной возможностью обзавестись собственным жильем (квартира, дом, коттедж).

В связи с неспособностью определенных категорий населения самостоятельно обзавестись квартирой, государство разрабатывало различные специализированные программы и продолжает это делать.

В число таких относятся:

  • ипотечное кредитования молодых семей;
  • льготные условия для ветеранов труда и военных;
  • привлечение средств материнского капитала;
  • субсидирование определенной части ипотечного кредита социально зависимым гражданам и т.д.

Банки позволяют оформить ипотеку на приобретение как вторичного жилья, так и новостроек, долевого строительства и т.д. Естественно, что для этого необходимо удовлетворять определенные требования и условия.

Требования банков к заемщику

Естественно, что далеко не каждый гражданин может оформить на себя ипотечный кредит. Для этого ему необходимо удовлетворять определенным условиям банковской организации.

В зависимости от конкретной компании представленный ниже набор может дополняться и корректироваться.

Стандартный требования для оформления ипотечного кредита выглядят следующим образом:

Гражданство Российской Федерации Практически все отечественные банки предоставляют ипотечные кредиты исключительно тем гражданам, которые обладают гражданством России
Минимальные и максимальные ограничения по возрасту Для оформления ипотеки заемщик должен быть в возрасте 21-25 лет. Максимальная же планка составляется 60-65 лет на момент полного погашения задолженности гражданина
Место прописки В большинстве случаев, оформить ипотеку можно только в том регионе, в котором располагается приобретаемый объект недвижимости
Размер дохода Суть стандартного требования заключается в том, что ежемесячные расходы на оплату ипотеку не должны составлять более сорока процентов от заработной платы заемщика
Стаж трудовой деятельности Для оформления ипотечного кредитования потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте ведения трудовой деятельности не меньше полугода
При плохой кредитной истории или же ее отсутствии банки предпочитают не оформлять ипотечный кредит
Большинство банковских организаций не оформляют ипотеку гражданам, имеющим непогашенные займы в других компаниях Исключение составляют программы рефинансирования

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, регулирующим вопросы, касающиеся ипотечного кредитования, относятся:

Федеральный закон «Об ипотеке» Определяет основные нюансы, касающиеся процедуры составления договоров о выплате ипотеки
Федеральной закон «О залоговом имуществе» Отображает правила и порядок предоставления залогового имущества
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности на территории РФ» Отображает иные немаловажные нюансы по ипотечному кредитованию

Перечисленный законодательные акты не охватывают все нюансы рассматриваемого вопроса, однако содержат основные сведения, связанные с вопросами оформления ипотечных кредитов.

Как оформить ипотеку в Москве

Как правило, сумма ипотечного кредитования составляет несколько миллионов рублей.

Для банков, процедура предоставления такой суммы заемщикам во временное пользование является большим риском. В связи с этим, к ним предъявляются достаточно жесткие требования и условия.

Большинство банковских организаций отказывают в оформлении ипотечного кредита таким категориям граждан, как пенсионеры, инвалиды, граждане, получающие небольшой доход и не имеющие в собственности дорого имущества, лица с испорченной кредитной историей и т.д.

Они могут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита при предоставлении дополнительного недвижимого имущества в качестве залога или же при привлечении поручителей.

В такой ситуации оформление займа будет происходит достаточно длительный промежуток времени, однако шансы на получение ипотеки значительно повысятся.

Также, определенные граждане, относящиеся к какой-либо социальной категории населения, могут претендовать на оформление ипотечного кредита на льготных условиях.

Таковыми являются:

  • молодые семьи;
  • лица, обладающие большим стажем военной службы;
  • молодые преподаватели;
  • лица, обладающие сертификатом материнского капитала;
  • работники бюджетных организаций (врачи, учителя и т.д.).

Для этих граждан процентная ставка по ипотечному кредиту будет значительно снижена. Помимо этого, часть займа будет оплачена с помощью сертификатов или денежных пособий от государства.

Особенности кредитования в столице

Оформляя договор о предоставлении кредита под залог приобретаемого имущества необходимо уделять много внимания его условиям. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

Основные представлены в таблице:

Права проживания Заемщик может проживать в приобретенной в ипотеку квартире, регистрировать в ней членов своей семьи
Сделки Все сделки с залоговым имуществом, вне зависимости от типа, должны осуществляться исключительно с разрешения банковской организации
Проверки Работники банка обладают правом проверять состояние квартиры, находящейся на обременении, в любое время. В случае выявления каких-либо нарушений заключенного договора, банк имеет право потребовать немедленную оплату остатка долга и разорвать кредитный договор
Погашение задолженности После осуществления последнего платежа по ипотеке, с залоговой квартиры снимается банковское обременение, и она полностью переходит в собственность заемщика
Расторжение договора при нарушении сроков выплат В случае отсутствия как минимум трех платежей по кредиту в течение календарного года банк обладает правом расторжение договора в одностороннем порядке. В такой ситуации залоговая недвижимость переходит в его собственность и подлежит реализации

Помимо описанных условий, соглашение о выдаче ипотеке может содержать множество других пунктов. Например, привлечение созаемщиков, возможности по пролонгации договора, правила досрочной оплаты задолженности и т.д.

Если с оформлением кредита на граждан, не обладающих никаким дополнительными привилегиями, особых проблем не возникает.

То для социальных категорий населения предъявляются дополнительные требования и условия, которые могут значительно усложнить процесс.

Например, для того чтобы купить квартиры в Москве по военной ипотеке необходимо пройти достаточно большое количество бюрократических процедур.

Молодых семей

Ипотека молодым семьям – это мера государственной поддержки, которая позволяет семье получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Они выражаются в виде понижения процентной ставки, увеличения максимально доступной суммы, оплата определенной части кредита государством и т.д.

Молодой семьей считаются супруги, возраст каждого из которых не превышает отметку в тридцать пять лет. Для оформления социальной ипотеки в Москве молодым семьям необходимо обращаться в уполномоченное учреждения с подтверждающим пакетом документации.

Иногородних

Кредитование иногородних граждан в Москве также обладает рядом сложностей. Это происходит в силу того, что основное место регистрации отличается от города, в котором приобретается недвижимость.

В такой ситуации проверка платежеспособность, потенциального заемщика будет осуществляться по месту прописки, а ликвидность жилья – в Москве.

Также обязательным условиям для оформления ипотечного кредита в столице иногородним гражданам является обязательное наличие временной регистрации.

Пенсионеров

Пенсионерам получить ипотеку нескольким сложнее. Основная проблемам упирается в максимальный возрастной лимит.

Многие банки устанавливают верхнюю планку возраста в 60-65 лет на момент погашения задолженности. Из-за этого, ипотека пенсионерам выдается на небольшой срок.

Условия получения без первоначального взноса

Большинство банков требуют обязательную оплату первичного взноса. Избежать его можно на основании использования государственных программ кредитования или же посредством договоренности с компаний-застройщиком.

В готовых домах

Помимо основных способов оформления ипотеки без оплаты первоначального взноса, также можно сделать это с помощью застройщика.

Суть в том, что все компании-застройщики заинтересованы в продаже квартир. В связи с этим, они либо оплачивают его за граждан или же имеют договоренность с банковскими организациями.

Вторичное жилье

Купить жилье с рук (вторичного типа) в ипотеку, при этом, не оплачивая первоначальный взнос нескольким сложнее. Это можно сделать следующими способами:

  • с помощью средств материнского капитала;
  • посредством оформления потребительского кредита;
  • с помощью оформления залога, предметом которого будет являться старое жилье.

Как проходит сделка

Ипотечная сделка осуществляется в несколько основных этапов:

  1. Гражданин согласовывает покупку с застройщиком.
  2. Далее заключается договор с банковской организацией.
  3. Денежные средства перечисляются сразу же продавцу.
  4. После приобретения квартиры в Москве, на нее сразу же накладывается обременением банком. Квартира остается в залоге до полной выплаты задолженности.

Сравнительная характеристика банков и застройщиков

Ипотека, оформляемая через организацию-застройщика, обладает несколькими важными преимуществами по сравнению с обращением в банк напрямую.

Основные отличия представлены в таблице:

Наименование пункта Банк Застройщик
Документация Требуется обширный пакет документов Можно оформить с минимальным набором документации
Досрочная выплата Большинство банков устанавливают дополнительные комиссии за досрочное погашение ипотеки Комиссии отсутствуют
Подбор квартиры Необходимо искать самостоятельно Застройщик сам предлагает основные варианты
Залог Недвижимость находится под банковским обременением Квартира находится в собственности застройщик до момента выплаты задолженности заемщиком
Страховка Большинство банков обязывают заемщиков дополнительно оформлять страховку Страховка оформляется по желанию

Таким образом, процесс оформления ипотеки в Москве, практически ничем не отличается от выполнения аналогичной процедуры в других городах.

Перед подачей заявки настоятельно рекомендуется ознакомиться с предложениями других банков и организаций-застройщиков для поиска наиболее выгодного варианта.

Видео: кому могут отказать в займе

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.