Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году. Основные понятия и термины. Что это такое. Особенности оформления для различных категорий граждан.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-21 (Москва)

+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-91-02 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные требования, предъявляемые к заемщикам. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

Ипотечный заем – это кредит, который выдается на довольно длительный срок. В среднем он составляется 20-25 лет.

Основной особенностью данного вида кредитования является то, что он выдается под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Главной особенностью ипотеки является то, что гражданин может пользоваться приобретенным имуществом сразу же после его покупки без необходимости выплачивать заем сразу.

По целевому использованию ипотечное кредитования классифицируется на три основных вида:

Коммерческий заем Он предоставляется гражданам для приобретения недвижимого имущества, которое будет в дальнейшем использоваться в коммерческих целях
Обычный заем Предоставляется для граждан, которые не обладают каким-либо особым социальным статусом
Социальное ипотечное кредитование Предоставляется гражданам, принадлежащим к какой-либо льготной категории населения и нуждающимся в улучшении жилищных условий

Главные понятия

Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемыми вопросами, представлены в таблице:

Термин Определение
Ипотечное кредитование Заем под залог приобретаемого недвижимого имущества
Кредит Выдача денежных средств на те или иные траты под проценты на определенный срок
Льготные категория населения Граждане, обладающие правом на получение тех или иных льгот и преференций от государства

Основные требования банков

Естественно, что далеко не каждый гражданин может прийти в банк и без проблем оформить ипотечный кредит.

Для этого ему необходимо отвечать определенным условиям. Конкретный набор требований может отличаться в зависимости от банка.

Примерный перечень представлен в таблице:

Требования Пояснение
Возрастные ограничения В теории, получить ипотечный заем может любой гражданин РФ, достигшие совершеннолетия. Однако на практике, возрастное ограничение увеличивается. В среднем, минимальный возраст составляется 21-25 лет в зависимости от банка. Максимальная отметка также может изменяться. Ее средние значения составляют 55-65 лет
Гражданство Одним из обязательных требований для оформления ипотечного кредита в 99% банков является наличие российского гражданства. Некоторые банки, также готовы предоставить заем иностранным гражданам, обладающим видом на жительство. Без него, получить ипотеку иностранцу в РФ практически нереально
Стаж трудовой деятельности

Большинство банков одобряют получения ипотечного займа тем гражданам, которые обладают длительным стажем работы на одном месте. Если человек постоянно менял месте ведения трудовой деятельности или же вовсе не работал, к нему могут быть предъявлены дополнительные требования.

К таковым могут относится:

  • уменьшение срока займа;
  • увеличение ставки по кредиту;
  • необходимость дополнительного обеспечения;
  • поручительство третьих лиц и т.д
Платежеспособность Данный фактор является основным при рассмотрении заявлений на получение ипотечного кредита. В учет идут абсолютно все документы гражданина, содержащие в себе сведения об уровне его дохода. В среднем, для получения описываемого займа, общий доход семьи гражданин должно составлять как минимум 40-50 тысяч рублей в месяц
Первоначальный взнос Первый взнос при оформлении ипотечного кредита обязателен практически всегда. В зависимости от банка его размер может изменяться. В среднем, он составляется 10-15 процентов от суммы кредитования. Стоит отметить, что первый взнос влияет на максимально возможный размер займа
Кредитная история гражданина Если у человека имеются непогашенные задолженности по другим кредитам и займам, то они не станут препятствием для получения ипотеки, но только в том случае, если гражданин оплачивает их исправно. Если же по ним имеются просрочки и сама кредитная история человека выглядит не лучшим образом, то шансы на получение ипотечного кредита сильно уменьшаться
Документы Получить ипотеку с минимальным набором документом достаточно сложно. Даже если по заявке будет вынесен положительный вердикт, то он будет содержать более ужесточенные условия, нежели они были бы при предоставлении масштабного пакета документов

Законодательная база

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие вопросы, рассматриваемые в предложенной статье, выглядят следующим образом:

  1. Закон федерального уровня 102 «О залоге недвижимости».
  2. Постановление правительства от 11-го января 200-го года «О развитии ипотечного кредитования».
  3. Постановление правительства от 12-го октября 2017-го года «О развитии целевых программ приобретения недвижимости».
  4. ФЗ 123 «Об ипотечных ценных бумагах».

Важные аспекты жилищного займа

Как уже было сказано, основной особенностью ипотечного кредитования является возможность использования приобретенный недвижимости до выплаты задолженности. Для некоторых людей ипотека является единственной возможностью обзавестись собственным жильем.

Так как залоговым имуществом является приобретаемое жилье, стоимость которого достаточно высока, большинство банковских организаций при выдаче кредита обязывают граждан страховать его.

Определение платежеспособности

Огромное влияние на решение по заявке на получение ипотечного кредита влияет платежеспособность клиента. Она определяется на основании множества фактором.

Основные из них выглядят следующим образом:

  • уровень дохода как самого гражданина, так и общего семейного;
  • наличие ранее взятых и успешно погашенных займов;
  • характеристика кредитной истории;
  • наличие официального места ведения трудовой деятельности;
  • стаж на последнем месте работы и т.д.

Также необходимо отметить, что помимо официальных источников дохода, при рассмотрении заявки на получение ипотеку банк рассматривает и другие источники при условии, если заемщик может их подтвердить.

Ими могут являться:

  • выплаты, получаемые со сдаваемого в аренду недвижимого имущества;
  • доходы, получаемые с интеллектуальной собственности;
  • авторские гонорары;
  • дивиденды, получаемые с имеющихся вкладов, акций, ценных бумаг и т.д.;
  • официальный подработки и т.д.

Особенности оформления

При оформлении ипотечного кредитования в любой банковской организации потенциальный заемщик должен предоставить сведения о недвижимости, которую он планирует купить.

Так, к приобретаемой квартире предъявляются следующим требования:

  • многоквартирный дом не должен иметь статус аварийного или подлежать сносу;
  • ипотека может быть выдана как на приобретение целой квартиры, так и ее части;
  • планировка квартиры должна соответствовать техническому плану (не подвергнута изменениям);
  • в обязательном порядке в квартире должны присутствовать все основные коммуникации;
  • приобрести в ипотеку можно только ту квартиру, в который отсутствуют зарегистрированные жители.

При оформлении так называемой социальной ипотеки для определенных категорий граждан, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, используются другие способы оформления ипотечного кредита.

Они обладают большим количеством особенностей и нюансов. Стоит рассмотреть основные вида социальной ипотеки подробнее.

С государственной поддержкой

Суть ипотечного кредитования с поддержкой от государства заключается в том, что часть денежных средств, направленных на погашение займа выделяется из активов пенсионного фонда.

Рассчитывать на получение такой ипотеки могут следующим категории граждан:

  • семьи, находящиеся в очереди на получение жилья и официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • граждане, площадь жилья которых составляется менее 18-ти квадратных метров;
  • так называемы «бюджетники».

Молодой семье

Множество банков предоставляются смягченные условия ипотеки для молодых семей. Такими являются супруги в возрасте до 30-ти лет.

Так же, как и в случае с займом с государственной поддержкой, молодые семи должны быть официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Основные требования к таким гражданам не отличаются от обычных.

Государственная поддержка в приобретении жилья молодым семьям выражается в виде определенной части займа:

35% Для молодых семей, не имеющих детей
40% Для молодых семей, в которых проживает и воспитывается один и более ребенок

Пенсионерам

Пенсионерам достаточно оформить ипотечный кредит достаточно сложно. Большинство банков устанавливают максимальный возможный возраст для оформления в 60-65 лет.

Однако главная суть заключается не в этом, а в том, что существует возрастное ограничение в момент полного погашения займа.

Чаще всего это отметка составляет 75 лет. Соответственно, пенсионеры могут оформить ипотеку только лишь на небольшой срок.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

В Сбербанке существует несколько ипотечных программ. Взять кредит под залог приобретаемой недвижимости в этой организации могут граждане, отвечающие следующим требованиям и условия:

Минимальный возраст 21 год
Максимальный возраст на момент погашения займа 75 лет
Минимальный стаж на последнем месте работы Полгода
Дополнительные требования наличие официального «белого» дохода;
отсутствие просроченных займов и кредитов;
хорошая кредитная история;
наличие супруга позволяет значительно поднять шансы на одобрение;
наличие зарплатной карты или счета в Сбербанке

Полный набор требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, определяется для каждого случая в индивидуальном порядке.

Есть ли альтернатива

Как таковой альтернативы в ипотечном кредитовании нет. Однако граждане, которые по тем или иным причинам не смогли оформить заем под залог приобретаемого имущества, могут воспользоваться:

  • долевым строительством;
  • нецелевым кредитом;
  • бесплатной помощью от государства (при соблюдении определенных условий);
  • получением кредита на строительство и т.д.

Таким образом, ипотечное кредитование является отличным вариантом для приобретения собственного жилья. В последние несколько лет условия многих банков значительно смягчились. Заемщики могут оформить кредит под небольшой процент и длительный срок.

Видео: кому не дают ссуду

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.