Приобретение жилья является неотъемлемой частью жизни практически каждой молодой семьи. Однако в силу высокой стоимости недвижимости купить квартиру или дом за накопленные средства могут себе позволить лишь единицы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В этом случае финансовые учреждения предусмотрели услугу – ипотечное кредитование граждан РФ.

В данном тексте мы рассмотрим основные моменты, связанные с таким типом кредитования, а также рассмотрим порядок предоставления документации и способы оформления финансового продукта.

Основная информация

В силу того, что приобретение недвижимости связано с большими финансовыми затратами, которые, как правило, не всегда посильны нашим соотечественникам, банковские учреждения предлагают такой продукт, как ипотечное кредитование.

В последнее время именно такой тип финансового продукта больше всего интересует граждан РФ, кто сталкивается с необходимостью покупки новой недвижимой собственности.

Приобретение жилья в ипотеку предусматривает внесение первоначального взноса, а также предоставления перечня документации на приобретаемую собственность.

Также наряду с этим гражданину предстоит оформить обязательную страховку залогового имущества и собственного здоровья, а также жизни.

Главные понятия

Перед тем как рассуждать о взятии ипотеки и процедурой подготовки документов следует ознакомиться с некоторыми понятиями:

Ипотечное кредитование Банковская ссуда, которая выдается клиенту под залог приобретаемого имущества на длительный период времени под невысокий процент
Недвижимость Квартира, дом или иной объект недвижимого имущества, который приобретается клиентом при помощи ипотечного кредитования
Ссуда Банковский займ, предоставляемый клиенту под залог недвижимого имущества, с длительным периодом кредитования
Страховка залогового имущества Страхование недвижимости от различных непредвиденных факторов
Страховка здоровья и жизни Страхование гражданина РФ на случай утраты им трудоспособности или смерти

Критерии для оформления займа

Как правило, для получения такой ссуды, как ипотечный кредит банковский клиент должен отвечать следующим критериям:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть честным налогоплательщиком государства;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • предоставить по требованию банка всю необходимую документацию;
  • дать согласие на оформление страхования здоровья и жизни, этот продукт оплачивается отдельно;
  • иметь постоянное место работы с достойным уровнем заработной платы;
  • не иметь на момент взятия ссуды судимости и банкротства.

Лишь при наличии этих важных критериев финансовое учреждение сможет предоставить своему клиенту ссуду под залог приобретаемой недвижимости.

Законодательное регулирование вопроса

Все вопросы, которые связаны с получением и выплатой ипотечного кредитования регулируются следующими нормативно правовыми актами:

  • Федеральный закон № 102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке»;
  • Федеральный закон № 353 от 21.12.2013 года «О займе»;
  • Гражданский Кодекс Российской Федерации;
  • Уголовный Кодекс Российской Федерации в случае неуплаты ипотечного кредитования.

Наряду с этими нормативно правовыми актами и в соответствии с их текстом, банковские организации устанавливают ряд своих правил и требований к заемщикам.

Какие документы нужны для получения ипотеки на жилье

Для того чтобы оформить ипотечное кредитование, заемщик должен предоставить в банк следующую документацию:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Индивидуальный налоговый номер (ИНН).
  3. СНИЛС.
  4. Справку 2-НДФЛ с официального места работы.
  5. Страховой полис на страхование залоговой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
  6. Копии свидетельства о заключении брака в случае выступления в качестве поручителя супруга или супруги.
  7. Пенсионеру потребуется предоставить заверенную выписку о начислении пенсии из Пенсионного Фонда РФ.
  8. Копии документов на приобретаемую собственность.
  9. Сведения о близких родственниках.
  10. Сведения о родственниках сотрудниках банка.

Также дополнительно банк может затребовать предоставление военного билета для мужчин, не достигших возраста 27 лет.

Основной перечень

Для получения ссуды в коммерческих банках, которые имеют меньшее значение, перечень документов для получения ссуды значительно меньше, а именно:

  • заявление на предоставление займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или ИНН на выбор заемщика;
  • страховой полис страхования недвижимости и здоровья гражданина;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • при желании вместо СНИЛС и ИНН можно использовать загранпаспорт нового или старого образца;
  • копии документов на приобретаемое имущество.

В данном случае вам не потребуется предоставлять сведения о поручителе, а также иную информацию о себе и родственниках. Заявление на предоставление ипотеки можно скачать здесь.

В Сбербанке

Самый крупный банк на территории Российской Федерации имеет большое число клиентов среди соотечественников.

Здесь для взятия финансового продукта на покупку недвижимого имущества потребуется представить следующие документы:

  1. Заявление на предоставление ипотечного кредитования.
  2. Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, удостоверяющий вашу личность. Им может быть загранпаспорт, СНИЛС или ИНН.
  3. Копии документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Заверенную нотариально копию трудовой книжки.
  5. Справку с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ.
  6. Договор о страховании залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика.
  7. Военный билет для заемщиков мужского пола моложе 27 лет.
  8. Свидетельство о заключении брака, если планируется к взятию ипотечный продукт льготного кредитования «Молодая семья».
  9. Свидетельство о рождении ребенка для получения льготной ссуды.
  10. Сведения о наличии других кредитов.
  11. Сведения касательно родственников, которые являются сотрудниками Сбербанка.

Таким образом, можно ответить на вопрос, какие документы нужны для получения ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке?

Это финансовое учреждение осуществляет наиболее тщательную проверку своих потенциальных заемщиков.

Поэтому при заполнении заявления старайтесь указывать максимально достоверную информацию. При малейшем несоответствии ваших данных в предоставлении ссуды будет отказано.

В Россельхозбанке

В этом банке вы, как клиент можете оформить ипотечное кредитование без первоначального взноса, предоставив следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • копию трудовой книжки и справку о доходах 2-НДФЛ;
  • договор страхования залогового имущества и жизни заемщика;
  • копии документов на приобретаемое имущество.

В данном случае это финансовое учреждение не отличается чрезмерно высокими требованиями к своим заемщикам, предоставляя ипотеку под выгодные проценты на длительный срок.

В ВТБ24

Касательно банка ВТБ24, входящего в холдинг группу ВТБ основным полем деятельности, которого является город Санкт-Петербург и Москва, возникает вопрос, какие нужны документы для оформления ипотеки в другом городе?

Что касается этой группы банков, то у них требования к заемщикам примерно одинаковые. Здесь для получения ссуды потребуется представить следующие документы:

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, который подтвердит вашу принадлежность к подданству РФ;
  • копию трудовой книжки, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию документов на покупаемую недвижимость;
  • договор о предоставлении страхового полиса на залоговое имущество и здоровье заемщика.

Наряду с этим в некоторых отдельных случаях может быть затребован военный билет у мужчин, не достигших возраста 27 лет.

Особенности пакета справок для объектов недвижимости

Для получения ипотечного кредитования требуется предоставить копии документов на собственность, которая покупается в кредит. Бланк ипотечного договора можно скачать здесь.

Перечень необходимых документов для получения ипотечного кредита

В данном случае существенные отличия в пакете документов присутствуют отдельно на квартиру или частный дом, при этом пакет необходимых для предоставления справок существенно отличается.

На квартиру

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает предоставление следующих копий и справок на нее:

  • заключение по оценке недвижимости – рыночная стоимость объекта;
  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса на приобретение имущества;
  • согласие супруга или супруги на покупку недвижимости при помощи ипотечного кредитования;
  • такой же документ потребуется от органов опеки, если в семье присутствует несовершеннолетний ребенок;
  • копию свидетельства о праве собственности на квартиру;
  • документ в виде договора купли продажи имущественного объекта.

На дом

Как правило, при приобретении дома, вы автоматически покупаете и земельный участок, на котором он расположен.

Здесь потребуется предоставить все те же документы, что и в случае с квартирой, а также:

  • копию кадастрового паспорта земельного участка и здания;
  • копию технического паспорта здания;
  • план построек на земельном участке.

Все вышеперечисленные документы потребуются при покупке недвижимого имущества, на период кредитования которого собственность становится банковским залогом.

Использование средств из материнского капитала

При наличии в семье двух и более детей они вправе оформить сертификат на предоставление материнского капитала.

Эти средства могут быть использованы для улучшения жилищных условий и приобретения нового жилья. В данном случае материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Для этого следует получить соответствующее разрешение в Пенсионном Фонде Российской Федерации, которое впоследствии передается в финансовое учреждение, где будет оформлена ссуда на покупку недвижимого объекта.

Граждане планирующие приобретать недвижимость в ипотеку, предварительно должны ознакомиться с выгодными предложениями финансовых учреждений, уточнить возможность получения ипотеки по льготе, а также уточнить возможность использования средств из материнского капитала.

Если учесть все эти нюансы можно подобрать ипотечный финансовый продукт с оптимально выгодными условиями.

Видео: как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.