Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году. Основные понятия и термины. Условия кредитования. Требования, предъявляемые к заемщику.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банковские организации. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в представленной статье.

Что необходимо знать

Для достаточно большого количества жителей нашего государства услуга ипотечного кредитования является единственной возможностью получения собственного жилья.

В связи с этим рынок предложения на нее достаточно большой. В последние годы наблюдается повсеместно снижение процентной ставки по такому виду кредитования.

Однако вне зависимости от этого оформить ипотеку может далеко не каждый гражданин. При рассмотрении заявки в учет идет все, начиная от платежеспособности гражданина и наличия у него работы, заканчивая набором предоставленного пакета документов и социального статуса.

Некоторые банковский организации предлагают возможность оформления ипотеки всего лишь по двум документам. Естественно, что в таком случае условия кредитования для потенциального заемщика ограничиваются и ужесточаются. Стоит рассмотреть этот вопрос в деталях.

Определения

Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемой темой и используемые в статье, представлены в таблице:

Термин Определение
Кредит Получение денежных средств в банковской организации на определенный срок под проценты
Ипотека Вид жилищного кредита, выдаваемые под залог приобретаемой недвижимости
Заемщик Гражданин, оформляющий кредит в банковской организации
Процентная ставка Сумма в процентном выражении, выплачиваемая гражданином за пользование заемными денежными средствами, напрямую зависящая от срока кредитования

Кому выгодно

Оформление ипотечного кредита по минимальному количество документов обладает как положительными, так и отрицательными характеристиками.

Ко вторым относится ужесточение условий кредитования, повышение процентной ставка, ограничение лимитов и т.д. В связи с этим возникает вопрос «кому же выгоден такой вид ипотеки?».

Ипотека по двум документам, как правило, не требующая документального подтверждения доходов, наиболее выгодна следующим категориям граждан:

  • осуществляемым какую-либо сделку с недвижимым имуществом, для реализации которой необходимо срочное оформление кредита;
  • оформляющим ипотеку, часть которой оплачивается с помощью сертификата материнского капитала;
  • обладающим высоким уровнем дохода и денежными средствами для погашения кредита, однако не имеющим возможности предоставления полноценного пакета документов и т.д.

Требования к заемщику

Точный перечень требования, которые должен соблюсти гражданин, подающий заявку на получение кредита под залог приобретаемого недвижимого имущества по двум документам, может отличаться в зависимости от конкретной банковской организации.

В большинстве случаев, они выглядят следующим образом:

  • минимальный возраста гражданина 21-25 лет, максимальный – 65-70 (на момент полного погашения задолженности);
  • наличие официального места трудоустройства;
  • наличие одного или нескольких постоянных источников дохода;
  • наличие общего стажа трудовой деятельности в семь лет;
  • срок ведения трудовой деятельности на последнем месте работы как минимум в полгода.

Указанные выше требования, предъявляемые к гражданину для оформления ипотечного кредита, носят условный характер. Они могут быть изменены или скорректированы в зависимости от конкретного банка.

Правовое регулирование

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие аспекты, рассматриваемые в статье, выглядят следующим образом:

  1. Закон федерального уровня под номером 190, принятый 18-го июля 2009-го года, «О кредитной кооперации».
  2. Закон федерального уровня под номером 16-го июля 1998-го года, «Об ипотеке».
  3. Закон федерального уровня под номером 11-го ноября 2003-го года, «Об ипотечных ценных бумагах».

Важные аспекты

Ипотечный заем, оформляемый всего лишь по двум документам, обладает большой процентной ставкой, иногда достигающей размер тридцати процентов годовых. Это является своего рода платой за минимальные требования.

В первую очередь большая переплата характеризуется тем, что в такой ситуации банковские организации не требуют от потенциального заемщика предоставление справок о получаемых доходах, следовательно, не имеют гарантий выплаты задолженности.

Так, для оформления ипотечного кредита описываемого вида потребуется паспорт гражданина и второй документ.

Им может являться:

  • удостоверение на право управления транспортным средством;
  • билет военнообязанного;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • какой-либо документ, способный подтвердить уровень дохода потенциального заемщика.

Несмотря на то, что минимальный набор документации, требуемый для оформления ипотечного кредита по программе описываемого типа, ограничивается всего двумя документами, каждая дополнительно предоставленная справка может значительно повысить шансы на одобрение заявки и смягчить условия кредитования.

К таковым могут относится:

  • справки о получаемых доходах;
  • справки о наличия вкладов;
  • документы, подтверждающие наличие имущества или транспортного средства в собственности;
  • документация, подтверждающая наличия постоянного места работы и т.д.

Какие банки дают ипотеку по двум документам 

Существует достаточно большое количество банков, готовых предоставить гражданам ипотечный кредит, оформляемый по двум документам. Их условия и требования представлены в таблице:

Банк Лимиты Сроки Ставки (в процентном соотношении) Первоначальные взносы
ВТБ От 500-от до 8000-яч рублей Максимальный – двадцать лет От 14.5 Минимум сорок процентов от стоимости приобретаемой недвижимости
Россельхозбанк До 4000 тысяч рублей Максимальный срок – двадцать пять лет От 17.5 Минимум сорок процентом от стоимости приобретаемой недвижимости
Сбербанк От 45 до 8000 тысяч рублей Максимальный срок – тридцать лет От 15 Минимум половина цены приобретаемого имущества
МТС Банк От 300 до 25000 тысяч рублей Минимальный срок двадцать лет, максимальный – двадцать пять От 15 Минимум сорок пять процентов от стоимости приобретаемого жилья
Банк Москвы Минимальная сумма – 170 тысяч рублей, максимальная определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика Максимальный срок – двадцать пять лет От 17.5 Минимум сорок процентов от стоимости приобретаемой недвижимости
Транскапиталбанк От 1000 до 15000 тысяч рублей Максимальный срок – двадцать лет Устанавливается в индивидуальном порядке Минимум тридцать процентов от стоимости приобретаемого жилья

Порядок оформления

Перед тем, как подать заявку на получения ипотечного кредита по двум документам необходимо определиться с банковской организацией и программой кредитования. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Анкета заемщика

Далее необходимо следовать следующему алгоритму действий:

Составить анкету заемщика Бланк для заполнения можно получить непосредственно в отделении банка.

В ней должны быть указаны следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • цель кредита;
  • уровень дохода;
  • сумма желаемого займа;
  • социальный статус гражданина;
  • сведения о заключенном браке (при наличии);
  • информация об имеющейся недвижимости;
  • сведения о детях (при наличии);
  • перечень предоставляемых дополнительных документов и т.д
Далее банк рассмотрит заявку и вынесет решение Обычно это происходит в течение двух-трех рабочих дней. О вердикте потенциальный заемщик будет проинформирован. При принятии положительного решения, необходимо следовать следующему пункту
Определиться с приобретаемой недвижимость Важно сделать это достаточно быстро, так как принятое положительное решение банка действует ограниченный срок. Точное значение зависит от конкретной банковской организации
После выбора квартиры или дома нужно обратиться отделение банка и заключить договор о приобретении жилья в ипотеку

Подводные камни

Значительно смягчение требований к потенциальным заемщикам, в частности выдача ипотечного кредита по двум документам, имеет свои негативные стороны.

К числу так называемых «подводных камней» относятся:

Обязательный первоначальный взнос В требованиях некоторых банковских организаций его размер может составлять до половины стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая то, что средняя стоимость небольшой однокомнатной квартире в той же Москве составляет порядка двух с половиной миллионов рублей, то можно понять, что далеко не каждый гражданин может позволить себе взять такой заем
Повышенная процентная ставка Увеличение размера переплаты является своего рода платой заемщика за простое оформление ипотечного кредита. В основном, ставка повышается на 3-5 процента, однако в ряд ситуаций она может быть увеличена вдвое
Снижение максимального лимита кредита Большинство банков не рискуют выдавать большие суммы в ипотеке по двум документам. Объема предлагаемых денежных средств может просто-напросто не хватить для покупки квартиры
Уменьшение срока кредитования Средний срок ипотечного кредитования по обычным стандартным программа составляется 35-45 лет. Для упрощенного займа он снижается. Редко какой банк готов предложить кредит под залог приобретаемого недвижимости, оформляемый всего по двум документам, на срок более тридцати лет

Таким образом, ипотечный кредит, оформляемый по двум документам, можно оформить в сжаты сроки. «Обратной стороной медали является то, что условия кредитования будет значительно ужесточены.

Если решили взять ипотеку по описываемой программе, настоятельно рекомендуется взвесить все за и против, и только после этого принимать окончательной решение.

Видео: как взять займ без справки о доходах

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.