Приобретение жилого помещения в любых организациях проводится на основании ряда требований как к жилью, так и к заемщику по программе. Необходимо понимать, как купить вторичное жилье в ипотеку в России в 2019 году. Поскольку такой вариант кредитования предполагает разного рода особенности.

Что необходимо знать

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформление ипотеки на вторичку проводится по отдельным кредитным программам. Это связано с несколькими факторами. Самым важным из них становится ветхость жилья и уровень рентабельности такого помещения.

Дело в том, что работа с новостройками намного выгоднее для банковской организации — такая жилая площадь более рентабельна с точки зрения возможности продать ее или повышения ее стоимости в дальнейшем.

Вторичное жилье при приобретении под ипотеку должно проходить обязательную оценку. Поскольку банковская организация должна быть уверена в качестве той недвижимости, в которую вкладываются ее денежные средства.

Важные понятия

Обработка данной тематики предполагает комплексность и нужно понимать значение такой терминологической базы:

Понятие Значение
Жилой фонд Это категория помещений и зданий, которые находятся на учете муниципалитета. При этом такие квадратные метры должны соответствовать ряду требований
Ипотека Процедура приобретения жилого помещения через получение средств на данную операцию из банковской организации
Заявление Официальный документ, который предполагает передачу от одного лица к другому конкретного рода информации
Страхование Услуга, которая предполагает получение гарантий от компании-страховщика по защите определенных объектов соглашения — здоровья, финансовых средств, недвижимости или транспорта

Что нужно учесть

При оформлении кредитного соглашения такого типа нужно учитывать ряд особенностей процедуры:

Процентные ставки Которые влияют на размер переплаты по использованным средствам
Сроки погашения долга позволяют выбрать определенный вариант сделки Ведь от этого зависят размеры платежей за каждый месяц и сумма по переплате
Банковская организация Также играет роль, поскольку удобнее всего пользоваться тем банком, в котором гражданин получает услуги по начислению заработной платы или наличии в нем депозитного счета. Плюсом считается и получение кредитов в такой организации ранее и успешный их возврат

Эти показатели влияют на выгодность заключения сделки с банковской организацией. Следует учитывать, поскольку переплата может быть большой и не всегда оформление будет простым в связи с разного рода требованиями от банка.

И в любом случае банковская организация оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита даже не объясняя причин к такому действию.

Правовая база

С правовой точки зрения все операции по ипотечному кредитованию проводятся на стандартных основаниях. Это не зависит ни от года постройки жилья, ни от количества предыдущих владельцев.
Основным нормативно-правовым актом считается Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоговом имуществе)”.

Поскольку гражданин при оформлении ипотеки совершает залог приобретаемого имущества, необходимо понимать, какие варианты могут применяться по отношению к данному виду недвижимости. Об этом говорится в статье 5.

Глава три полностью посвящена разбору темы по поводу составления закладных документов и передачи имущества банку. Статья 37 устанавливает правила по отчуждению имущества, которое было подвержено залогу по ипотечному кредитованию.

Содержит положения по поводу кредитного договора и Гражданский кодекс Российской Федерации. Этот документ регулирует возможности составления договора кредита — в статье 819. А в статье 821 говорится о том, каким образом заемщик может отказаться от предоставленного ему кредита на законных основаниях.

Основные моменты сделки

Проведение сделки по кредитованию основывается на стандартных положениях. Для того, чтобы составить соглашение необходимо добиться выгодных условий по кредиту.

Ипотеку в банке взять достаточно сложно. И вторичность жилья играет роль в данном случае, поскольку выгодность сделки слишком низкая. В связи с данными факторами и становится необходимым обращение к квалифицированным кадрам в данной области.

В оформлении ипотечных кредитов помогают специальные агенты. Они совершают основные действия по сделке:

Договариваются об удобных вариантах кредитования для клиента Подбирают программы и общаются с представителями банка
Собирают документы Для получения средств по кредитованию

Условия кредитования в различных банках

Для того, чтобы подобрать самый выгодный вариант для получения кредита, необходимо обработать популярные способы оформления кредитования в стране.

Наиболее выгодными и интересными будут такие программы:

Банковская организация Название программы Сумма, рубли Период погашения, лет Проценты по ипотеке, ставка % Первый взнос в процентах от суммы
Тинькофф Вторичный рынок От 300 тысяч до 100 миллионов До 25 От 8 15
ФК Открытие Квартира От 500 тысяч до 30 миллионов От 5 до 30 9,35 15
РосЕвроБанк Квартира От 500 тысяч до 20 миллионов До 20 9,75 15
СМП Банк Ипотека по двум документам От 400 тысяч до 30 миллионов До 25 12,7 40
Россельхозбанк Предложения от застройщика От 100 тысяч до 20 миллионов До 30 6,75 15

Пошаговая инструкция

Оформление ипотеки предполагает совершение ряда действий:

Выбор кредитной организации Следует обработать несколько предложений, которые актуальны на рынке
Получение консультации у сотрудника банка Есть варианты как обращения через интернет, телефонный звонок, так и посредством прямого посещения отделения банковской организации
Передача документов в банк для обработки Вместе с заявлением на ипотеку
Получение от банка ответа В случае положительного решения, можно заниматься составлением договора кредитования. Если его условия будут подходить, то можно совершать заключение сделки

Сбор документов

Среди основных документов, которые нужно предоставить в банк, следует выделить:

  • паспортный документ заемщика;
  • сведения о заработной плате — справка по форме 2-НДФЛ;
  • технические и правовые документы по объекту купли;
  • трудовая книжка заемщика — с соблюдающими требованиями по периодам работы не менее года.

Заявка-анкета на получение кредита в банке должно соответствовать требованиям банковской организации. К примеру, в ВТБ 24 действует такой образец:

Заявление-анкета на ипотеку в ВТБ 24

Выбор квартиры (требования)

Для того, чтобы приобрести жилье на вторичном рынке, следует выбрать тот вариант недвижимости, который будет соответствовать следующим требованиям:

Техническое состояние жилой площади Ветхость должна соответствовать не более 60%
Рентабельность на рынке Не получится приобрести жилье, которое невозможно будет впоследствии реализовать банку по выгодной для него цене в случае неуплаты долга
Юридическая чистота объекта В данном случае требуется покупать только тот объект, который не имеет обременений и все документы по нему в порядке

Оценка выбранного объекта

Это один из самых важных шагов в оформлении ипотечного соглашения. Поскольку через оценивание объекта по залогу банковская организация получает подтверждение рентабельности жилья и соответствия его всем требованиям банка.

Оценщиком может выступать партнер банка — которого он же и предлагает заемщику. Но закон Российской Федерации разрешает использовать и своего оценщика для проведения таких операций.

Здесь могут возникнуть некоторые проблемы, поскольку оценщику придется изучать правила составления документации для конкретного банка. В другом случае понадобится много времени для переработки всех бумаг.

Передача денег

Денежные средства по ипотечным кредитам могут передаваться несколькими способами:

Безналичные платежи В таком случае банковская организация передает финансовые средства на счет продавца. Не важно при этом — юридическое это лицо, или физическое
Выдача наличных средств Этот вариант осуществляется посредством передачи денег заемщику для оплаты купли-продажи жилья. Такой способ предусматривает получение от заемщика отчетности о потраченных средствах в течение определенного времени

Как купить вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса

Приобретение жилья в рамках ипотечного соглашения проводится с учетом осуществления первого платежа. Но есть несколько вариантов облегчить проведение сделки:

Определенные программы с отсутствием первого платежа Есть такие предложения на российском ипотечном рынке. Необходимо понимать, что в таком варианте будут увеличены требования по другим пунктам ипотеки
Внесение средств по сертификату материнского капитала Этот способ предполагает использование денег, которые начислены на ребенка. Но в данном случае нужно учитывать те требования, которые выдвигает эта программа к жилью в собственности семьи

У обоих вариантов есть свои минусы, которые могут помешать в оформлении такого рода кредитов. И их следует учесть, чтобы не получить невыгодное предложение от банка по ипотеке, поскольку возвращать ее нужно будет длительный период времени.

Ипотечное кредитование в России подчиняется нескольким критериям. И заемщику необходимо учитывать все варианты оформления данного соглашения. Ведь вторичное жилье не так рентабельно как новопостроенное.

Важно составлять все документы верно и использовать все варианты снижения ставок по процентам, ежемесячные платежи и увеличивать размеры сумм по кредиту и сроков для погашения долга.

Видео: плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.