В России существует много программ поддержки молодых специалистов. Важно при этом знать, что из себя представляет ипотека для молодых специалистов в России в 2020 году.

Поскольку в этой сфере есть много нюансов, без знания которых оформить покупку жилья получится не у всех.

Важная информация

В соответствии с этой программой государство намерено улучшить жилищные условия молодых специалистов в России. Такими категориями граждан выступают те, кто недавно получил образование и в силу небольшого опыта и стажа работы не может претендовать на высокий доход.

Предложения-банков-по-иотеки-молодым-специалистам

Фото: предложения банков по ипотеки молодым специалистам

Для разрешения их проблем в плане жилья и направлен этот вид ипотеки. Благодаря государственной поддержке удается уменьшить нагрузку по ипотечному кредитованию на бюджет такой семьи.

Да и в принципе, исходя из небольших доходов молодых специалистов банки вряд ли без господдержки выдавали бы такого рода кредиты.

Кто может обращаться за данной помощью

Получить помощь от государства на оформление ипотечного кредита могут только выделенная категория граждан в виде молодых специалистов.

Но стоит четко выделить, кто может относиться к таковым работникам:

Гражданин обязательно должен иметь образование Здесь есть варианты — специальное профессиональное или же высшее
Иметь опыт работы по одной специальности Такой стаж должен составлять от трех лет
Возраст молодого специалиста Не должен превышать 30 лет

Плюс, заемщик должен проживать в той области, где данная программа действует и быть сотрудником определенного предприятия.

Эти два пункта позволяют предоставить кредит отдельным специалистам с условием пребывания их на рабочем месте. Так достигается их семейное благополучие за счет договоренности между государством, предприятием и банками.

В каких банках выдают

Ипотеку молодые специалисты могут получить в банках, которые предлагают такую услугу клиентам. В России немногие банки позволяют приобрести жилье в ипотеку, а условия в них достаточно схожи.

Особенно это касается процентной ставки, которая действует по кредиту и первоначального взноса. А вот ипотечный период сильно отличается, и чем больше срок, тем посильнее будет покупка собственного жилья для молодого специалиста.

Банк Ставка Период кредитования Первоначальный взнос
Снежинский 10-10,5% до 25 лет 10-70% стоимости жилья
Автовазбанк 10-11,2% до 25 лет от 10%
Сбербанк 8,9-10,9% до 30 лет от 15%

Именно в этих банках можно рассчитывать на адекватные условия ипотеки, при которых молодой специалист сможет без проблем выплачивать займ, и при этом получит жилье в собственность.

Чтобы узнать о роли государства в получении ипотеки, нужно обратиться в соцзащиту или же к юристу по социальным вопросам, которые могут сориентировать в текущей рыночной ситуации и подсказать лучший вариант для кредитования.

Законные основания

Главным законом, который оговаривает особенности ипотеки, является правовой акт под номером 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. В нем раскрываются условия оформления ипотеки, правила заключения договора, а также другие нюансы.

Кроме того если ознакомиться с законом, то можно узнать об особенностях использования ипотечного имущества, последствиях его утраты и повреждения.

К тому же, этот закон оговаривает и нормы, по которым жилье могут изъять за невыполнение долговых обязательств, а также порядок процесса.

А вот об оформлении договора во всех подробностях может рассказать Гражданский кодекс Российской Федерации. Именно в нем описывается форма договора, необходимая для него информация, а также возможные ситуации, которые могут привести к прекращению работы документа.

Обычно это позволяется, если было установлено, что человек предоставил неправдивую информацию или же произвел махинацию с предметом ипотеки.

Основные аспекты

Ипотека для молодых специалистов в Москве требует выяснения особенностей ее предоставления. Это можно сделать самостоятельно, при наличии юридических или экономических знаний.

Если же таковых нет, то придется консультироваться с юристами или опытными знакомыми. Это же касается и сотрудничества с банками, у которого также есть отдельные аспекты и необходимые для изучения нюансы.

Порядок оформления

Оформление ипотеки для молодых специалистов не отличается от обычной процедуры. Сначала человек становится на жилищную очередь, которая в случае планов на ипотеку является обычной формальностью.

В то же время он должен располагать необходимой суммой для первого взноса или начать ее собирать. Обычно такая сумма составляет треть от всей стоимости недвижимости.

Схема-по-оформлению-ипотеки

Фото: схема по оформлению ипотеки

Если нужно взять ипотеку на особых условиях, то прежде всего необходимо подтвердить отсутствие в собственности другой недвижимости. Это можно сделать особой справкой. После сбора всего пакета документов, нужно обратиться в банк.

Если желаемый кредитор выбран заранее, то перечень необходимых бумаг также следует уточнить. После проверки всех данных банк выносит свое решение, и если у человека достаточный для ежемесячных выплат доход, то он практически гарантированно получит ипотеку.

Основны-источники-финансирования

Фото: основные источники финансирования ипотечного кредитования молодых специалистов

Куда обращаться за ипотекой для молодых специалистов бюджетных учреждений

Чтобы получить кредит на жилье под его же залог, нужно обратиться в банк, который предлагает соответствующие программы. Консультант учреждения выясняет оптимальные условия выплаты займа и формирует договор, который подписывается обеими сторонами.

Большинство банков позволяют оформить онлайн-заявку на официальном сайте, что позволяет сократить затраты времени на бюрократические нюансы и заранее узнать о вердикте кредитора.

Онлайн-заява-на-ипотеку-в-Сбербанке

Фото: онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанке

Если возникает потребность в консультации, то ее можно получить либо непосредственно в банке, либо же в органах социальной защиты.

Ведь работу субсидии на покупку жилья обеспечивает непосредственно государство, а банк выступает в качестве посредника.

Поэтому и вопросы могут адресоваться госслужащим, и наряду с банковскими сотрудниками они обязаны дать полную и исчерпывающую информацию о программе кредитования.

Условия предоставления

Так называемая социальная ипотека в 2020 году представляет собой реализацию государственных жилищных программ. Они предназначены для обеспечения населения жильем и поощрения выбора необходимой профессии.

Льготная ипотека может быть выдана:

Представителям отдельных профессий В частности, учителю, научному сотруднику и врачу
Военнослужащим
Работникам МВД и МЧС Которые получают помощь в виде единоразовой выплаты
Молодым матерям Которые получают соответствующий материнский капитал
Корпоративным сотрудникам По большей части она обеспечивается учреждением или компанией, в которых работает человек

Также необходимо собрать определенные документы, часть которых получается на месте работы, а часть — в госучреждениях.

К подаче в банк нужно будет подать:

  • копии паспорта;
  • справка об уровне доходов, выполненная по форме 2-НДФЛ;
  • документ о стаже работы на конкретном предприятии;
  • справку из государственной организации об отсутствии в собственности недвижимости, причем как жилой, так и хозяйственной.

Какой должен быть минимальный стаж

В ряде профессий предъявляются требования к стажу, который должен иметь человек для получения льготной ипотеки.

Отдельные специалисты должны проработать определенный период, чтобы доказать свою заинтересованность в профессии и тем самым обеспечить дальнейшую работу в государственном секторе.

Поэтому отдельные категории должны выяснить требования к себе, чтобы примерно иметь в виду, какой стаж даст право на льготную ипотеку.

Учителям

Молодые учителя должны получить соответствующее высшее образование и подтвердить это дипломом. Но также необходимо быть не старше, чем 35 лет и при этом проработать в образовательном учреждении минимум год.

Кроме того, учитель должен состоять в очереди на жилье, то есть быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. 

Ипотека-для-учителей-в-Сбербанке

Фото: ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Такое решение выносится особыми комиссиями, которые обследуют жилье человека или устанавливают факт его отсутствия, после чего включают нуждающегося в очередь.

Врачам

Как и в случае с учителями, молодые врачи должны иметь диплом о высшем медицинском образовании. Также они не должны быть старше 35 лет, а стаж работы принят на базовом уровне в год.

Но в некоторых населенных пунктах можно получить социальную ипотеку даже при полугоде стажа, а иногда даже проработав всего квартал. Это упрощает получение жилья и делает доступной льготную ипотеку.

Сотрудникам РЖД

А вот ипотека от ЖД молодым специалистам предоставляется с нюансами. Так, несмотря на требование трех лет стажа в РЖД, молодыми специалистами льготная ипотека может оформляться вне зависимости от стажа.

Но опять же, это возможно только в случае, если нужда в жилье официально подтверждена нахождением человека в очереди.

Особенности оформления в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк не входит в Агентство ипотечного жилищного кредитования, он предлагает льготную программу для ипотеки.

Чтобы получить ее в Сбербанке, нужно будет застраховать не только недвижимость, которую планируется приобрести, но и здоровье, а также жизнь самого заемщика.

Это позволяет обезопасить банк от потери средств в крайнем случае.

Ипотеку для молодых специалистов России можно взять без проблем. Требования к стажу небольшие, а постановка на жилищную очередь не вызовет проблем у действительно нуждающихся.

Поэтому молодые специалисты могут получить собственное жилье, при этом воспользовавшись выгодным кредитом.

Видео: ипотека для молодых учителей под 8,5% годовых