Приобретение жилья в России не всегда возможно на уровне среднестатистической семьи. Поэтому существует большое количество кредитных предложений на рынке. И исходя из них можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Здесь же важно понимать, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру в России в 2019 году. В зависимости от ситуации применяется один из способов.

Общие моменты

Оформление кредитных отношений производится обязательно через банковскую организацию. Это обязательное условие, которое находится в системе финансовой составляющей страны.

Существует несколько вариантов получения средств:

  • ипотека;
  • потребительский кредит.

В привязке к особенностям ситуации есть свои преимущества и минусы. Их стоит учитывать, поскольку составляющих у каждого из вариантов много.

И все они влияют на конечный результат сделки. Выгодность предложения определяется по совокупности факторов.

Основными моментами, на которые обращают внимание становятся:

  • сумма оформляемого долга;
  • срок, на который распределяется оплата;
  • процентные ставки годовых.

Соотношение таких показателей играет роль при выборе программы кредитования. В каждом определенном банке могут быть скидки и льготные предложения. Их также нужно уметь анализировать и выстраивать правильную систему сделок.

Важные термины

Кредитные отношения всегда связаны с правовой системой и это обязывает ознакомиться с определенным набором терминов. Они работают в этой области и должны правильно интерпретироваться:

Понятие Обозначение
Ипотека Вид кредитования, который относится к банковским услугам в жилищном частном секторе. Предоставляется для оплаты стоимости жилого помещения для физического лица и не связанного с предпринимательской деятельностью
Кредит Это отношения между банковской организацией и лицом, которые позволяют приобретать необходимый набор продуктов, оплатить услуги. Имеет множество видов и отличается по списку условий оформления
Договор Документ, который составляется между сторонами соглашения. За счет этой бумаги проводится регулирование взаимоотношений, которые возникают в ходе кредитования. В случае непредвиденных ситуаций все разрешения вопросов проводятся согласно изложенных пунктов или с обращением в судебный орган

Что означает каждая из услуг сама по себе

Для того, чтобы определиться с вариантом кредитования, стоит рассмотреть их по отдельности. Кредиты наличными, потребительский и подобные сделки — это возможность взять средства быстро.

Суммы предложений в разных банках отличаются. Но средний показатель — 1 миллион рублей. Больших цифр здесь не бывает. Обычно они доступны только премиальным пользователям.

Сам по себе кредит предполагает получение небольшой суммы на потребительские траты. Вернуть деньги нужно будет в короткий срок. И в таком случае иногда требуется приобщение залогового имущества.

Это подтверждает платежеспособность человека и возможность выдачи ему денег. В плане ипотечного кредитования есть много предложений на рынке. За счет этих программ государство продвигает и собственные льготные системы.

Можно оформить квартиру в ипотеку с государственной субсидией. Эти дотационные средства уменьшают нагрузку на бюджет семьи, гражданина. Но здесь есть свои особенности и условия.

Стандартные же предложения предполагают внесение первоначального взноса. Обычно это около 20-30 процентов от стоимости жилья.

Таким своеобразным методом получается совершить обеспечение по кредиту, которое не возвращается в случае расторжения сделки.

Ипотека будет более дешевым вариантом. За счет разделения платежей на длительный период получается снизить нагрузку на ежемесячный платеж. И такой кредит берут на срок от года до 30 лет.

Правовая база

Касательно кредита есть основной законодательный акт, который называется “О потребительском кредите (займе)” и носит номер 353-ФЗ. В нем прописано то, кто может предоставлять потребительские займы, каковы условия договора кредита и его полная стоимость.

Более того, в статье 9 закона прописывается информация о процентах по договору кредитования, а статья 13 оговаривает ситуацию, в которой нужно решить споры между сторонами.

Касательно ипотеки действует другой нормативный акт под номером 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

В нем также раскрываются основные аспекты такого кредитования, рассматривается имущество, которое может быть предметом ипотеки, а также при каких условиях залогом может стать имущество, находящееся в общей собственности.

Чтобы разобраться в заключении договора ипотечного кредитования, следует обратиться к главе 2 закона. А вот насущный вопрос перехода прав на имущество подробно освещается в главе 6 этого нормативного акта.

Сравнение, что лучше ипотека или кредит на квартиру

Чтобы понимать, какие варианты получения кредита лучше, следует разобраться подробнее в том, какие требования банка по каждому из случаев, а также какая процентная ставка устанавливается.

Это крайне важно, поскольку позволяет понимать, где переплата будет менее высокой, но в то же время и оценивать все риски.

Что выгоднее ипотека или кредит

Фото: сравнительная характеристика условий ипотеки и потребительского кредита

Кроме того, очень важны и дополнительные расходы по каждому из кредитов, так как именно за счет этого могут нивелироваться различия в процентных ставках.

Если изучить все эти стороны, можно будет произвести предварительные расчеты, которые могут дать понимание о том, что из этих видов кредитования выгоднее.

В любом случае, у каждого из рассматриваемых методов получения средств есть свои особенности, которые могут быть как позитивными, так и негативными.

Требование банка

Для того, чтобы оформить кредит, банк проверяет личность только заемщика, а основными критериями является его капитал и платежеспособность. Главную роль при этом играет справка о доходах и поручительство.

Ипотека же предусматривает еще и проверку жилья, а это, в свою очередь, существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.

Так, при хорошей кредитной истории кредит можно получить за день, ипотека же даже при таких условиях заставит подождать около пяти рабочих дней после того, как анкета будет заполнена.

Кроме того, банк в обоих случаях требует документы, но для ипотеки их объем куда больше, чем для кредита. К примеру, потребуются различные правоустанавливающие документы, страховки и регистрация в Росреестре, но общим документом будет конечно справка о доходах.

Процентная ставка

В данный момент по кредитам потребительского характера человек должен платить около 15-22 % годовых, но это касается только моментов, когда экспресс-кредиты исключаются, ведь они намного дороже.

Ипотека же имеет процент на уровне 10-15 % касательно рубля, в отношении иностранных валют размер переплаты может быть еще меньше.

На первый взгляд это однозначно свидетельствует о предпочтительности ипотеки, но если посмотреть на переплату, то можно отметить, что потребительский кредит будет превышен примерно на 50 %.

В случае с ипотекой и учетом ее периода выплаты, переплата может составлять как 100 % от суммы, так и все 200 %, но конкретный уровень зависит от условий банка.

Дополнительные расходы

Ипотека больше подвержена дополнительным расходам, поскольку залогом выступает именно жилье, а интересы банка ставятся прежде всего. Так, при оформлении такого кредита нужно приобретать страховку, стоимость которой различается в зависимости от компании и оценки имущества.

При наступлении страхового случая, связанного с порчей имущества или здоровьем заемщика, деньги уйдут на погашение убытков перед банком, а не застрахованному лицу.

Кроме того, при ипотеке в Сбербанке и других учреждениях нужно будет провести независимую оценку жилья, а расходы на нее оплачиваются полностью заемщиком. Отказаться от этого нельзя, поскольку процедура обязательная, как и оформление сопутствующих документов.

Порой вложения в эти мероприятия занимают не меньше 10% размера кредита. В случае с потребительским кредитованием страховка чаще всего не является обязательной, поэтому у человека есть возможность избежать таких дополнительных расходов.

Сравнительный расчет

Для того, чтобы наглядно сравнить ипотеку и кредит, необходимо провести расчет, согласно результатам которого будет понятно, какой вариант выгоднее.

Если брать потребительский кредит сроком на 48 месяцев и размером 500 000 рублей под средний показатель в 18% годовых, то в месяц нужно будет платить 14678 рублей. При этом переплата составит 215 337 рублей, что соответствует 43 % от всей суммы займа.

Ипотека на такую же сумму и срок, но под средний процент в 13 % годовых кажется более выгодной, поскольку при ежемесячном платеже в 13414 рублей нужно будет переплатить всего 143 466 рублей.

Но учитывая, что ипотека берется либо под большую сумму, либо на длительный срок, а иногда и под оба случая сразу, следует понимать, что переплата действительно может достигать 100%.

А если учитывать еще стоимость оценки и страховки, то расходы по ипотеке будут более значительными. Правда и получить такой кредит проще, ведь значение имеет наличие имущества и его стоимость.

Ипотека и потребительское кредитование — это два метода выдачи займа, которые на данный момент популярнее всего.

Они конечно отличаются в деталях, но однозначно сказать, какой из методов выгоднее нельзя. Кредит конечно имеет более высокую процентную ставку, но не требует залога и больших доплат.

А ипотека оформляется проще и имеет процент ниже, но благодаря длительному сроку переплата будет намного больше. К тому же, потребительский кредит часто можно получить онлайн, чего ипотека пока не позволяет.

Видео: почему выгодно брать ссуду

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.