Как можно взять ипотеку под материнский капитал в 2020 году

Получение ипотеки всегда представляется как длительный и сложный процесс. Кроме того, одобрение по документам получают не все претенденты.

Поэтому многие не знают, как можно взять ипотеку под материнский капитал в 2020 году. Хотя данный способ во многом упрощает получение такого вида кредита. Да и, в принципе, делает оформление ипотеки проще с точки зрения выплаты.

Главные аспекты

В России каждая мать, которая родила больше двух детей имеет право на получение социальной выплаты в виде материнского капитала.

И государство предусмотрело рациональное использование данных средств. Поскольку потратить деньги по семейному капиталу можно на такие цели как:

• приобретение или строительство жилья;
• улучшение условия проживания — ремонт, мебель и т.д.;
• оплата обучения матери или ребенка — он сам может использовать средства по исполнению 18 лет;
• накопительная пенсия для матери;
• социальное развитие и адаптацию ребенка с инвалидностью в общество — действует начиная с 2016 года.

И приобретение жилья в ипотеку является приоритетным для многих семей. Поскольку такая возможность позволяет во многом упростить процедуру. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Необходимые понятия

С какой целью берется

Ипотека под социальную выплату от государства берется по многим причинам. Основные из них будут такими:

• отсутствие достаточного количества средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
• необходимость погашения уже существующей ипотеки;
• оплата части кредита.

По сути, денежные средства будут направлены в нужное русло — для получения жилищных условий ребенку. Но здесь же бывают и другие, более рискованные цели. Такие как обналичивание средств по маткапиталу.

Так, родители находят посредников, которые оформляют на них по завышенной цене недвижимость и после перевода государством средств застройщику, делят средства по договоренности.

Это рискованный шаг как с точки зрения мошенничества — средства могут не вернуть. Так и в плане обмана государства, что может преследоваться по закону.

Поэтому лучше всего использовать деньги из данной выплаты по предусмотренным законодательством тратам. 

Какими нормативными актами регулируется

Согласно Федеральному закону №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» статье 6, размер выплаты составляет 250 тысяч рублей.

Здесь же говорится о ежегодной индексации, которая применяется к неиспользованным денежным средствам на счету.

Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о порядке предоставления единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала» №241-ФЗ от 2010 года говорит о том, в каких случаях можно использовать сертификат для оплаты.

Плюс, изменения коснулись начального возраста ребенка. Теперь использовать выплату можно только с исполнения трех лет второму ребенку.

В Федеральном законе №88-ФЗ “О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала” можно найти все положения, касательно процедуры и необходимых условий для ее проведения.

Поскольку не всегда можно использовать сертификат для различного рода приобретений.

Порядок оформления

Для того, чтоб оформить такую сделку, стоит знать об алгоритмах этого процесса:

Условия получения

Для того, чтобы получить ипотеку следует понимать, что банк выдвинет ряд требований к заемщику:

• наличие работы с постоянным доходом, который покроет затраты на ипотеку — можно использовать семейный доход;
• достаточное количество средств на первый взнос — с учетом семейного капитала;
• процентные ставки обычно будут сниженными;
• в случае беременности можно отсрочить выплату тела займа, а погашать только проценты.

Документы, которые нужно собрать

Оформление ипотеки предполагает сбор таких бумаг:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Заявление на ипотеку — по форме бланка в банковской организации.
3. Справка о размере дохода.
4. Сертификат на капитал и справка из ПФР о размере остатка денежных средств на счету.
5. Документы, подтверждающие наличие детей.

Этот перечень может меняться в соответствии с индивидуальными показателями заемщика.

Где выгодней взять ипотеку под материнский капитал

Выгоднее всего получать квартирные кредиты через банковские организации. При этом именно крупные представители данной сферы рынка в России предлагают наиболее выгодные условия для молодых семей.

Сбербанк

Данная банковская организация отличается простотой своих кредитных предложений. Поэтому и материнский капитал в этом банке достаточно просто применить для покупки жилья в ипотеку.

Что такое ЕДВ для инвалидов 1 группы смотрите в статье: ЕДВ инвалидам 1 группы.

Могут ли снять бессрочную 2 группу инвалидности, читайте здесь.

Среди стандартных условий можно выделить:

• льготы для молодых семей;
• при получении заработной платы на карту банка доступны сниженные процентные ставки;
• сумму кредита можно увеличить через созаемщиков;
• комиссии по ипотеке не предусмотрены.

Существует две программы, в рамках которых доступно использование социального платежа:

Стоит отметить, что при использовании маткапитала, размер допустимого займа увеличивается на эту сумму.

ВТБ 24

Оформление подобного ипотечного займа возможно и в ВТБ 24. Но здесь, в основном, условия сделки подбираются индивидуально для каждого заемщика.

Поэтому точных показателей предварительно не может быть. Есть стандартная программа по ипотеке, которая предполагает покупку недвижимости как на вторичном рынке, так и в новостроях.

Основные условия касаются:

• обязательного комплексного страхования;
• наличие постоянной регистрации в том регионе, где оформляется ипотека;
• подтверждение дохода.

Сами параметры ипотеки будут следующими:

Россельхозбанк

Для получения ипотеки в данном банковском учреждении можно использовать как статус молодой семьи, так и сертификат на выплаты от государства.

Главным требованием к заемщику выступает наличие возможности распоряжаться средствами. Далее условия таковы:

Можно ли оформить недвижимость

Получение недвижимости предполагает улучшение условий для ребенка. Поэтому в большинстве случаев банковские организации принимают заявления на ипотеку и выдают запрашиваемую сумму в полном объеме. Но бывают и исключения. И о них стоит знать заранее.

С плохой кредитной историей

При наличии пробелов в истории кредитования есть мало шансов получить ипотеку.

Поскольку у банковской организации нет подтверждений того, что заемщик будет выплачивать кредит. И убедить его материнским капиталом вряд ли получится.

Но можно попробовать получить такой кредит в более мелких организациях, которые выставляют высокие процентные ставки. И этот вариант будет менее выгодным, но действенным.

Без первоначального взноса

Отсутствие взноса предлагается в Россельхозбанке. Но есть условие. Для того, чтобы использовать 0% по взносу следует предоставить подтверждение, что на балансе капитала есть сумма.

Которая превышает размер минимального первоначального взноса для приобретения конкретной недвижимости.

В остальных случаях показатели просто снижают по сравнению со стандартными предложениями.

Без справок о доходах

Отсутствие справки о наличии дохода делает получение ипотеки более сложным. Ведь от размера дохода кредитор отталкивается при:

• установлении суммы займа;
• расчете процентной ставки;
• формировании графика платежей и ежемесячного взноса.

Плюс, только посредством справки о доходе можно понять, каков уровень платежеспособности заемщика.

Но банк ВТБ 24 предлагает оформление ипотеки на основании документов о доходах даже из неофициальных источников. Так, можно предоставить справку о движении средств на банковском счету.

Преимущества и недостатки

В качестве положительных сторон использования семейного капитала можно назвать:

1. Возможность увеличить свои шансы на получение крупной суммы.
2. Снижение процентной ставки по ипотеке.
3. Погашение части кредита или же использование в качестве первого взноса.
4. Существует много программ в разных банках, которые позволяют применить сертификат для оформления.

Но вместе с тем, есть и отрицательные моменты:

• нельзя использовать сумму в качестве полной оплаты — обязательно следует вложить и свои средства;
• капитал получают только на одного ребенка;
• использовать можно в большинстве программ, только после исполнения ребенку трех лет.

Какой размер потанинской стипендии узнайте из статьи: потанинская стипендия.

О предоставление земельных участков бесплатно детям-инвалидам, читайте здесь.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту в ВТБ 24, смотрите здесь.

Семейный капитал можно использовать как помощь в приобретении жилья и не больше. Поскольку государство предусмотрело все возможности манипуляций с данными средствами.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом