–>
Сфера страхования жизни в России только приобретает своих клиентов. Поскольку ранее такие методы защиты своего здоровья не были популярны.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но многие интересуются, как оформить договор страхования жизни в 2020 году и не допустить ошибок.
Ведь в государстве предусмотрена хорошая законодательная база для открытия страховых счетов, которые могут помочь в трудную минуту любому физическому лицу.
Важная информация
В Российской Федерации существует несколько видов страхования, которые предусматривают разные ситуации применения.
Кроме того, застраховать жизнь бывает необходимо для обеспечения надежности заемщика — это позволяет банку быть уверенным в том, что у человека будут средства выплачивать долг даже при получении какой-либо травмы.
Важно понимать, что страховая система работает на взносах и это обязательное условие любого договора.
Но бывают те компании, которые накапливают средства вкладчика, а есть те, которые берут более низкие сборы и не возвращают средства в случае не наступления страхового случая.
Бывают ситуации, когда человеку отказывают в страховке — и это отсутствие страхового случая. Поэтому при заключении сделки стоит предусмотреть все возможные варианты травм и болезней.
Поскольку пакет страховки может быть не рассчитан на покрытие всех условий. И необходимо уточнить, какой процент оплачивает страховая компания от всех трат.
В связи с тем, какие условия предоставляет страховая, формируется и стоимость полиса. Чем меньше покрытие страховки — тем она дешевле. Поэтому стоит отталкиваться не от стоимости, а от потребностей.
Что это такое
Договор страхования жизни представляет собой важный документ. Он отвечает за то, чтобы сформировать:
- правовую базу, на которой основывается предоставление страховых услуг;
- детали заключенной сделки — все нюансы получения выплат в случае наступления страхового случая;
- условия проведения страховки — платежи и штрафы.
Все эти моменты располагаются в одном документе, который связывает обычного гражданина и страховую компанию.
Стоит отметить, что страхование жизни по своей природе отличается от других видов страховки.
В данной области каждая компания выделяет для себя перечень заболеваний и ситуаций при которых она оплачивает лечение пользователя.
Кто выступает субъектом
Субъектом страхования могут выступать разные лица. В первую очередь, субъект — это страховая компания она занимается проведением всех страховых операций и составлением документации.
Еще одним субъектом может выступать страхователь. В том случае, если это корпоративное страхование, то им будет компания, в которой работают работники.
Например, в случае смерти можно назначить наследника, которому выплатят страховую сумму. Также нередки ситуации, в которых родители заключают сделку страхования в пользу детей.
Тогда все выплаты по травмам детей получат законные представители, ведь несовершеннолетние не могут самостоятельно проводить подобные операции.
Действующая правовая база
В Гражданском кодексе Российской Федерации предусмотрена отдельная глава — 48-я, которая отвечает за предоставление полной информации по поводу приобретения страховки.
В статье 927 можно найти сведения о добровольном и обязательном оформлении страхового полиса. А в статье 955 говорится о возможности замены застрахованного гражданина.
В России существует и обязательное страхование от государства. О нем вся подробная информация содержится в статье 969.
Все страховые компании, которые работают на территории страны, подведомственны Федеральному закону №4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.
В статье 34 данного документа можно найти сведения о том, на каких условиях предоставляется страховка иностранцам и лицам без гражданства в стране.
Правила заключения
Для того, чтобы заключить договор страховки, следует совершить ряд последовательных действий:
Выбрать наиболее подходящую | По тарифам и предложениям страховую организацию |
Далее собирается пакет документов | Для оформления сделки |
Следует посетить отделение страховой компании | Для уточнения всех деталей сделки и возможных расширений пакета услуг или комбинирования страховых предложений |
После подачи заявления на страховку и документов | Сотрудник страховой организации предложит заключить договор. Поскольку в компаниях зачастую предлагаются определенные условия, то он будет типовым |
Страхователь | Должен ознакомиться с предлагаемыми условиями и проверить, чтобы все необходимые для него пункты были вписаны в него. Поскольку от этого зависит правильность документа и его юридическая сила |
После заключения сделки | Сотрудник компании выдает экземпляр страхового договора на руки клиенту. С его помощью он может контролировать предоставление ему страховых услуг |
Какие существуют требования к документу
Каждому клиенту страховой компании следует понимать, что страховой договор — самый важный документ.
Поскольку именно он имеет юридическую силу для предоставления выплат или же защиты своих прав в судебном порядке.

Какой размер индексация пособий гражданам имеющим детей, читайте здесь.
К примеру, если проводится страхование жизни по ипотечному договору, то банковская организация потребует такие функции документа:
- покрывать риски смерти заемщика или потери трудоспособности лица на постоянной или временной основе;
- заключение должно происходить на условиях длительности только в период кредитования;
- в качестве выгодоприобретателя выступает банковская организация;
- сумма страховки равна сумме кредита.
Это основные пункты, которым должен соответствовать такой договор. Поэтому следует учитывать эти пункты.
Договор накопительного страхования жизни должен содержать такие пункты:
- получение выплат для стационарного лечения застрахованного;
- полная выплата всей страховой суммы в случае смерти человека;
- возможно оформление с выплатой инвестиционного дохода.
Сбербанк
При автокредите или другой займовой операции банковские организации пытаются сделать безопасной выдачу средств и предлагают своим клиентам заключить страховое соглашение.
У данного банка есть своя страховая компания с одноименным названием. Существует несколько вариантов страхования жизни и здоровья:
Название программы | По основным рискам, рубли |
Глава семьи | 300 тысяч до 1,5 миллиона |
Защита близких | От 100 до 500 тысяч |
Защита семьи | От 100 до 500 тысяч |
Стоит отметить, что для разных категорий программ могут быть предусмотрены ежемесячные взносы. Но по большинству страховых предложений в разделе “Эконом” не нужно каждый месяц вносить оплату.
Полисы можно приобретать для:
- семьи;
- жены или мужа;
- детей;
- внуков.
Нужно понимать, что Сбербанк предлагает оформление страхового полиса всем участникам кредитных программ. В случае отказа от покупки страховки, банк может увеличить показатели по ставкам для клиента.
Это будет связано с тем, что банковское учреждение не имеет гарантий платежеспособности заемщика в случае различных происшествий, связанных с его здоровьем.
ВТБ 24
В этом банке существует огромное разграничение по страховой продукции. Поскольку предусмотрены программы:
- для ипотеки и других кредитов;
- накопительные;
- с возможностью получить вычет по инвестициям.
Так, в случае с программами по займовым операциям, базовые показатели по тарифам в ВТБ 24 начинаются с 1% за один год страхования и с 73% для всего периода оформления кредита.
Это достаточно крупные показатели, которые позволяют в случае несчастного происшествия, получить отсрочки по платежам и страховые выплаты.
При этом все программы в данных страховых условиях предусматривают такие возможности:
- участие в прибыли;
- единовременную оплату по страховой премии;
- премия по страховке выплачивается в рассрочку
- длительность действия страхового полиса может начинаться с 5 лет и достигать 30.
Но стоит отметить, что в правилах предоставления страховок в ВТБ 24 сказано, что тариф по полису может быть установлен в индивидуальном порядке — после проведения переговоров с клиентом.
Классификация данного соглашения
Договор личного страхования клиента может разделяться на несколько видов. И при оформлении сделки стоит использовать тот, который наиболее выгоден клиенту в момент заключения договора.
Поскольку не всегда каждый из вариантов будет уместен для подключения. Всего можно выделить пять стандартных типов страховки:
- Жизнь и здоровье на определенный в соглашении срок, до достижения какого-либо возраста или же до наступления определенных обстоятельств.
- Пенсионное.
- Периодические страховые выплаты, предусматривается выплата рент, аннуитетов.
- На несчастные случаи и определенный список заболеваний.
- Медицинские полисы страхования.
Каждое из предложений будет иметь свои тарифные планы и условия. Поэтому следует заранее определиться с тем, каким будет целевое направление страховки и выбрать наиболее выгодный вариант полиса.
Правильность заполнения (образец)
Для того, чтобы сделка была удачной, следует правильно заполнить договор страхования. Чаще всего в компании самостоятельно распечатывают бланк.
В котором уже указаны все данные о клиенте и о выбранном тарифном плане. Такой документ остается только подписать.
Обязательными к размещению в документе являются:
- номер страховки;
- срок, который предусмотрен для действия полиса;
- информация о страхуемом лице и о компании-страховщике;
- страховые случаи;
- размер премии по страховке;
- стандартные и специальные условия соглашения.
В конце документа проставляются подписи сторон сделки и печати организации. Следует обратить внимание на все эти пункты.
Поскольку исходя из того, какие условия прописаны в этом документе и будет происходить предоставление услуги.
Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги
Существует несколько предпосылок для подобной процедуры:
Исчезновение страхового риска | Или же застрахованное имущество было ликвидировано в соответствии с нестраховым случаем — в рамках долгосрочного полиса |
Период охлаждения | Это вариант предусмотрен для тех, кто приобрел полис в ходе оформления кредита или ОСАГО. В течение пяти рабочих дней клиенты могут вернуть полис и получить свои средства обратно |
Часть средств | Иногда сами ск предполагают расторжение с возможностью частичного возврата суммы |

Про пособие по уходу за ребенком-инвалидом неработающему родителю, читайте здесь.
Какие правила социальной адаптации детей с ограниченными возможностями здоровья, смотрите здесь.
Страхование жизни в 2020 году можно провести по разным видам договоров. Но важно знать все аспекты данного продукта, чтобы получить максимальную выгоду.
Видео: договор страхования
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.