Несмотря на ежегодно снижающийся реальный доход большей части населения вклады как таковые пользуются все большим спросом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но в силу нестабильности многих банков нередки случаи, когда таковые по каким-то причинам банкротятся.

Именно с целью предотвращения подобных ситуаций государство сформировало специализированную программу по страхованию вкладов.

Сегодня все без исключения кредитные компании, которые осуществляют принятие средств для их последующего размещения на депозитах, обязаны участвовать в программе страхования.

В противном случае ЦБ попросту лишит таковое учреждение лицензии. Существует специальный законодательный документ, который определяет данный норматив.

Основные моменты

Вклады, депозиты на территории нашей страны приносят относительно высокие проценты. Но при этом ранее всегда имелся риск все потерять.

Так как при банкротстве банка велика вероятность того, что средства вклада будут не возвращены.

Но с недавнего времени подобная проблема с невозвратностью долгов была достаточно просто решена — все банки обязали стать участниками системы страхования вкладов.

Был сформирован специальный законопроект в рамках которого осуществляется процесс страхования

Важно отметить, что прежде, чем разместить деньги соответствующим образом на счетах банка, вкладчику следует убедиться в его участии в системе страхования вкладов.

Если соответствующий договор не был заключен — то высока вероятность того, что банк является мошенническим. Стоит избегать сотрудничать с подобными учреждениями.

Что нужно знать

Относительно недавно почти для всех банков без каких-либо исключений стало обязательным страховать вклады физических лиц.

Существует специализированная организация — обозначается она как АСВ (Агентство страхования вкладов). Банки ежемесячно делают определенной величины взносы в данное учреждение.

В случае, если имеет место банкротство, это учреждение будет отвечать по обязательствам банка в финансовом плане в рамках вкладов от физических лиц.

Отдельно нужно отметить, что возмещение ущерба, нанесенного банкротством банка или же отзывом лицензии, позволяет компенсировать средства.

Но только лишь в определенных пределах:

До 700 тыс. рублей До 2014 года
До 1.4 млн. рублей После 2014 года

Именно поэтому по возможности вклады следует разбивать на несколько отдельных сумм. И размещать их в разных банках. Таким образом возможно будет добиться максимальной безопасности.

Также следует отметить, что далеко не все вклады могут и должны страховаться. Существует ряд законодательно закрепленных исключений.

К таковым исключениям относится следующее:

  • вклады, которые открываются на предъявителя определенного документа;
  • если средства были переданы банку на основании договора о доверительном управлении;
  • имеет место открытие вклада в зарубежном филиале банка — на таковые не распространяется законодательство Российской Федерации;
  • осуществлены денежные переводы без открытия счета;
  • средства присутствуют на обезличенных счетах.

Точную информацию по поводу того, является ли конкретная организация участником программы страхования, можно будет получить непосредственно на официальном сайте АСВ.

Также важно проверить наличие лицензии от ЦБ РФ на ведение банковской деятельности как таковой. Таким образом средства будут защищены максимально.

С каждым годом становится все реже возможной ситуация, когда имеет место работа банков не в соответствии с законодательством. Но осторожность не помешает.

Кто должен его получить

Непосредственно получателем вклада или же компенсации по нему может стать:

  • непосредственно вкладчик;
  • лицо, на чье имя был открыт вклад конкретным гражданином;
  • законный представитель интересов.

Если по первым двум пунктам обычно вопросов не возникает, то последний потребует некоторых разъяснений. Следует учесть, что процесс наследования подразумевает принятие всего наследства.

В таком случае родственник наследует также права наследодателя на вклад, а также на страховые выплаты по таковому договору. Данный момент регулируется кодексами РФ.

Также иногда случается, что самостоятельно вкладчик какие-либо операции по счету осуществлять не имеет возможности. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

В таковом случае выходом из положения может стать также составление специальной доверенности, заверенной нотариально.

Таким образом получателем по вкладу страховых выплат может стать именно законный представитель интересов.

Законодательная база

Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ работает в рамках специального законодательства. ФЗ об обязательном страховании вкладов физических лиц устанавливает основные положения, в рамках которого осуществляется возмещение средств, а также иные важные моменты.

Именно он является основным НПД, по которому необходимо будет осуществить возмещение всей суммы вклада в определенных пределах.


Согласно данному закону участниками таковой системы должны являться все банки без исключения, работающие на территории нашей страны.

Средства страхуются специальным агентством. Не стоит забывать, что с наступлением страхового случая возмещение суммы вклада может быть выполнено только лишь в определенных пределах.

Это позволит не допустить многих сложностей. Основным таковым законодательным документом является Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.03 г. «О страховании вкладов».

Он включает в себя достаточно обширный перечень разделов. При этом банк обязан работать в рамках данного документа.

В противном случае к нему будут применены определенные штрафные санкции. Присутствует достаточно много нюансов. Непосредственно для вкладчиков наибольший интерес будет представлять именно гл.№2.

Она включает в себя вопрос порядка, условий выплаты денежных возмещений по вкладам. На данный момент права вкладчиков в рамках данного НПД определяются ст.№7.

Соответственно, имеются и определенные обязательства. Раскрывается вопрос того, что именно является страховым случаем, в какой ситуации возникает прецедент, когда имеет место выплата возмещения по депозиту.

Этот момент освещается в ст.№8. Также освещается порядок, в котором может быть выплачено возмещение. Отдельно стоит остановиться на лимитах таковых возмещений.

Таковой момент раскрыт в ст.№11. С данным разделом вкладчикам, банк которых обанкротился, нужно познакомиться обязательно.

Так можно будет заниматься самостоятельно контролем за соблюдением своих прав. Если таковые будут нарушены — обращаться в уполномоченные органы.

Сегодня контролем в банковской сфере занимается именно ЦБ РФ. Если же гражданин считает, что права его были нарушены каким-либо образом, то нужно обращаться в суд.

Причем именно по месту регистрации ответчика. Важно лишь знать, что подобного рода судебные иски рассматриваются достаточно долго.

Особенно если присутствует факт затяжного банкротства, ликвидации банка. Именно поэтому нужно внимательно подходить к выбору банка.

Правила обязательного страхования банковских вкладов физических лиц

Страхование депозитов, вкладов строго обязательно с недавнего времени. Отсутствие договора между банком и АСВ является основанием для отзыва лицензии у конкретного предприятия.

Соответственно, нужно будет внимательно проработать таковой момент. Получить информацию по поводу страхования достаточно просто.

Вся она обязательно присутствует на официальном сайте агентства, отвечающего за страхование вкладов

Но если возникла ситуация, когда банк обанкротился и возможность отвечать по своим обязательствам у него отсутствует — необходимо будет разобраться с возмещением.

К вопросам, проработать которые нужно будет обязательно, относятся:

  • особенности использования данной услуги;
  • актуальность процедуры
  • когда наступает страховой случай:
  1. Сто делать банку.
  2. Вкладчикам.
  • в чем заключается механизм процедуры.

Особенности использования данной услуги

В процесса самого страхования вкладчик не участвует. Банк осуществляет все необходимые, обязательные операции самостоятельно, в рамках законодательной нормы.

К основным особенностям относится:

Сам вкладчик обязательно должен быть уведомлен о том, что банк заключил соответствующее соглашение Является участником программы страхования
Данная информация представлена На официальном сайте
Если имеет место возникновение страхового случая Возмещение будет выплачено в установленный законодательством срок

Также важно отметить, что сам процесс возмещения должен обязательно выполняться специальным образом.

В законодательстве разработан специальный алгоритм, в рамках которого должно осуществляться выплата возмещения.

При этом сами вкладчики о необходимости обратиться за компенсацией соответствующим образом уведомляются сотрудниками АСВ.

Актуальность процедуры

В целом все меньше банком становятся банкротами по одной простой причине — сегодня ЦБ РФ существенно усилил контроль за выдачей лицензий.

Соответственно, неблагонадежные финансовые операции берутся под контроль заранее.

Когда наступает страховой случай

В случае наступления страхового случая необходимо действовать согласно законодательным документам. Данный момент подробно освещается.

Что делать банку

Возникновение страхового случая подразумевает ликвидацию, банкротство банка. В таком случае юридическое лицо передается под управление специального кризисного управляющего.

Таковой осуществляет все необходимые процедуры, связанные с процессом уведомления вкладчиков о банкротстве. Также соответствующая информация публикуется в официальных источниках.

Вкладчикам

Вкладчикам также необходимо будет выполнить определенный перечень действия для получения денежного возмещения:

  • получить справку о непогашенных задолженностях;
  • собрать перечень документов;
  • в отделение АСВ подать заявление о выплате возмещения.

В чем заключается механизм процедуры

Сам механизм работы соответствующей процедуры максимально прост. В случае, когда банк не в состоянии отвечать по взятым на себя обязательствам — на основании договора по вкладу возможна полная компенсация средств.

Фонд самого агентства страхования вкладов пополняется за счет специальных взносов банков по договорам.

Сегодня выплата возмещения должна обязательно выполняться в соответствии с нормами законодательства.

Процесс уже достаточно хорошо отлажен, выплата средств занимает минимальное количество времени.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.