Не всегда ведение бизнеса приводит к прибыли производства. Бывают ситуации, когда руководство компании не видит другого варианта кроме возможности объявления себя банкротом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но стоит понимать, что процедура банкротства физических лиц в 2019 году имеет много нюансов. Это не простой процесс, который может повлечь множество трудностей на пути у гражданина в дальнейшем.

Основные моменты

Проведение процедуры банкротства не так просто, как кажется обывателям. В большинстве случаев бизнесмены выбирают этот вариант решения собственного положения только тогда, когда другие методы не помогли.

Так происходит из-за того, что банкротство физических лиц условия имеет не простые. В России не получится избавиться от долгов только на основании наличия задолженности.

Гражданину, который хочет провести такую процедуру нужно понимать, что его ждут длительные судебные разбирательства по этому поводу.

Какие сведения содержит Единый федеральный реестр (ЕФРСБ)

Данный реестр является универсальным вспомогательным средством для установления показателей финансового состояния человека. В данный реестр вносятся данные арбитражным управляющим по делам конкретного банкрота.

Если этот человек не будет вносить данные своевременно, то на него могут наложить штраф в размере 5 тысяч рублей. За каждое новое сведение с банкрота удерживают 805 рублей.

Содержание данного реестра может включать такие данные:

  • информация о том, кто внес сведения;
  • даты размещения;
  • на каком этапе находится процедура банкротства;
  • контактные адреса неплательщика.

Такие сведения будут полезны тем, кто заключает сделки о работе с физическими лицами. Это могут быть кредиторы, те, кто участвует в торгах, работники предприятия или же сам должник — для подсчета необходимых к покрытию средств.

Все данные структурированы и их легко искать, используя по банкротству физических лиц официальный сайт:

Официальный сайт Единого федерального реестра (ЕФРСБ)

Фото: официальный сайт Единого федерального реестра (ЕФРСБ)

Кого можно признать банкротом

Необходимо понимать, что не каждый гражданин может считаться банкротом. При подаче заявления будут учитывать такие факторы:

Задолженность лица должна составлять От 500 тысяч рублей
Данный долг должен находиться на балансе лица Не менее трех месяцев подряд

Подать документацию о том, что человек банкрот могут такие лица:

Должник На самого себя
Конкурсный кредитор
Орган налоговой службы В связи с собственными обязанностями

Также следует учитывать особенности долговых обязательств физического лица. Поскольку законодательством установлено право получения подобного статуса банкрота только по таким видам долгов:

  • потребительское кредитование, ипотека или же долги по банковским кредитным картам;
  • расписка в получении средств в долг;
  • коммунальная задолженность.
По другим видам займов процедуру банкротства провести не получится в соответствии с тем, что в нормативно-правовых документах страны подобные положения отсутствуют.

В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление

Законодательством установлен четкий порядок, при котором гражданин сам подает заявление о банкротстве. Такое происходит в том случае, когда он узнает, что должен нескольким кредиторам и его расчеты показывают, что даже при частичном погашении долгов он останется должен более 500 тысяч рублей.

Стоит учитывать и сроки, в которые нужно уложиться. В России установлен период в 30 дней. За этот срок гражданин и должен подать заявление на самого себя.

Отсчет ведется с момента установления факта банкротства самим физическим лицом. Это единственный случай, при котором человека закон обязывает подавать заявление. Образец заявления о банкротстве физического лица можно скачать здесь.

Если же у гражданина есть возможность выплатить часть средств, но он понимает, что в дальнейшем платить будет нечем, а обеспечения по долгам нет, то ему предоставляется только право на подачу документов о банкротстве. И никто не может обязывать его совершать данное действие.

Законные основания

Для того, чтобы действовать правильно, необходимо изучить законодательную базу. И в этой сфере не так много документов, поэтому само физическое лицо без посторонней помощи может ознакомиться с необходимыми положениями и провести процедуру без привлечения помощников (что существенно сэкономит средства).

Главным законом в данной сфере будет выступать ФЗ под номером 127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

В соответствии с данным документом и проводятся процедуры оформления этого статуса — как для юридических, так и для физических лиц.

В отношении гражданина применяются положения главы 10 В ней говорится о тех нормах, которые действуют для физических лиц
В статье 213.4 Говорится о том, в какой форме следует писать заявление на оформление банкротства
В статье 213.9 Говорится о понятии финансового управляющего
А в статье 214 Можно получить информацию о тех основаниях, опираясь на которые могут быть приняты документы на оформление банкротства
В параграфе 2 — начиная со статьи 214 и по 216 расположены Все особенности проведения данной процедуры
Со статьи 217 по 223 Отдельные положения для тех, кто ведет фермерское хозяйство

Пошаговая инструкция

процедура банкротства физического лица

Фото: процедура банкротства физического лица

Алгоритм осуществления процедуры включает в себя несколько шагов:

Подача заявления Этот шаг запускает всю процедуру банкротства
Процедура реструктуризации Она предполагает возможность снижения задолженности
Продажа имущества физического лица За счет этого и проводится погашение долга

Существует всего три пути развития процедуры по банкротству. Они имеют следующие названия:

  • реструктуризация;
  • продажа имущества должника;
  • мировое соглашение.

Эти методы покрытия долгов могут применяться как все вместе, так и только несколько из них. Все зависит от ряда факторов — возможности применения устранения задолженности и эффективность данного приема.

Поскольку не всегда можно продать имущество — в виду его отсутствия или же провести реструктуризацию.

Как решить проблему с кредитами (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества)

Эти три способа разрешения долговых обязательств имеют ряд особенностей. Поскольку не всегда с их помощью можно решить проблему долга:

Так, чтобы получить разрешение на реструктуризацию, необходимо соответствовать ряду требований
  • наличие доходов;
  • отсутствие экономических судимостей в непогашенном виде;
  • последние пять лет гражданина не признавали банкротом;
  • за восемь лет не проводилось подобных реструктуризаций
В ходе мирового соглашения можно достигнуть нескольких договоренностей Прежде всего — списание части долга. Второй этап — установление нового графика по уплате задолженности. Заключить такую договоренность можно только в случае установления факта полной уплаты долга для кредиторов первой и второй степеней
Реализация имущества

Способ для тех, у кого нет постоянного источника дохода для того, чтобы погасить все задолженности.

Не могут изъять такие варианты имущества:

  • единственную жилую площадь или землю, на которой расположено такое строение;
  • бытовые предметы первой необходимости;
  • личные вещи;
  • профессиональное оборудование для осуществления труда, стоимость которого не превышает 100 минимальных заработных плат;
  • домашний скот;
  • государственные награды и т.д;
  • топливные материалы для обогрева дома или собственного дома

Последствия для должника

Существует ряд ограничений, которые могут возникнуть в результате признания лица банкротом. Они прописаны в российском законодательстве.

Основные из них таковы:

Невозможность занимать руководящие должности Ограничение устанавливают на срок в три года
Повторное оформление банкротства невозможно Еще в течение пяти лет
В течение пяти лет следует оповещать своих новых кредиторов о прохождении такой процедуры В течении пяти лет гражданин будет признан банкротом

И в это время его финансовыми операциями должен заниматься управляющий. Он руководит не только сделками, но и банковскими счетами и картами гражданина.

Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд

Основной список бумаг будет включать в себя:

  1. Кредитные соглашения, договора займов и другие бумаги, которые подтверждают заключение долговых сделок.
  2. Справки о наличии долга и его размера.
  3. Банковские выписки со счетов.
  4. Список всех кредиторов и опись имущества. Также следует предоставить подтверждения наличия прав собственности.
  5. Удостоверение личности гражданина, его личные документы в виде СНИЛСа, бумаг о заключении или расторжении брака.

Полный пакет документов можно собирать после консультации с саморегулируемой организацией по поводу финансового управляющего.

Этапы удовлетворения требований кредитора

Есть несколько блоков кредиторов:

Первый включает такие выплаты
  • текущие;
  • счета по трудовым договорам сотрудников — для ИП;
  • оплата жилых помещений и услуг ЖКХ
Следующий блок кредиторов учитывает платежи по
  • ущербу жизни и здоровью;
  • трудовые соглашения;
  • остальные кредиторы

Какова стоимость банкротства физических лиц

Несколько пунктов финансовых расходов включают в себя такие суммы:

Заработная плата управляющего От 25 тысяч рублей
Государственная пошлина 300 рублей
Печатные публикации 11 тысяч в Коммерсанте и 4 тысячи в ЕФРСБ
Почтовые уведомления 5 тысяч рублей

Плюсы и минусы

Положительным фактором Является возможность рассчитаться с долгами в рамках правового регулирования. И даже безнадежные ситуации подвластны решениям
В качестве минуса Выступает затратность дела и ряд последствий, которые будут сопровождать физическое лицо в течение пяти лет

Получить статус банкрота не всегда легко. И проведение процедуры требует обработки ряда законов.

Видео: пошаговая инструкция банкротство физического лица в 2019 году

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.